어떤걸 해지해야 더 나은 선택일까요??

Question

나이는 50세이고 연금저축을 납입한지 5년정도 되었습니다.

몇개월 뒤 급하게 돈이 필요할것 같은데

연금 저축과 주식중 어느것을 정리해야 더 나은 선택일까요?

연금저축을 정리하면 세금을 어느정도 내야하는지도 궁금합니다

제가 고민해봤을때 주식을 정리하는게 맞지만

또 한편으로 차리리 연금을 정리하고 다시 가입하는것도 나쁘지 않을 것 같아 여러가지면에서 고민이 됩니다

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

50세이시면 이제 만기까지 5년정도 남았는데 너무 아깝습니다.

주식은 언제든지 할 수 있기 때문에 저는 주식을 파시는게 맞다고 봅니다.

연금저축 중도 해지시 기타소득세로 16.5%를 떼갑니다. 중도 해지를 하지 않는게 맞다고 봅니다.

모쪼록 잘 해결 되시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.

연금저축은 노후 자산으로 보시고 주식을 먼저 정리하시길 추천드립니다.

연금저축을 중도 해지하면 세액공제를 받았던 부분에 대해 소득세가 다시 부과되니 세금에 대한 부분도 부담스럽고요.

결론은 저는 주식을 먼저 정리하시는 것을 추천드립니다!

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금저축과 주식 중에 대한 내용입니다.

일단 연금저축은 중도 해지하시면 원금 손실도 각오를 하셔야 하기에

저라면 주식을 정리하도록 하겠습니다.

Answer 4

안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.

세금 측면에서 주식을 먼저 매도하는 것이 유리하고, 연금저축은 해지 시 그동안 받은 혜택을 16.5%의 높은 세율로 반납해야 해서 손해가 큽니다. 50세라는 연령을 고려하면 5년의 납입 기간을 유지해야 55세부터 곧바로 저율 과세 혜택을 받으면서, 연금을 수령할 수 있으니 해지는 신중해야 합니다. 그래서 결론은 당장 급전이 필요하시다면 해지보다는 연금저축 담보대출을 활용해서 계약을 유지하면서 자금을 마련하는 방법을추천드립니다. 주식은 언제든 재매수가 가능하지만, 연금은 시간과 복리 혜택이 핵심이라는 점이 포인트가 될것같습니다. 감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연금저축을 중도 해지하면 큰 세금 손해를 볼 수 있기 때문에 주식을 정리하는 것이 더 나은 선택이라고 생각합니다. 연금저축을 55세 이전에 중도 해지할 경우, 그동안 받은 세액공제 혜택을 모두 토해내야 할 뿐만 아니라, 납입 원금과 운용 수익 전체에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과되어 손실이 매우 클 수 있습니다.

반면, 주식의 경우 양도 차익에 대한 세금(대주주 요건 미충족 시 소액은 비과세, 조건 충족 시 양도세)이 발생할 수 있지만, 연금저축의 기타소득세보다는 부담이 적을 수 있으며, 손실 중이라면 세금 발생 자체가 없을 수도 있습니다.

그렇기 때문에 지금 당장 연금저축을 정리하고 나중에 다시 가입하는 것은 기존에 받은 세제 혜택을 잃고 큰 해지 페널티를 감수해야 하므로 신중하게 판단하시는 것이 좋습니다.