경제
재빠른들소8
연금저축 , IRP , ISA 에 전혀 가입하지 않았습니다.
안녕하세요, 직장인 입니다. 연말정산 혜택 금융상품에 하나도 가입하지 않았습니다.
만약 연말 정산을 위해 가입한다면 어떤 상품 순서로 가입하는게 좋을까요 ?
월급은 약 500만원 입니다.
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
연말정산 절세 목적이라면 일반적으로 세액공제 혜택이 큰 연금저축과 개인형 퇴직연금부터 가입하고 이후 비과세와 투자 활용도가 높은 개인종합자산관리계좌를 추가로 활용하는 순서를 많이 선택합니다.
월급이 약 500만원 수준이라면 장기적으로는 연금저축과 개인형 퇴직연금으로 세액공제를 최대한 활용하고 남는 여유 자금은 개인종합자산관리계좌를 통해 투자와 절세를 함께 고려하는 방식이 효율적인 경우가 많습니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
우선적으로 ISA계좌를 만들어 절세 투자를 하시는게 좋으며 이루 연금저축펀드로 연간 600만원 납입을 하시면 됩니다.
IRP는 여유가 되신다면 추가 공제를 받게끔 300만원 정도 넣어 연금저축과 함께 총 900만원 세제공제를 받으시면 좋습니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 경제전문가입니다.
연말정산 목적이라면 일반적으로 세액공제 효율 기준으로 연금저축계좌를 먼저 채우고, 그 다음 IRP 계좌를 추가로 활용하는 순서가 많이 사용됩니다, ISA는 세액공제보다는 비과세 투자계좌 성격이라 장기투자 목적에 더 가깝습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
연말정산 절세를 위해 금융상품 가입을 고려하는 직장인이라면 보통 연금저축, IRP, ISA 순으로 가입하는 것이 좋습니다. 먼저, 연금저축펀드부터 가입하여 기본적인 세액공제를 받는 게 유리하며, 이후 IRP 계좌를 추가하면 최대 세액공제 한도를 늘릴 수 있습니다. 마지막으로 서민형 ISA 계좌를 통해 추가 절세 효과와 투자 수익을 받을 수 있습니다. 연금저축과 IRP는 모두 만 55세 이후 연금 형태로 수령해야 절세 혜택을 온전히 받을 수 있고, ISA는 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어 장기간 활용하기 적합합니다.