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사회초년생이 처음으로 시작하기 좋은 소액 재테크 방법과 주의해야 할 리스크 관리법은 무엇인가요
이제 막 사회생활을 시작한 초년생이라 시드머니가 많지 않습니다. 적금 외에 주식이나 펀드, 또는 배당주 투자처럼 소액으로도 꾸준히 수익을 낼 수 있는 공부 방법이 궁금합니다. 처음 시작할 때 반드시 주의해야 할 점과 포트폴리오 구성 팁을 구체적으로 알려주시면 감사하겠습니다.
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
초보자는 적금으로 기본 자금을 만들면서 S&P500 같은 ETF를 소액으로 적립식 투자해 경험을 쌓는 것이 가장 안정적인 시작입니다.
리스크 관리는 한 종목 집중을 피하고 분산 투자와 장기 관점을 유지하며, 단기 수익에 집착하지 않는 것이 핵심입니다.
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채택된 답변안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 사회초년생이나 어느정도 자산을 축적한 30대 후반이나 40대초반의 투자포트폴리오나 방식은 동일합니다. 즉 이말은 100만원을 갖고 초단기트레이딩을 하거나 1억으로 초단기트레이딩을 해도 사실상 위험 리스킄 동일합니다.
다만 간혹 특정 자산에 따라서 시가총액이나 유동서이 작다보니 대규모 자금을 운용하면 거래량이 적다보니 발생하는 호가유동성 문제가 있으나 이를 제외한다면 사실상 문제가 없으며 일반 개인에게는 사실상 해당이 되지 않으며 몇억 정도의 포트폴리오를 금융자산을 운용할때도 이런 유동성리스크는 크게 고려대상이 아닙니다.
결국 사회초년생은 처음 1000만원 미만의 포트폴리오를 구축해도 이때의 구조가 장기적으로 몇억의 포트폴리오를 운용해도 똑같은 방식으로 운용하되 다만 여기서 포트폴리오 리밸런싱이나 리스크관리에 대해서 스스로 규칙을 정립하고 통찰력을 기르는데 목적이 있다고 생각합니다. 그렇다면 포트폴리오를 지금부터 구축하시되 대부분은 안정형이나 중립형이기 떄문에 우선은 기본적으로 금융자산 포트폴리오에성 50%는 안전자산형에 투자하시되 이는 예적금도 방법이 되나 예적금보다는 우선 채권형 자산에 중심을 두되 만기가 되도록 짧은 3년이내의 채권에 투자하시되 채권형 ETF상품이나 혹은 토스증권을 통해서 직접 채권에 투자하시는 것도 방법입니다. 다만 국채는 문제가 되지 않으나 회사채 직접투자할경우 유동성리스크나 파산리스크도 있다는 점으로 인해 ETF는 이러한 점이 상쇄되므로 고려하시는게 좋습니다.
그리도 나머지 50%는 주식형자산에 투자하되 보통은 지수형 추종인 패시브 ETF상품이나 주로 S&P500지수를 추종하는 ETF상품이나 일부 국내의 코스피지수 추종하는 ETF를 적절하게 안분하시고 일부는 평소에 눈여겨 보던 산업중 하나 정도 선정하여 섹터형 ETF에 투자하시는것도 고려대상입니다. 이외에 금이나 은 같은 대체투자자산에 투자하시면서 포트폴리오를 구축하시면서 특정 자산의 비중이 커지면 일부 익절하여 포트폴리오 리밸런싱을 주기적으로 한달이나 분기별로 하시면 됩니다. 즉 리스크관리는 자산의 현재 평균자산가액에서 가치가 감소하게 되면 비중이 줄어들게 되니 이 비중을 보시고 50 : 50으로 정하면 이 기준에 따라서 리밸런싱을 하시는게 일종의 리스크 관리이며 매월 정기적으로 적립식으로 투자하면 시간에 따른 자산가를 균등하게 매수하게 되므로 이또한 자연스런 리스크관리라고 생각하시면됩니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
사회 초년생이 소액으로 꾸준한 수익을 목표로 주식, 펀드, 배당주 투자 공부를 시작할 때는 기본적인 금융 용어와 투자 원칙부터 익히고, 슈카월드 등 유튜브 금융 채널과 네이버 금융, 경제 블로그 등 신뢰할 수 있는 자료로 매일 짧게라도 경제 뉴스와 기업 정보를 공부하는 것이 좋습니다. 투자초반에는 안정적이고 성장성이 검증된 우량주, 배당주 ETF, 미국 S&P 500 ETF 같은 지수 ETF에 적립식으로 분산 투자하며 리스크를 줄이는 전략이 효과적이며, 분산투자와 감정적 판단을 피하는 습관을 들여야 합니다. 반드시 투자 전 감당 가능한 손실 범위와 리스크 허용도를 정하고, 단기 수익에 집착하지 않고 꾸준히 장기적인 관점에서 복리 효과를 받는 것이 중요하며, 투자일지를 써서 자신의 매매 이유와 결과를 기록해 발전시키는 습관도 도움이 됩니다. 포트폴리오는 안정 자산과 성장 자산의 적절한 비율을 유지하고, 월 소액부터 시작해 투자 경험을 쌓으며 조금씩 비중을 늘려가되, 배당 성장주와 채권, 금 등 안전자산도 포함해 변동성에 대비하는 것을 추천합니다.