무소득자가 부모님 일반 부동산을 담보로 대출 가능한가요?

Question

저는 무소득자 대학생입니다. 원룸 구하는 것보다 1억이하 조그마한 오피스텔 하나 사는 게 더 이득일 거 같아서 구매하려고 합니다. 대출을 원하는 금액은 5,000만원 입니다. 증여는 증여세 이슈로 피하려고 합니다.

저는 DSR을 적용할 소득이 없습니다. 아마 신용카드 사용을 오래 해와서 추정소득은 약 2,500만원정도 잡을 수 있어 보입니다. 신용점수는 약 900점입니다.

물론 저 혼자만으로는 신용도 없고 자산도 없어서 대출 승인이 안 날 것이고 설령 나더라도 고금리 적용이 불가피해 보입니다.

부모님은 자산 대비 대출액이 적고, 신용도 높습니다.

이때 부모님이 가진 다른 오피스텔 혹은 일반 상가(매매가 2억원 정도로 담보가치는 충분합니다.)를 담보로 신용을 공여받아 제가 제 명의로 저금리(5%내외) 대출을 받고, 오피스텔을 구매할 수 있을까요?

혹은 다른 방식이 있다면 알려주시면 감사하겠습니다.

Answer 1

무소득자이신 경우에도 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 하지만 직장인과 비교했을 때 대출을 받기가 상당히 까다롭습니다. 그 이유는 무소득자의 경우 소득증빙이 어려워 주택담보대출을 받기 어렵다는 점입니다. 그럼에도 불구하고, 여러 가지 방법을 통해 무소득자도 주택담보대출을 받을 수 있습니다.

여러 가지 방법 중에서 추정소득을 증빙하는 방법을 살펴보겠습니다:

1. 건강보험료 납부액을 통한 추정소득 증빙: 현재 납부하고 있는 건강보험료를 통해서도 추정소득을 증빙할 수 있습니다. 은행은 무소득자라고 하면 건강보험료를 얼마나 내고 있는지 물어볼 것입니다. 이를 통해 추정소득을 환산해 얼마까지 대출을 받을 수 있는지 안내해 줄 것입니다.

2. 신용카드 사용액을 통한 추정소득 증빙: 1년간 사용한 신용카드 납부액을 통해서도 추정소득을 증빙할 수 있습니다. 예를 들어 1년에 카드값이 2천만원 정도 나왔다면 연소득이 얼마정도인지 은행 측에서 확인해 줄 것입니다. 카드 사용액이 많을수록 소득을 높게 잡을 수 있습니다.

3. KCB 추정소득을 통한 증빙: 건강보험료를 납부하고 있지 않거나 신용카드 사용액이 적은 경우에는 KCB 추정소득을 통해 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 현재까지의 신용거래 실적을 기반으로 연소득을 환산하는 방법입니다.

또한, 부모님이 가진 다른 오피스텔이나 일반 상가를 담보로 신용을 공여받아 저금리(5% 내외) 대출을 받는 방법도 고려할 수 있습니다. 부모님의 자산 대비 대출액이 적고 신용도도 높다면 은행에서 긍정적으로 고려해 줄 가능성이 높습니다. 이를 통해 오피스텔을 구매하시는 데 도움이 될 것입니다.

다만, 실제 대출 승인 여부는 은행의 심사 기준과 상황에 따라 다를 수 있으니, 은행과 상담하여 자세한 내용을 확인하시는 것이 좋습니다. 부모님과 함께 상담하시면 더욱 좋은 결정을 내리실 수 있을 것입니다. 감사합니다!

모든 대출과 관련한 상담이 필요하신분은 010 - 2270 – 2292 로 문자로 연락주시면 도움드리겠습니다. 감사합니다.

Answer 2

안녕하세요

• 결론부터 말씀드리면 소득이 없는 사람에게 담보대출이 나오지 않습니다.

• 요즘같은 불경기에는 더욱이 금융권들이 대출을 조이고 있는 상황이기에

  담보가 확실하더라도 DSR규제에 걸리기 때문에 대출은 어려운 상황입니다.

• 현재 상황으로는 증여를 하거나 부모님 명의로 2주택을 하는 수밖에 없어보입니다.

감사합니다.