자산에서 현금의 비중은 얼마가 적당한가요?
계란을 한 바구니에 담지 말라는 격언이 있는데요. 현금 비중이 어느정도인 것이 올바른 자산관리 방법이라고 보시는지 알려주세요.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
'계란을 한 바구니에 담지 말라'는 투자 격언처럼, 자산 배분은 매우 중요한 자산관리 원칙입니다. 현금은 안전자산으로서 중요한 역할을 하지만, 과도한 현금 보유는 기회비용을 발생시킬 수 있습니다. 일률절으로 자산의 몇 %가 적절한 현금 비중이다라고 단정하기는 어렵습니다. 개인의 나이, 소득 수준, 투자 목표, 위험 감수 성향, 부채 규모, 예상되는 지출 계획 등에 따라 적절한 현금 비중은 달라질 수 있습니다. 예상치 못한 상황에 대비하기 위한 비상 예비 자금은 반드시 확보해야 합니다. 일반적으로 월 고정 지출의 3~6개월치 정도를 현금 또는 현금화가 쉬운 금융 상품으로 보유하는 것이 권장됩니다. 1년 이내에 사용할 계획이 있는 자금은 안전하게 현금 또는 단기 금융 상품으로 보유하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
개인의 투자성향이나 자금 운용, 계획 등에 따라 다 다르지만 전체 자산에서 20%내외 현금 보유가 적당하다고 봅니다.
안정적인 현금 비중을 유지하고 투자 기회를 잘 잡을수 있도록 균형 잡힌 자산운용이 중요합니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 자산에서 현금의 비중에 대한 내용입니다.
현금 및 현금성 자산으로 최소 30-40퍼센트는 유지하는 것이 좋다고 보여집니다.
한국은 너무 많은 포션이 부동산에 집중되어 있는 모습이 있어서
향후 우려가 됩니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
자산에서 현금 비중은 개인의 나이, 소득, 투자 성향에 따라 다르지만 일반적으로 10~20%가 적당해요.
비상시에 대비한 유동성과 투자 기회를 잡기 위한 여유자금을 확보하는 것이 핵심이에요.
너무 많으면 수익률이 낮아지고, 너무 적으면 위기 대응이 어려워요.
따라서 균형 잡힌 자산 분산 전략에서 현금도 전략적으로 배분하는 것이 중요합니다.안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
개인의 소비 습관, 소득 수준, 대출 유무, 사는 지역, 연령대 등 다양한 조건에 따라서 현금 비중을 달리할 수 있는데요. 특히 경제 상황에 따라서도 현금 비중을 조정해야 하는데, 요즘처럼 세계 경제 불확실성이 높을땐 가용자산 중 현금을 7 나머지 투자처에 3 정도가 적정한 것으로 생각됩니다.
올바른 현금 비중은 개인의 재정 상황, 투자 목표, 위험 감수 수준, 시장 상황에 따라 다르므로 획일적으로 정해진 답은 없습니다.
일반적으로 최소 3~6개월치 생활비의 비상 자금을 확보하는 것이 좋다고 합니다.
또 단기 목표 자금, 투자 성향과 시장 상황에 따라 투자 대기 자금을 조절하는 것이 중요합니다.
나이, 소득 안정성, 위험 감수 수준, 시장 상황 등을 종합적으로 고려하여 자신에게 맞는 현금 비중을 결정해야 합니다.