신혼부부 디딤돌 대출 생애 최초 문의합니다

Question

안녕하세요 생애최초 집 구입을 하려고하는데
배우자 될 사람이랑 저랑 연소득 합산이 8500만원이 넘어가는 상황입니다.

찾아보니 한명이 대출 실행할 시기에 퇴사하면 연소득이 0원으로 잡혀서 대출이 가능하다고 하는데

기금 e 든든 신청을 대출 신청 2~3달 전에는 신청을 해야한다고 하는데 해당 기금 e 든든 신청하기전에 퇴사를 해야하는걸까요? 아니면 그냥 진짜 대출 실행할때 퇴사를 하면되는걸까요?
그리고 해당 대출을 이용하더라도 dsr 을 봐야하는건가요?

Answer 1

안녕하세요. 경제전문가입니다.

디딤돌은 신청시점에 소득 요건을 보면 퇴사로 소득을 0으로 만드는 방식은 심사에서 인정되지 않거나 소득 산정기준에 걸릴 수 있어 리스크가 큽니다. 또한 디딤돌은 DTI 중심이고 은행권은 DSR도 함게 보는 경우가 있어 퇴사 타이밍 꼼수보다 현재 소득으로 가능한 상품 조합을 찾는 걸 추천드립니다.

Answer 2

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

이에 대하여는 기금 E 든든 신청하기 전에 퇴사를 하셔야 되며, 이경우 건보료 득실 확인서를 제출하신다면 기존 소득과 상관없이 0원으로 인정받을 수 있다고 합니다. 그리고 DSR이 아니라 DTI 60%가 적용되는 점도 참고부탁드립니다.

감사합니다

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

기근e든든 신청 시점에 퇴사 처리후 무직인 상태에서 신청을 하시길 바랍니다.

건강보험 자격 상실을 확인하시고 신청을 하시면 소득이 없어 가능합니다.

디딤돌의 경우 DSR 규제를 받지 않아 한도도 넉넉하게 나옵니다.

참고 부탁드려요~

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

생애최초 주택구입을 위해 기금e든든 대출을 신청하는 경우, 대출 승인·실행 시점의 소득 상태가 중요해요. 일반적으로 기금e든든 대출은 신청 단계에서 소득 증빙을 하지만, 실질적으로 대출 실행 시점에 퇴사해 소득이 0원이 된 경우에는 해당 시점의 소득을 기준으로 판단해 대출 가능성이 있습니다. 따라서 퇴사 시기를 굳이 대출 신청 전에 맞출 필요는 없고, 대출 실행 시점에 퇴사하면 소득이 0원으로 반영되는 경우가 많아요. 다만, 대출 심사와 자격 확인 절차가 각각 기관별로 다를 수 있으니, 정확한 안내를 위해서는 신청 예정인 금융기관이나 기금 담당자와 미리 상담하는 게 좋습니다.

그리고 기금e든든 대출을 포함한 모든 주택담보대출 심사에서는 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 적용됩니다. 연소득 합산이 높더라도 기존 대출과 신규 대출 원리금이 연소득 대비 일정 비율을 넘으면 대출 승인에 제약이 있으므로 DSR에 맞는 상환 계획을 세우는 게 중요합니다.

Answer 5

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 디딤돌 대출 합산 소득에 대한 내용입니다.

이런 경우 대출 실행하시기 전에 퇴사가 되셔야 하기에

신청 전에 퇴사 처리가 되셔야지

소득 반영이 되지 않을 것입니다.

Answer 6

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

기금 e 든든 신청하기전에 퇴사를 해야하는걸까요? 아니면 그냥 진짜 대출 실행할때 퇴사를 하면되는걸까요?

퇴사 타이밍은 기금 신청 전에 하는 게 좋지만, 신청 후에도 증빙으로 조정 가능합니다.

해당 대출을 이용하더라도 dsr 을 봐야하는건가요?

디딤돌 대출은 정책대출(서민 주거 지원)로 DSR(총부채원리금상환비율) 적용이 제외됩니다. 대신 DTI(총부채상환비율) 60% 이내만 적용.

Answer 7

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

대출 심사는 대출 실행일이 아니라 기금e 든든 신청일의 소득 상태를 기준으로 하며 신청 시점에 이미 퇴사 처리가 되어 있어야 하며 퇴사증명서나 건강보험 자격득실확인서를 제출해야 배우자 소득이 0원으로 인정이 됩니다. 결론적으로 대출 신청 2~3달 전부터 신청을 준비하신다면 온라인 신청 버튼을 누리기 전에 퇴사가 완료되어 있어야 합니다. 디딤돌 대출은 정책 상품이라 원칙적으로 DSR을 보지 않습니다. 신용대출이 있어도 한도에 직접적인 영향이 적습니다. 대신 DTI 60%는 반드시 충족해야 합니다. 주의할점은 배우자 퇴사로 소득이 0원이 되면 남은 한명의 소득만으로 DTI 60% 를 맞춰야 하며 이 과정에서 대출 가능 한도가 생각보다 줄어들 수 있으니 미리 계산해 보셔야 합니다.