ISA와 IRP, 개인연금 계좌의 차이점에 대해서 궁금합니다.
주식 투자를 하고싶어서 계좌 개설을 하려고 하는데요. 증권사 어플에 들어가니 종류가 너무 많더라구요.
ISA, IRP, 개인연금 계좌의 차이점에 대해서 궁금하며 어떤 계좌를 개설하면 좋으며, 세제 혜택은 어떤 식으로 적용이 되는지 궁금합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA는 국내 상장 주식, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자하며, 운용 수익에 대해 일정 한도 내 비과세 및 저율 분리과세 혜택을 제공하고 3년 의무가입 기간 후 비교적 자유롭게 인출할 수 있어 중단기적인 목돈 마련이나 자산 증식에 유리합니다.
IRP와 개인연금 계좌는 노후 자금 마련이 주 목적으로, 납입액에 대해 연말정산 시 세액공제 혜택(연금저축과 IRP 합산 연 900만원 한도)을 받을 수 있고, 운용 수익에 대한 과세가 연금 수령 시점까지 이연된 후 연금으로 받을 때 저율 과세를 적용받을 수 있습니다.
따라서 중단기적인 자산 증식과 비과세 혜택을 원한다면 ISA를, 장기적인 노후 준비와 연말정산 세액공제 효과를 극대화하고 싶다면 IRP나 개인연금 계좌를 활용하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
ISA는 단연 비과세/분리과세와 손익 통산 혜택이 가장 큰 장점이며, 중기적인 목돈 마련에 적합하고 의무 가입 기간 3년 후 중도 인출이 비교적 자유롭습니다. 개인연금과 IRP는 세액공제와 과세이연을 통해 노후 자금 마련을 지원하며, 연금으로 수령할때 낮은 연금 소득세가 작용되는 것이 핵심입니다. IRP는 퇴직금을 받는 전용 계좌이며 개인연금과 합쳐 최대 900만원까지 세액공제 한도를 높일 수 있지만, 중도 인출이 어렵고 안전자산 30% 의무 보유라는 제약이 있습니다. 반면, 개인연금은 가입 대상 제한이 없고 중도 인출 시 페널티는 있지만 IRP보다 유연합니다. 이 세 계좌를 목적에 맞게 모두 활용하여 세제 혜택을 극대화하는 것이 가장 유리합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA, IRP, 개인연금계좌의 차이점에 대한 내용입니다.
일단 ISA는 연금계좌는 아니지만 세제혜택이 있으며
IRP는 연금저축용도의 계좌이며 세제혜택이 있고 (최대 700만원까지)
연금저축 역시 노후 대비용으로 세제혜택이 최대 400만원까지 있습니다.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
ISA, IRP, 개인연금은 모두 절세 혜택이 있는 계좌지만 목적이 다릅니다.
주식 직접 투자를 원하신다면 ISA가 유일하게 가능하고, 투자 수익에 대해 비과세 및 분리과세 혜택을 제공합니다.
IRP와 개인연금은 노후 대비가 주 목적이며, 연말정산 시 세액공제를 통해 당장 세금을 환급받을 수 있으나 개별 주식 투자는 안 됩니다.
특히 IRP는 위험자산 투자 한도(70%) 제한이 있으니, 단기/중기 투자로 ISA를 먼저 개설하는 것을 추천드립니다.