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물가가 계속 오르는 인플레이션 상황에서 매달 월급을 받는 직장인이 자산 가치를 지키기 위해 현실적으로 고려할 수 있는 방법에는 무엇이 있나요?
물가가 계속 오르는 인플레이션 상황에서 매달 월급을 받는 직장인이 자산 가치를 지키기 위해 현실적으로 고려할 수 있는 방법에는 무엇이 있나요?
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
물가가 지속적으로 상승하면 월급이 올라도 실질 구매력은 감소할 수 있습니다. 따라서 생활비외 비상자금을 먼저 확보하고, 나머지 자금을 분산 투자하는 전략이 중요합니다. 단기 자금은 예금이나 CMA 등 유동성이 높은 상품으로 관리하고, 장기 자금은 주식형 ETF와 채권 등에 분산하는 방법을 고려할 수 있습니다. 또한 물가상승률을 고려한 실질수익률을 확인하고, 불필요한 고정지출을 줄이며 소득을 꾸준히 늘리는 노력도 자산 가치를 지키는 데 도움이 됩니다.
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채택된 답변안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
물가 상승률을 방어하기 위해 미국 주식 S&P500 등 인플루언스 방어력이 높은 우량주나 리츠, 원자재 ETF 등으로 포트폴리오를 다변화해야 하고 월급의 일정 부분을 금리가 높은 파킹통장이나 단기 고금리 상품에 예치해서 현금 가치 하락을 최소화하고 유동성을 확보해야 합니다. 불필요한 소비를 줄이고 소비성 지출을 통제해서 실질 소득 감소 타격을 줄이고 월급 외 파이프라인을 모색해야 합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 현재의 고정비 지출이 50%가 넘어가면 우선 3개월간 그리고 6개월간의 지출분석을 통해서 고정비중 비중이 큰 보험료나 그리고 통신비 구독료등을 점검하시고 이를 50%이하로 축소시키는것이 우선입니다.
그다음 예적금금리보다 물가상승률이 더 빠르기에 결국 실물투자로 나서야 하는데 이 과정에서 채권의 경우 시장금리에 바로 반영하면서 빠르게 올라가이에 투자적격등급이상의 고금리 채권에 투자하시는게 좋습니다. 그러면서 절세계좌인 ISA계좌나 IRP계좌를 활용하셔서 세금혜택에서 유리한 상품을 노리시는게 핵심입니다.
그리고 자산배분은 위험자산의 50%이상을 하되 여기에서 개별주식보다는 글로벌 지수형 ETF인 S&P500이나 나스닥100을 그리고 금융자산의 포트폴리오에서 10~20%는 대체자산인 금이나 은에 투자하시고 나머지는 안전형 자산이자 물가가 오르면 금리가 빠르게 올라가면서 수익률이 높고 투자적격등급이상의 회사채 만기 3~5년정도의 국채 상품에 투자하시는게 좋다고 보입니다,
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
물가가 지속적으로 상승하는 인플레이션 상황에서는 단순히 돈을 모으는 것보다 물가 상승률 이상의 수익률을 확보해 실질적인 자산 가치를 유지하는 것이 중요합니다.
특히 매달 일정한 월급을 받는 직장인은 소득 증가 속도가 물가 상승률보다 느릴 수 있기 때문에 체계적인 자산관리가 필요합니다.
인플레이션 상황에서는 자산을 모으라는 말을 들어보신 적이 있으실겁니다. 그 중 금과 비트코인은 화폐가치 하락에 대비하는 자산으로 활용할 수 있으며, 물가연동국채는 소비자물가지수 변동에 따라 원금 등이 조정되는 구조를 가지고 있습니다.
다만, 금과 비트코인은 이자나 배당이 발생하지 않고, 물가연동국채 역시 시장금리 변화에 따라 중도 매도 시 손실이 발생할 수 있습니다.
따라서, 예적금으로 일부 안정성을 유지하면서 주식을 분산투자하시거나, ETF 투자를 통해 장기적인 분산투자 구조를 유지하는 것이 중요할 것 같습니다.
여기에 더해서 직장인이시라면 절세계좌를 활용하시거나, 생활비 절감을 곁들여주시면 좋겠네요!
안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.
물가가 계속 오르는 인플레이션 상황에서는 월급을 그대로 모으기만해도 돈의 실제 구매력이 떨어질 수 있습니다. 직장인이라면 먼저 매달 지출을 점검해 불필요한 소비를 줄이고 월급이 들어오면 저축과 투자금을 먼저 분리하는 습관을 만드는 것이 중요하겠습니다. 비상금은 예금처럼 안전하고 쉽게 꺼낼 수 있는 곳에 보관하고 장기적으로 쓰지 않을 여유자금은 예금, 채권, 주식형 ETF등 여러 자산으로 나누어 운용하는 방법을 고려할 수 있습니다. 주식이나 ETF는 장기적으로 물가 상승에 대응할 수 있지만 가격이 하락할 수 있기때문에 분산하는 것이 중요하겠습니다. 고금리 대출을 먼저 줄이고 연금저축 등 노후 준비도 소득과 세제 혜택을 고려해 꾸준히 이어가는 것이 좋습니다. 인플레이션을 이기는 현실적인 방법은 지출을 관리하고 저축을 자동화하고 감당할 수 있는 범위에서 장기적으로 자산을 분산하는 것이겠습니다.