신용 경색은 어떤 이유 때문에 발생하나요?
신용 경색이 일어나면 은행도 기업도 함께 어려움을 겪게 되는데요. 신용 경색이 일어나는 원인이 어디에 있는 것인가요? 이유를 알려주세요.
6개의 답변이 있어요!안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
신용경색이 기업들이 필요한 자금을 금융기관들로부터 융통하지 못하면서 발생되는 현상을 말하는 것입니다. 쉽게 생각한다면 기업들이 경기가 나빠지게 되면서 대출받기 힘들어진 상황이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 신용경색이 발생하게 되는 가장 큰 이유는 '금리상승'이 있는데, 업체들이 자금이 필요한 상황임에도 불구하고 금리가 너무 높다 보니 대출을 받는 것이 꺼려지고 금리인상으로 인해서 판매실적이 감소하면서 재무구조가 나빠지게 되면서 이러한 재무로 인한 평가로 신용평가등급이 하락하고 대출조차도 받기 힘들어지는 상황으로 내몰리게 됩니다.
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안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
신용 경색은 신용 가용성이 갑자기 감소하거나 신용 조건이 강화되어 개인과 기업이 대출을 받거나 신용에 접근하기 어려울 때 발생합니다.
경기 침체기: 경기 침체기 또는 경기 침체기에는 대출 기관이 더욱 신중해지고 위험 노출을 줄이기 위해 대출을 제한할 수 있습니다. 신용 경색이 발생하여 신용이 줄어들 수 있습니다.
금융 시장 불안정성: 주가 급락 또는 기타 금융 시장 혼란으로 인해 대부업체가 위험을 회피하게 되어 차용인이 신용을 얻는 것이 더 어려워질 수 있습니다.
엄격한 대출 기준: 대출 기관은 위험 증가 또는 규제 압력에 대응하여 대출 기준을 강화할 수 있으며, 이는 대출 자격이 있는 사람의 수를 줄일 수 있습니다.
자산 가격 거품: 주택이나 주식과 같은 자산 가격이 빠르게 상승했다가 갑자기 하락하면 대출 기관은 더 신중해지고 손실을 피하기 위해 대출을 제한할 수 있습니다.
전반적으로 신용 경색은 다양한 요인에 의해 촉발될 수 있지만 일반적으로 신용 공급의 갑작스러운 감소를 수반하며 이는 경제 및 금융 시장에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
신용경색과 같은 경우에는
금융시장에 공급된 자금의 절대량이 적을 경우 또는
자금의 통로가 막혀있을 때에 발생하니 참고하세요.
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
신용(credit)이라는 말은 쉽게 말하면 대출을 말하는 것입니다. 대출이 막혀있거나 위축되어 있는 현상을 말하는 것입니다.
안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
신용경색(Credit Crunch)은 대출이나 유동성 공급이 감소하여 기업과 개인들이 적은 자금을 이용해 경제 활동을 수행할 수 없는 현상입니다. 이는 일반적으로 다음과 같은 원인으로 발생합니다.
1) 금리 인상: 중앙 은행이 기준 금리를 인상하면 대출이 더 비싸지므로 기업과 개인들은 대출을 더욱 줄일 수밖에 없게 됩니다.
2) 채무 부담: 대출을 받은 기업과 개인들이 상환 능력을 잃어버리거나, 불이행하면 금융 기관들은 대출을 재정비하거나, 전액 회수를 요구할 가능성이 높아지므로, 대출을 더이상 받지 않거나, 상환 능력이 있는 기업들조차도 대출금을 받지 못할 수 있습니다.
3) 자금 공급 부족: 금융 기관들이 자금 공급을 줄이거나, 대출 심사 기준을 높이면 대출을 받는데 더 어려움을 겪게 됩니다.
4) 시장 불안정성: 경제의 불확실성과 불안정한 시장 환경은 자금 공급자들이 적극적으로 자금을 제공하지 않는 경향을 보일 수 있습니다.
5) 금융위기: 금융 기관들이 투자 등의 위험한 거래를 시도하면 금융위기가 발생할 가능성이 높아집니다.
이러한 원인들로 인해 자금 공급이 부족해지면, 기업들은 사업 확장이나, 투자를 중단해야 할 수 있고, 개인들은 소비를 줄여야 할 수도 있습니다. 이로 인해 경제 활동이 감소하고, 고용 문제가 생길 가능성이 높아지므로 신용경색은 경제에 큰 악영향을 미칠 수 있습니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
신용 경색은 신용 가용성이 갑자기 감소하거나 신용 비용이 급격히 증가하여 기업과 개인이 대출이나 다른 형태의 자금 조달을 어렵게 만드는 상황입니다. 신용 경색의 주요 원인은 종종 금융 시스템이나 경제에 대한 신뢰도의 급격한 하락으로 인해 은행 및 기타 대출 기관의 자금 대출 의지가 감소합니다.
이는 금융 위기, 경기 침체, 급격한 금리 인상 또는 대출 환경에 영향을 미치는 규제 변화와 같은 다양한 요인에 의해 촉발될 수 있습니다. 신용이 경색되면 기업은 운영 또는 투자에 필요한 자금 조달에 어려움을 겪을 수 있으며, 이는 경제 활동 감소 및 실직으로 이어질 수 있습니다. 은행도 피해를 입을 수 있습니다.
