전세퇴거자금 대출 조건 총정리, 6월 27일 기준부터 지금 진행 가능한 곳까지

세입자 계약 만료는 다가오는데

은행에서는 "다주택자라서 안 됩니다", "지금 사는 집 보증금을 빼면 한도가 없습니다"

라는 말만 들으셨나요?

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안녕하세요,

금융 계획을 세우고 자산의 가치를 바로 세우는 세움인베스트입니다.

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세입자에게 보증금을 돌려주기 위한 전세퇴거자금 대출은

주택담보대출 중 생활안정자금(보증금 반환 목적)으로 취급됩니다.

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그런데 2025년 6월 27일 이후 규제가 강화되면서,

같은 퇴거자금이라도 사람마다 한도가 크게 달라졌습니다.

금융기관도 대부분 취급을 줄였습니다.

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전세퇴거자금 대출은

"되느냐"보다 "어디서, 얼마나 되느냐"를 먼저 따져야 합니다.

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오늘은 주택 수와 계약 시점, 지역에 따른 전세퇴거자금 대출 조건을 정리하고,

지금 어려운 조건에서도 진행 가능한 곳까지 알려드리겠습니다.

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전세퇴거자금 한도는 3가지로 정해집니다

전세퇴거자금 대출 한도를 가르는 기준은 세 가지입니다.

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전세퇴거자금 대출 한도는

주택 수, 계약 시점, 지역 3가지로 정해지고,

DSR과 스트레스 DSR은 공통으로 적용됩니다.

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전세퇴거자금 대출 한도를 정하는

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첫 번째 기준은 주택 수로,

1주택자인지 다주택자인지입니다.

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두 번째는 계약 시점으로,

주택취득일과 현재 임차인 계약일이 2025년 6월 27일 이전인지 이후인지를 봅니다.

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세 번째는 지역으로,

수도권 규제지역, 수도권 비규제지역, 지방으로 나뉩니다.

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여기에 모든 경우 DSR이 공통으로 적용됩니다.

1금융권은 40%, 2금융권은 50%이며, 스트레스 DSR도 함께 반영됩니다.

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내 상황이 세 기준 중 어디에 해당하는지 아는 것이 상담의 출발점입니다.

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1주택자, 6월 27일 이후라면 수도권은 최대 1억 원

1주택자는 주택취득일과 임차인 계약일이

모두 6월 27일 이전인지, 둘 중 하나라도 이후인지에 따라 달라집니다.

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수도권 1주택자 전세퇴거자금 대출은

주택취득일과 임차인 계약일 중 하나라도 6월 27일 이후라면

최대 1억 원으로 제한됩니다. 지방은 1억 원 제한이 없습니다.

(출처: 세움인베스트 금융기관 확인)

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DSR은 모든 경우

1금융권 40%, 2금융권 50%이고 스트레스 DSR이 적용됩니다.

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정리하면

수도권 1주택자는

6월 27일 이전 계약이면 LTV·DTI 기준 한도에서 기거주 보증금을 빼고,

이후 계약이면 최대 1억 원까지입니다.

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지방은 계약 시점과 관계없이 보증금 차감도, 1억 원 제한도 없습니다.

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같은 1주택자라도 계약서의 날짜 하나가 한도를 몇 배로 가릅니다.

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다주택자는 LTV와 DTI가 더 낮습니다

다주택자는 1주택자보다 LTV와 DTI가 낮게 적용됩니다.

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다주택자도

DSR은 1금융권 40%, 2금융권 50%이며 스트레스 DSR이 적용됩니다.

6월 27일 이전과 이후의 LTV·DTI 기준은 같습니다.

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다만 기준표보다 더 큰 문제가 있습니다.

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대부분의 금융기관이 수도권 다주택자 퇴거자금은 취급 자체를 하지 않습니다.

이 부분은 아래에서 다시 설명드리겠습니다.

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내가 사는 집 보증금, 한도에서 빠집니다

수도권에서 퇴거자금을 받을 때 놓치기 쉬운 것이 기거주 보증금 차감입니다.

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집주인 본인이

지금 다른 집에 전세나 월세로 살고 있다면, 그 집의 보증금만큼 대출 한도에서 빠집니다.

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수도권 전세퇴거자금 대출은

본인이 거주 중인 집의 전월세 보증금을 한도에서 차감합니다.

시세 10억 원, 기거주 전세 3억 원인 가상 예시에서는 7억 원 한도가 4억 원으로 줄어듭니다.

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예를 들어

수도권 비규제지역에 시세 10억 원 주택을 가진 1주택자가 6월 27일 이전에 계약했다고 가정해 보겠습니다.

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LTV 70%를 적용하면 한도는 7억 원입니다.

그런데 본인이 다른 집에 전세 3억 원으로 살고 있다면, 이 3억 원을 빼고 4억 원이 됩니다.

여기서 다시 DSR과 스트레스 DSR로 소득 대비 한도를 확인합니다.

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이 예시는 이해를 돕기 위한 가상 계산입니다.

실제 한도는 소득, 기존 대출, 금융기관 심사에 따라 달라집니다.

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지방은 본인이 전세나 월세로 살고 있어도 보증금을 차감하지 않습니다.

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내가 사는 집 보증금이 클수록, 차감이 없는 곳을 찾는 것이 한도를 지키는 방법입니다.

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대부분 막혀 있지만, 길은 있습니다

기준표상으로는 가능해 보여도,

실제로는 많은 금융기관이 취급을 멈춘 상태입니다.

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특히 수도권 다주택자, 그리고 다른 곳에 무상거주 중인 집주인은 대부분 거절됩니다.

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전세퇴거자금 대출 현재 진행 가능한 곳입니다.

수도권 다주택자는 1금융권 3곳,

무상거주(전입 6개월 경과)는 1금융권 2곳,

기거주 보증금 차감 없는 특판은 2금융권 1곳입니다.

(출처: 2026년 11월 세움인베스트 확인)

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세움인베스트가 2026년 11월 기준으로 확인한 진행 가능한 곳은 세 가지 경우입니다.

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· 수도권 다주택자 : 1금융권 3곳

대부분의 금융기관이 수도권 규제지역과 비규제지역의 다주택자 퇴거자금을 취급하지 않습니다.

현재 진행 가능한 곳은 1금융권 3곳이며, 기거주 보증금 차감은 필수입니다.

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· 다른 곳에 무상거주 중 : 1금융권 2곳

1주택자든 다주택자든, 수도권에서 본인이 다른 곳에 무상거주 중이라면 취급 자체를 잘 하지 않습니다.

무상거주 전입 후 6개월이 지났다면 1금융권 2곳에서 진행할 수 있습니다.

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· 보증금 차감 없는 특판: 2금융권 1곳

수도권 1주택자가 다른 곳에 전세나 월세로 살고 있다면,

원래는 그 보증금을 한도에서 빼야 합니다.

그런데 거주 중인 집의 보증금을 차감하지 않고 진행하는 특판이 2금융권에 1곳 있습니다.

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기거주 보증금이 커서 한도가 부족했던 분이라면

꼭 확인해 보셔야 합니다.

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이 현황은 금융기관의 한도와 정책에 따라 수시로 바뀝니다.

진행 가능 여부는 상담 시점에 다시 확인해야 합니다.

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막혔다는 말을 들었다면, 막힌 곳이 아닌 열린 곳을 찾으면 됩니다.

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퇴거자금 대출, 실행 후 지켜야 할 것도 있습니다

퇴거자금 대출은 용도가 정해진 대출이라,

실행 뒤에도 금융기관이 정한 조건을 지켜야 합니다.

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대출금을 전세보증금 반환 목적으로만 쓰도록 하고,

전입신고와 일정 기간 실거주를 요구하기도 합니다.

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새 임차인을 들이는 경우에는 그 보증금으로 대출을 갚도록 하는 조건이 붙을 수 있습니다.

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구체적인 조건은 금융기관마다 다르니,

실행 전에 약정 내용을 꼼꼼히 확인하셔야 합니다.

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퇴거자금은 날짜와 조건을 먼저 정리하면 빨라집니다

전세퇴거자금 대출은 세입자 계약 만료일이라는 마감이 정해져 있습니다.

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조건이 맞는 곳을 늦게 찾으면, 보증금 반환 날짜를 맞추기 어려워집니다.

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세움인베스트는

1금융권부터 2금융권까지 금융기관별 퇴거자금 취급 기준을 비교해,

내 조건으로 지금 진행 가능한 곳을 찾아드립니다.

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전세퇴거자금 대출 상담 전에

주택 수, 주택취득일, 임차인 계약일, 주택 소재지, 본인 거주 형태

5가지를 정리해 두세요.

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상담 전에 정리해 두시면 좋은 것은 다섯 가지입니다.

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1주택자인지 다주택자인지,

주택취득일이 6월 27일 이전인지 이후인지,

현재 세입자와의 임차인 계약일,

주택 소재지가 수도권 규제·수도권 비규제·지방 중 어디인지,

그리고 본인이 자가·전월세·무상거주 중 어떤 형태로 살고 있는지입니다.

(전월세라면 보증금, 무상거주라면 전입일도 함께 알려주세요.)

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확인할 질문은 하나입니다.

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"내 주택 수와 계약 날짜, 거주 형태로 지금 퇴거자금을 받아주는 곳은 어디인가?"

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다주택자라서,

무상거주 중이라서,

지금 사는 집 보증금 때문에

거절당했다면 아직 포기하기 이릅니다.

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세입자 계약 만료일이 다가오고 있다면

세움인베스트에 편하게 문의해 주세요.

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※ 위 내용은 2026년 11월 기준 세움인베스트가 금융기관을 통해 확인한 내용이며,

실제 대출 가능 여부와 한도, 금리는 개인의 소득과 신용, 기존 대출, 금융기관 심사와 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.

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기준일 | 2026년 11월 11일

다음 업데이트 | 금융기관별 퇴거자금 취급 재개·중단, 특판 종료, 관련 규제 변경이 확인되면 반영합니다.

변경 가능성 | 진행 가능한 금융기관 수와 특판 여부는 금융기관의 한도와 내부 정책에 따라 수시로 바뀝니다.

상담 시점에 다시 확인해야 합니다.

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글에 참고한 자료들

- 세움인베스트 금융기관 확인 (2026년 11월 기준)

- 파이낸셜뉴스, "27일까지 전세 계약 맺은 집주인 한숨 돌렸다" 전세퇴거자금대출 규제 적용 예외, 2025년 6월 30일

- 프리진경제, 6.27 규제 전 계약한 다주택자, 1억원 초과 퇴거자금대출 가능, 2025년 8월 3일