신축아파트 잔금대출 관련 질문입니다

Question

안녕하세요.

현재 저는 외벌이이며, 배우자는 무소득자로 제 직장 건강보험의 피부양자로 등록되어 있습니다.

저는 기존 신용대출로 인해 DSR 여력이 거의 없는 상황이라, 신축아파트 잔금대출을 받을 때 배우자를 단독 차주로 진행하는 방안을 검토하고 있습니다.

배우자 명의의 체크카드 최근 1년 사용실적을 바탕으로 추정소득을 인정받아 주택담보대출을 신청하고, 이 과정에서 제 소득이나 부채를 합산하지 않는 방식으로 진행하고 싶은데요.

이와 같은 조건으로 실제 대출 진행이 가능한지, 가능하다면 취급 가능한 금융기관이나 필요한 조건이 무엇인지 궁금합니다.

p.s. 추청소득이 최대 5천만원으로 알고있는데 1금융권 2금융권 여부에 따라서 최대금액이 다른지도 알고 싶습니다.

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

배우자를 단독 차주로 지정하고 체크카드 실적으로 인정받는 추정소득(신고소득)을 활용하면, 질문자님의 소득과 신용대출 부채를 합산하지 않고 배우자 단독 DSR 심사로 주택담보대출을 진행할 수 있습니다.

추정소득의 법적 인정 상한선은 1금융권과 2금융권 모두 연 5,000만 원으로 동일하지만, DSR 규제 비율(1금융권 40%, 2금융권 50%)과 은행별 내규에 따라 실제 나오는 대출 한도는 2금융권이 훨씬 유리할 수 있으므로 아파트 잔금대출 협약 금융사 및 보험사를 먼저 비교해 보시는 것을 추천합니다

Answer 2

안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.

혹시 매수하시는 아파트가 얼마인가요?

6억이하면은 정부대출로 본인 명의로도 가능할거 같은데요,

보금자리나 디딤돌은 DSR안보고 DTI보니까, 한도가 좀 더 나옵니다.

그리고 상황방식도 원리금균등, 원금균등 발고 체증식으로 하면 초기 비용이 가장 낮게 나오는데(나중에는 가장 높습니다) 이 낮은 금액으로 DTI계산 해주기 때문에 한도가 좀 더 열릴가능성이 있어요.

우선 이렇게 금액대에 따라서 달라지는걸 말씀드리고,

만약에 이렇게 안하고 배우자님 무직인데 단독으로 받는거는 좀 쉽지 않을거 같다.. 라는 생각도 듭니다. 1금융권에서는요. 요즘은 아무리 집을 담보로 빌려준다고 해도, 차주의 상환능력을 보는터라...

제 생각에는 이런경우 2금융권도 생각해보셔야될거 같고, 여기말고 차라리

이런데 문의해보시면 좀더 나을거 같습니다.

만약에 정부대출 되면 DTI한번 계산해보시고요.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

배우자 명의의 체크카드 사용실적을 활용한 추정소득으로 대출을 진행하는 방식은 가능하지만, 현재 건강보험 피부양자 상태이거나 부부합산 소득 조건 등에 따라서 1금융권, 2금융권 세부 심사 기준과 최대 한도 적용 여부가 다를 수 있습니다.