자동차보험 사고후 공동명의 후 보험가입관련

작년 자동차사고후 보험료가 대폭 랐습니다 3년 두건이라서요 보험거절후 겨우 150대 보험 넣고 다니는데 공동명의 부부로 하고 와이프 명의로 보험넣을려구했는데 이럴겨우 면책? 뭐해서 할증이 더 붙는다고 하네요 제 명의로 삼년간 동결에 할증이면 차라리 내년에는 공동명의하고 부부한정으로 와이프로 넣을수 있나요? 어떻게 하는게 합리적인가요?