연말정산할때 도움이 되고자 개인연금을 들었습니다

Question

매년 적지않은 세금을 내면서도 해마다 2월이면 세금을 추가로 더 떼어가 조금이라도 혜택을 보고자 개인연금을 가입했는데요. 수익률이 바닥을 치네요. 가입할땐 어디에 투자되는지도 잘모르고 가입했는데 지금이라도 투자처를 옮길수 있나요? 아니면 해약하고 다시 가입해야 하나요?

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 연금저축펀드를 가입했다는 것이라면 ETF에 투자를 하는 방식일 것입니다.

• ETF는 일반 주식처럼 사고파는 것이 가능하기 때문에 해약도 필요없고 매도 후 다른 ETF를 매수하시면 됩니다.

• 또한 아무것도 매수하지 않고 연금저축펀드 계좌에 입금만 하는 것으로도 세제혜택을 받으실 수 있습니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 심은술 경제·금융전문가입니다.

정확히 어떤 상품인지는 모르겠으나, 연금상품의 가입 목적이 오로지 연말정산 혜택을 위함인가요?

혜택을 받는다면 연금으로 수령할 때까지는 해지해서는 안될겁니다.

그렇다면, 연금상품은 결국 노후에 사용할 자금인 것이죠.

납입하는 동안 수익률이 그렇게 중요할까요?

장기목적자금의 상품이기에 납입기간 중에는 투자상품이라면 크게 문제되지 않을겁니다.

Answer 3

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

개인연금의 경우에는 가입하셨던 상품에 따라 다르게 적용됩니다.

만약 IRP의 경우에는 해지를 하시지 않고 상품을 변경하시면 되고, 연금저축펀드의 경우도 상품을 변경하시면 됩니다. 하지만 연금저축의 경우에는 보험사가 운용하는 것이다 보니 해약을 하셔야지 상품 변경을 할수 있습니다.