펀드 투자에 있어서 TDF, TRF가 무슨 뜻인가요?
펀드 투자에 있어서 타깃데이트펀드(TDF)와 타깃데이트펀드(TRF)가 있는데 이 TDF, TRF는 어떤 차이가 있는 건가요?
타깃데이트펀드(TDF, Target Date Fund), 타깃리스크펀드(TRF, Target Risk Fund)노후를 대비해서 목돈 만들기를 할수 있는 유명한 상품이지요
TDF는 위험자산과 안전자산의 투자 비중을 자동으로 조정하며
TRF는 투자 비중을 미리 정하고 시장 상황에 상관없이 고정입니다안녕하세요
TDF와 TRF는 모두 은퇴 후 생활비를 마련하기 위해 투자하는 펀드이지만, 그 목적과 투자 전략이 다릅니다. TDF는 투자 기간 동안 자동으로 자산을 리밸런싱하여 안정적인 수익을 추구하는 반면, TRF는 투자 기간 동안 자산을 리밸런싱하지 않고 고정된 비율로 자산을 유지합니다.
또한 타깃데이트펀드(TDF)는 투자자의 은퇴 시점을 목표일로 삼아 생애주기에 맞게 주식과 채권 등의 자산 비중을 자동으로 조정하는 펀드인 반면에 타깃리턴펀드(TRF)는 투자자가 사전에 지정한 목표 수익률을 달성하기 위해 주식과 채권 등의 자산 비중을 고정하는 펀드입니다.
감사합니다.
타깃데이트펀드는 투자자의 퇴직 연령에 따라 자동으로 자산배분을 조정하는 펀드입니다. 퇴직 연령이 가까워질수록 안전자산으로의 이동이 증가하도록 설계되어 있습니다.
타깃데이트펀드는 투자자의 퇴직 연령에 따라 자산배분을 조정하지 않고 고정된 자산배분을 유지하는 펀드입니다. 투자자가 직접 자산배분을 조절해야 하니다.
질문하신 TDF, TRF에 대한 내용은 다음과 같습니다.
TDF는 Target Dated Fund의 약자로 가입자의 생애 주기를 고려해서
알아서 자산 배분을 도와주게 되는 펀드입니다.
TRF는 Target Risk Fund의 약자로 투자자가 지닌 위험에 대한 성향별로
맞춰주는 펀드 상품입니다.
타깃 리스크 펀드(Target Risk Fund: TRF) 는 리스크에 따라 주식, 채권 등 기초자산의 비중을 다르게 배분한 펀드 상품으로 투자자는 투자 성향에 따라 위험도가 낮은 펀드부터 높은 펀드까지 선택할 수 있다. 또한 자산 조정을 통해 가격이 상승한 기초자산을 매도하고 하락한 기초자산을 매수해 초기에 설정한 포트폴리오 비중을 일정하게 유지하고 시장 변동성을 최소화하며 수익을 창출할 수 있는 장점이 있다.
TDF는 투자자의 은퇴 예상 연도를 목표 시점으로 설정하고 해당 시점까지 알아서 자산을 운용해주는 대표적인 연금 특화 상품이다. 투자자 생애주기에 맞춰 글로벌 자산 배분과 주기적인 포트폴리오 재조정(리밸런싱)이 이뤄진다. 예를 들어 투자자가 30~40대 젊은 연령대일 때는 주식 등 위험자산 비중을 높여 고수익을 추구하다, 은퇴 연령이 가까워질수록 채권 등 안전자산 비중을 높여 안정적으로 운용하는 식이다. 시장 상황에 능동적으로 대처해 위험을 회피할 수 있다는 점이 특징이다. 일반 연금펀드는 투자자가 직접 펀드를 갈아타야 하지만 이 상품은 글로벌 자산 비중이 자동으로 조절되기 때문에 ‘만능 연금펀드’로 통한다.
미국에서 퇴직연금을 운용할 때 가입하는 대표적인 상품으로, 미국 근로자의 70%가 이 상품에 가입한 것으로 알려졌다. 국내에서는 2011년 6월 미래에셋자산운용이 최초로 상품을 선보인 뒤, 다양한 운용사가 현재 이 상품을 운용하고 있다.
TDF는 은퇴 시기에 맞춰 주식과 채권 등 투자자산 비중을 조정하는 상품으로, 통상적으로 은퇴시기가 가까울수록 위험자산인 주식의 비중은 줄고, 안전자산인 채권의 비중은 증가하는 특징을 가집니다.
그에 반해, TRF는 투자자산과 투자 비중을 임의대로 조정하지 않고 위험자산과 안전자산 간의 일정한 비중을 지속해서 유지하는 특징을 가집니다.
✅️ TDF는 '타겟 데이트 펀드'로써 가입자의 은퇴시점에 맞춰서 주식, 채권의 비중을 조절해 주는 '수익증권'의 형태이고(장외거래), TRF는 '타겟 리스크 펀드'로써 주식, 채권 등의 비중을 다르게 설정하여 리스크게 맞게 선택할 수 있는 'ETF'의 형태라 할 수 있습니다. (장내거래)
안녕하세요! 아하(Aha) 무역 상담 지식답변자 전경훈 관세사 입니다. 문의하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드리겠습니다.
타깃데이트펀드(TDF)와 타깃리턴펀드(TRF)는 모두 투자자의 목표에 따라 자산운용사가 주식과 채권 투자 비중을 조정해주는 금융상품입니다. TDF는 투자자의 예상 은퇴 시기를 정하고 해당 시기에 맞게 투자 방식을 자동으로 리밸런싱하는 펀드로, 글로벌 자산 배분과 장기투자, 분산투자를 통해 노후 대비 투자상품으로 주로 활용됩니다. 반면에 TRF는 목표 수익률을 설정하고 해당 수익률을 달성하기 위해 주식과 채권의 편입 비율을 조절하는 펀드로, 목표 수익률을 달성하면 자동으로 청산되는 특징이 있습니다.
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TDF는 투자자의 은퇴 예상 연도를 목표 시점으로 설정하고 해당 시점까지 알아서 자산을 운용해주는 대표적인 연금 특화 상품을 말하며 TRF는 리스크에 따라 주식, 채권 등 기초자산의 비중을 다르게 배분한 펀드 상품을 말합니다.