장기적으로 계좌를 운영할때 채권, 주식 비율은 어느정도로 하는게 좋을까요?
당연하게 주식 상승기에는 주식만 보유하는 것이 좋지만 이런 하락장을 대비해서 채권도 보유하고 있으면 좋다고 생각합니다.
장기적으로 계좌를 운영할때 채권, 주식 비율은 어느정도로 하는게 좋을까요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
장기적인 자산 관리는 단기적인 수익보다도 ' 지속 가능한 성장 ' 과 ' 위험 관리 ' 에 초점을 맞춰야 합니다.
이런 측면에서 주식과 채권의 적절한 비율 설정은 핵심적인 전략 요소입니다.
주식은 높은 수익을 기대할 수 있지만 그만큼 변동성이 큽니다.
반면 채권은 안정적인 수익을 제공하며 , 특히 주식 시장이 하락할 때 방어적인 역할을 합니다.
따라서 주식과 채권을 혼합하는 포트폴리오는 상승장에서는 수익을 추구하고 , 하락장에서는 손실을 완화하는 균형을 가능하게 합니다.
비율은 투자자의 나이 , 리스크 선호도 , 자금의 목적에 따라 달라질 수 있지만 , 일반적으로 " 100 - 나이 " 법칙이 기초 가이드가 될 수 있습니다.
예를 들어 30세라면 주식 70% , 채권 30% 로 시작하고 , 시간이 지남에 따라 채권 비중을 늘려간다는 방식입니다.
최근에는 기대수명이 늘면서 " 120 - 나이 " 공식을 활용해 좀 더 공격적인 포트폴리오를 유지하기도 합니다.
예를 들어 , 경기 확장기에는 주식 비중을 높게 가져가는 전략이 유리할 수 있지만 , 금리 인상기나 경기 침체기에는 채권의 안정성이 빛을 발합니다.
특히 최근처럼 시장 변동성이 커진 환경에서는 채권의 완충 역할이 더욱 중요합니다.
결론적으로 , 장기적인 관점에서 주식과 채권은 경쟁 관계가 아니라 서로를 보완하는 존재입니다.
균형 잡힌 비율 설정은 감정에 휘둘리지 않고 꾸준히 투자할 수 있는 기반이 되며 , 계좌를 보다 안정적으로 성장시킬 수 있는 길이라 할 수 있습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
본인의 투자 성향에 맞게 운영하는 것이 가장 중요합니다. 예를 들면, 본인이 적극 투자형이라면서 50%이상을 가져가는 것이 좋으며, 만약 안전투자형이라면 30%미만으로 운영하는 것이 좋습니다.
현재는 주식 시장이 매우 변동성이 심하기 때문에 적극 투자형이라고 하더라도 보수적으로 접근하는 것을 추천 드립니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 장기적으로 계좌 운영시 채권, 주식 비율에 대한 내용입니다.
일단 투자자 분의 나이대가 중요한데 젊으신 편이라면 주식 비율을 높여 잡으시고
50-60대 정도시라면 주식 비율을 줄이고 채권 등 다른
안전한 투자 방식의 비중을 높이셔야 할 것입니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
젊은 투자자라면 투자 기간이 길고 위험을 감수할 여력이 비교적 높으므로 주식 비중을 높게 가져가는 것이 일반적입니다. 장기적으로 주식은 채권보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 주식은 70~90%, 채권은 10~30%의 비율이 적당해 보입니다.
중장년층 투자자는 은퇴 시점이 가까워짐에 따라 위험 관리의 중요성이 커집니다. 주식 비중을 줄이고 채권 비중을 늘려 안정성을 확보하는 전략이 고려될 수 있습니다. 주식 50~60%, 채권 40~50%로 고려해야 합니다.
고령 투자자는 안정적인 수익확보와 자산 보존이 중요한 목표가 되므로 채권 비중을 더욱 높이는 것이 일반적입니다.
주식30~40%, 채권 60~70%의 비중이 적당해 보입니다.
주식과 채권의 보유비중은 개인의 투자성향, 투자목적, 자금상황 등에 따라 모두 다를 수 있습니다. 개인적으로는 주식과 채권을 7:3에서 9:1 비율 사이에서 보유하되 주식시장이 너무 상승하여 거품 수준이라고 판단될때는 채권비중을 높이고 반대로 주식시장이 과매도 구간이라고 생각될때는 채권비중을 줄이고 주식비중을 올리는 것이 바람직하다고 생각합니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
주식은 원금보장이 안되는 위험자산이고 채권은 국고채 기준 나라가 망하지 않으면 원금보장이 되는 안전자산이죠
투자 비중은 투자자 성향 따라서 틀리지 않을까 싶습니다
원금손실을 감내하고 높은 수익을 원한다면 주식 채권 7대3 정도가 저는 좋을거 같구요
보수적인 투자자라면 채권 비중을 50프로 이상 가져가는게 좋을거 같습니다 !
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
장기적으로는 경제가 어쨌든 성장을 한다고 가정을 하기 때문에 주식의 비중을 좀 더 갖고 가는
것이 좋다고 보고 있습니다
따라서 주식의 비중은 최소 60%로 설정하고 시작하시길 바랍니다
또한 채권은 꾸준한 인컴이 나오는 자산이고 위기시에 상승하는 특징이 있기 때문에 꾸준한
리밸런싱도 중요합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
장기적으로 투자를 하실때 안전지향형 투자자라면 채권의 비중을 7로 두고, 주식을 3으로 두면 될 것 같고, 고위험/고수익 공격적인 투자자라면 주식을 8, 채권을 2로 두면 될 것 같습니다.