보험
보험비 문의 드립니다 너무 많이나와요
제가 1년에 병원가서 쓰는돈이 고작해야 10만원도 안되는거 같은데 년 240만원 내는게 너무 아까운데 미래를 생각해서 넣는거라 생각이들어도 앞으로 10년동안 2400만원 받을거라 생각들지도 않고 보험을 어느수준으로 가져가야 하는걸까요
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 추연욱 손해사정사입니다.
보험료가 부담된다면 과감하게 줄이는 것이 맞습니다. 보험은 많이 가입하는 것이 정답이 아니라, 감당 가능한 수준에서 꼭 필요한 위험만 대비하는 수단입니다.
이 경우 단독실손의료비를 기본으로 유지하고, 일상생활배상책임보험과 운전자라면 형사합의금·변호사비용·벌금 담보 정도만 남겨도 충분하며, 이렇게 조정하면 월 보험료는 몇만 원 수준으로 관리가 가능합니다.
채택된 답변안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
질문자님께서 남겨주신 고민, 현장에서 정말 많이 듣는 이야기 중 하나입니다. 1년에 병원비로 10만 원도 채 쓰지 않으시는데, 매월 20만 원(연 240만 원)씩 나가는 보험료를 보면 누구나 당연히 아깝다고 느끼실 수밖에 없습니다.
말씀하신 대로 앞으로 10년간 2,400만 원을 내고 그 이상을 돌려받을 수 있을까 계산해 본다면, 보험은 절대 유리한 선택이 아닙니다. 왜냐하면 보험은 '저축'이나 '투자'가 아니라, 내가 감당하기 힘든 '위험을 전가(Risk Transfer)'하기 위해 지불하는 '비용(소멸성)'이기 때문입니다.
적금은 원금과 이자를 돌려받기 위해 가입하지만, 보험은 내일 당장 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 같은 중대 질병이나 큰 사고로 수천만 원의 치료비와 생활비 공백이 발생했을 때, 나의 자산과 가족의 생계를 지키는 '방어막' 역할을 합니다. 즉, 사고가 나지 않아 낸 돈을 돌려받지 못하는 것이 역설적으로 가장 다행인 상황인 것입니다.
그렇다면 보험을 어느 수준으로 가져가야 할까요?
정해진 절대적인 금액(예: 소득의 10%)보다 중요한 것은 현재 납입하시는 월 20만 원의 '내용 구성'입니다.
가장 필수적인 방어막 (실손의료비)
- 자잘한 질병부터 큰 치료비까지 실질적인 의료비 지출을 방어합니다.
중대 질환 방어막 (3대 진단비 및 수술비)
- 암, 뇌, 심장 질환 발생 시 치료 기간 동안의 '소득 상실'을 대비하는 생계유지 자금 성격입니다.
현재 내고 계신 연 240만 원 안에 질문자님께 당장 불필요한 사망 보장(종신보험 등)이 과도하게 섞여 있지는 않은지, 혹은 나중에 보험료가 크게 오르는 갱신형 특약 위주로 구성되어 있지는 않은지 확인이 필요합니다.
단순히 '총액'이 아깝다고 무작정 해지하시기보다는, 가입하신 상품의 약관과 증권(상품설명서)을 바탕으로 내게 꼭 필요한 보장만 남아있는지 객관적인 '구조적 분석과 다이어트'를 진행해 보시는 것을 권장해 드립니다.
안녕하세요. 김재민 보험전문가입니다.
정답은 없습니다만 실비와 종합보험만 하신다라면 대략 10만원이내로 준비가 가능합니다
보험은 미래에 대한 큰 위험에 대한 대비이므로 당장 보험료는 아까울 수 있으나
갑작스러운 큰 질환을 대비한다는 생각으로 유지를 하시는게 좋고
보장은 실비, 진단비, 수술비 위주 구성이 괜찮은 구성입니다
안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
환급금 높은 비갱신형을 가지고 가는게 나을 수 있습니다. 소멸형보다 보험료가 커지나 비교해보면 큰 차이는 거의 없습니다
년 240만 달 12만 정도인데 일반적이거나 최소한으로 가지고 있는 것 같습니다.
보험료가 아깝다면 환급이 높은 보험을 가쳐가는게 좋습니다. 환급필요없이 싸게 한다면 기존 그대로 가져가시면 됩니다
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
나이가들어감에 따라 질병 발생확률이 높아 비급여 치료가 대세인 요즘 실손보험이나 수술비보험의 중요성이 높아지고 있습니다.
노후를 위해서 저축한다는 마음으로 유지하시기 바랍니다.
