기준금리 인하가 반영되는 데에 걸리는 시간?

Question

기준금리가 인하되면 가계대출 이자도 인하가 될 듯 한데, 인하가 반영되는 데에 시간이 얼마나 걸리는지 알고 싶습니다. 은행마다 보통 얼마 뒤에 반영할까요?

김창현 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.기준금리 인하가 가계대출 금리에 반영되는 데 걸리는 시간은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 기준금리 인하가 시장 금리에 영향을 미치고, 이것이 은행의 대출 금리에 반영되기까지는 일정 시간이 소요됩니다. 변동 금리 대출은 기준금리 변동에 따라 비교적 빠르게 금리 변동이 반영됩니다. 은행마다 기준금리 변동을 금리에 반영하는 시기와 폭이 다를 수 있습니다. 은행의 자금 조달 비용, 경쟁 상황, 수익성 고려 등이 반영됩니다. 기준금리 인하가 시장 금리에 키치는 영향에 따라 은행의 대출 금리 반영 속도가 달라질 수 있습니다. 금융 당국의 대출 금리 관련 정책이나 가이드라인도 은행의 금리 반영에 영향을 미칠 수 있습니다.

이대길 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.기준금리 인하가 실제 가계대출 이자에 반영되기까지는 보통 2주에서 1개월 정도 소요됩니다.이는 은행이 자금 조달 비용과 시장금리 변화를 반영해 대출 기준금리를 조정하는 과정 때문입니다.고정금리보다 변동금리 대출이 더 빠르게 영향을 받으며, 신규 대출은 상대적으로 즉각 반영되기도 합니다.

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.경우에 따라 다르지만 은행이 이 기준금리를 반영하는데에는 걸리는 시간이 상대적으로 차등되어반영이 됩니다그 이유는 은행도 수익을 내는 금융기관이기 때문에 기준금리를 유리하게 반영을 하는 편입니다물론 경기가 좋아서 은행끼리 경쟁을 해야 한다면 서로 금리를 내리려고 하겠지만 최근에는 대출을내어주기 꺼려하는 시장상황입니다.감사합니다.

최현 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.금융기관은 시장에서 금리 인하를 결정하기 전에 이미 인하가 될 것으로 예상되는 경우, 선반영하여 사전에 인하할 수도 있고, 금리 인하 결정 후에 결정하는 경우도 있으며, 금리 인하를 하지 않는 경우도 있습니다. 이는 금융기관의 자체 결정에 따릅니다.

배현홍 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.미국은 10년물 금리를 몇년단위로 차입이 이루여저 만기가 도래할시점은 기간이 이삼년이 지나야 본격 반영된다고 보셔야합니다 우선 기준금리인하는 그즉시 RP 7년물이 국내에서반영되고 이로 인해 시장 유통금리는 바로 반영됩니다 즉 은행의대출 기준인 금융채 5년물도 그즉시빠르게 반영되는 구조이며 이로인해서 신규대출금리도 빠르게 반영되는 구조로 보셔야 합니다

박현민 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.기준금리 인하가 대출 금리에 반영되기까지는 최소 3개월 정도의 시차가 발생합니다. 은행은 기존에 고금리로 조달한 자금이 남아있어 당장 금리 인하를 적용하기 어렵기 때문입니다. 특히 주택담보대출의 경우 기준이 되는 은행채 금리 변동에 따라 점진적으로 조정되며, 신용대출은 은행의 보수적 심사 기준으로 인해 추가 지연될 수 있습니다.은행마다 금리 반영 시기는 차이가 있지만, 금융당국의 압박으로 인해 최근에는 비교적 신속한 조정이 이루어질 전망입니다. 카드론의 경우 3~5년 만기 여전채로 인해 즉각적 반영이 어렵지만, 정부의 강한 요구에 따라 3개월 내 하락 가능성이 높습니다. 금리 인하 효과는 주담대 차주의 연간 이자 부담 감소부터 시작해 단계적으로 확대될 것으로 보입니다.

박형진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.기준금리가 인하되면 일반적으로 1주~2주 이후 예금 금리에 반영이 됩니다. 대출 금리는 보통 계약된 변동주기에 따라 바뀌며 일반적으로 3개월 혹은 6개월 마다 변동주기에 반영이 됩니다.참고 부탁드려요~

김한 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.많이들 착각하시는 것이 기준금리에 따라 비례적으로 시중금리가 움직일 것이라 생각하시지만실제로 그렇지 않습니다.시중금리는 인플레이션을 반영과 수요공급에 따라 또 그걸 소비자에게 전가하기 때문에 생각보다 더딥니다.대출의 경우 기준금리가 많이내리면야 내려가겠지만 소폭이면서 물가가 높게 오르면 결국 시중금리는 내려가지 않습니다.거기에 대출규제와 경기침체로 인하여 은행입장에서 공급이 줄어든다면 공급대비 수요가 많기에 대출이자릉 높게 받을 수 있죠.이렇듯 여러 상황조건에 의해 결정되기에 시중금리가 내려가려면 상당한 시간이 필요합니다.

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.통화정책 회의에서 기준금리 인하를 발표하면 보통 시중은행 예대금리엔 2~3주 시간차를 두고 반영이 됩니다.