연금저축계좌를 담보로 대출이 가능할까요?
보험사가 아닌 증권사의 연금저축펀드 계좌를 굴리고 있는데,
시중은행의 예적금담보대출처럼 증권사의 연금저축펀드 계좌도 담보로 삼아서 대출을 받을 수 있는지 알고 싶습니다.
전문가분들의 빠르고 정확한 답변 미리 감사드립니다.
증권사에서 운용 중인 연금저축펀드 계좌를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 증권사마다 세부 조건이 다를 수 있으므로, 아래 일반적인 사항을 참고하시기 바랍니다:
1. 대출 가능 여부 및 대상 상품
펀드 담보 대출 가능: 연금저축계좌 내에 펀드를 보유하고 있을 경우, 이를 담보로 대출이 가능합니다.
ETF 담보 대출 불가: 연금저축계좌 내에 ETF를 보유한 경우, 담보 대출이 불가능합니다. 대출을 원하신다면 ETF를 매도한 후 펀드를 매수하여 담보로 지정해야 합니다.
2. 대출 한도 및 이자율
대출 한도: 보유한 펀드 평가금액의 **50%에서 60%**까지 대출이 가능합니다. 예를 들어, 펀드 평가금액이 1,000만 원이라면, 최대 600만 원까지 대출이 가능합니다.
이자율: 증권사마다 다르며, 예를 들어 신한투자증권의 경우 연 **5.0%**의 이자율이 적용됩니다.
3. 대출 기간 및 상환
대출 기간: 일반적으로 180일에서 365일이며, 연장이 가능한 경우도 있습니다. 예를 들어, 신한투자증권은 365일 대출 기간에 연장이 가능합니다.
상환 방법: 대출금은 현금 상환 방식으로 상환 가능합니다.
4. 신청 절차
CMA 계좌 개설: 일부 증권사에서는 연금저축계좌와 연계된 CMA 계좌를 개설해야 대출이 가능합니다. 예를 들어, 미래에셋증권의 경우 연금형 연계CMA 계좌를 통해 융자금 입금, 이자 출금, 현금 상환 등의 업무가 이루어집니다.
대출 신청: 증권사 지점을 방문하거나 온라인을 통해 신청할 수 있습니다. 예를 들어, 신한투자증권은 지점 방문을 통해 신청 가능합니다.
5. 유의사항
담보 유지 비율: 일부 증권사는 담보 유지 비율을 설정하고 있으며, 이를 유지하지 못할 경우 추가 담보 제공이나 대출금 상환이 요구될 수 있습니다. 예를 들어, 신한투자증권은 담보 유지율을 대출금액의 140%로 설정하고 있습니다.
상품 제한: ETF나 MMF를 보유한 경우 대출이 제한될 수 있으므로, 대출 신청 전에 보유 상품을 확인하시기 바랍니다.
따라서, 연금저축펀드 계좌를 담보로 대출을 원하신다면, 해당 증권사의 고객센터나 지점을 통해 정확한 조건과 절차를 확인하시기 바랍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 연금저축 계좌를 담보로해서 대출이 가능한가에 대한 내용입니다.
목돈이 급하게 필요하다면
연금저축을 깨지 마시고 담보로 해서 대출이 가능하다고 합니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
연금저축펀드를 담보로 대출이 가능한지 고민 중이신 상황, 많은 분들이 비슷한 궁금증을 가지고 계시더라고요.
증권사의 연금저축펀드 계좌는 일반적으로 담보 대출이 어렵습니다. 이는 연금저축펀드가 노후자금을 위한 장기 상품으로 설계되어 있고, 세제 혜택을 받는 상품이라 중도 인출이나 담보 활용에 법적 제한이 있기 때문입니다. 반면, 보험사의 연금저축보험은 해약환급금을 기반으로 담보 대출이 가능할 때가 많습니다. 하지만 증권사 연금저축펀드는 투자 성격이 강해 대출 기능이 제공되지 않는 것이 일반적입니다.
대출이 필요하다면, 증권사에 직접 문의해 확인하거나 신용대출 같은 다른 금융상품을 고려해 보세요. 연금저축 해지는 세제 혜택 반환 등 불이익이 크니 신중히 검토하시길 권장합니다. 필요한 자금 활용 방법을 잘 찾으시길 바랍니다!
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
연금저축펀드 담보대출이라는 상품이 있는데 평가되는 금액의 60%가량 수준으로 대출이 가능합니다.
대출이 필요한 각 증권사에서 신청할 수 있습니다.
참고 부탁드려요~
제가 직접 해본 경험은 없어서 자료를 찾아보니. 연금저축계좌 대상으로 담보 대출이 가능한 것으로 나오네요
해지하는 것보다는 담보대출이 낫다고 권장 하는 것 같습니다
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
연금저축펀드 계좌는 세제혜택 상품으로 설계되어, 담보대출이 일반적으로 불가능합니다,.
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.
증권사에서 운용 중인 연금저축 펀드 계좌를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
다만 몇 가지 조건과 제한 사항이 있으니 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
대출 가능 여부 및 조건
연금저축계좌 내에 보유한 펀드 상품을 담보로 대출이 가능합니다. 그러나 ETF나 MMF상품은 담보대출이 불가합니다.
대출한도는 보유한 펀드 평가금액의 일정 비율 내에서 대출이 가능합니다. 예를 들어, 한국투자증권의 경우 주식형/혼합형 펀드는 평가금액의 60%, 채권형 펀드는 70%까지 대출이 가능합니다.
이자율은 증권사마다 다릅니다. 예를들어 신한투자증권은 연 5.0%의 이자율을 적용합니다.
대출 신청 방법
대출을 위해서는 연금저축계좌와 동일한 지점에서 개설된 연계 CMA계좌가 필요합니다. 이 계좌를 통해 대출금의 입출금 및 이자 상환이 이루어집니다.
대출신청은 일반적으로 증권사 지점을 방문하여 신청해야 하며, 일부 증권사는 온라인 신청도 가능합니다.
예를 들어, 신한투자증권의 경우 지점 방문을 통해 신청할 수 있습니다.
유의사항으로는 연금저축계좌 내에 ETF를 보유하고 있는 경우, 담보대출이 불가능합니다. 대출을 원하신다면 ETF를 매도한 후 신청해야 하며, 대출 기간동안에는 ETF매수가 제한될 수 있습니다.
개인형 IRP계좌도 담보대출이 불가합니다.
대출금액 대비 담보유지비율을 유지해야 하며, 이를 하회할 경우 추가 담보 제공이나 상환이 요구될 수 있습니다.
감사합니다.