20대후반인데 isa,연금저축계좌 모으는게 맞는걸까요?

Question

20대 후반입니다. Isa에 매월 50씩 매수중이에요. 120은 적금을 하고있고요. 3천만원 예금 만기되서 파킹통장에 넣어놨는데 요새 미국주식 하락세가 오는거같아 매수할지 고민중이에요.

그런데 isa,연금저축계좌등이 절세계좌라 납입한도 채우고나서 일반계좌에 매수하라고들 많이하세잖아요. 그런데 절세되선 좋지만 나중에 큰돈을 빼야할일이 있을때 해지해버리면 한 의미가 사라지게되니 맞는 방법인지 궁금해집니다.

여유자금의 돈으로만 isa,연저축에 넣는게 좋을까요

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 20대 후반, ISA, 연금저축계좌 모으는 것에 대한 내용입니다.

ISA의 경우 중도 인출에 제약이 적은 편이기에 활용하시는 것이 좋고

연금저축계좌는 말씀대로 중도 인출에 어려움이 있기 때문에

연금저축계좌에는 여윳돈으로만 운용하시는 것이 좋을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.

말씀하신대로 isa는 절세효과 측면에서 분명 좋은 계좌이나 의무보유기간도 있고 아무래도 주식 등의 투자상품이다 보니 하락일때는 매도하기도 쉽지 않습니다. 이에 20대 후반처럼 목돈이 언제 들어갈지 잘 모를 때에는 너무 큰 돈을 한번에 넣어두기 보다는 적절히 분배해두는 것이 좋지 않을까 싶습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 우선 연금저축펀드는 말씀하신대로 돈이 급하게 필요할 때 해지하면 손해가 크기 때문에

  과도한 금액을 투자하면 안됩니다

• 반면에 isa계좌는 3년간만 유지한 후에 해지하면 혜택을 그대로 다 받을 수 있다는 장점이 있는

  계좌입니다.

• 따라서 isa계좌에는 투자 비중을 좀 더 늘리셔도 됩니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

다른계좌와 달리 ISA계좌는 의무기간 가입이 3년으로 3년만 채우면 비과세 절세 혜택을 받을수 있으며 비과세 한도 200만원을 이기간내에 받으셨다면 다시 해지후 가입하여 가능하기 때문에 현금 유동성 측면에서 좋다고 볼수 있습니다.

또한 매년2000만원 한도로 입금이 가능하고 급할경우 일부는 출금해도 상관은 없으며 다만 출금후 재입금은 불가하므로 만약 2000만원 입금하 500만원 출금시 500만원 입금은 불가하나 급하리에는 해지를 안하고 일부는 현금화가 가능하니 젊은나이에는 ISA계좌가 가장 유리하다고 보입니다

Answer 5

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.

ISA나 연금저축계좌는 절세 혜택이 있지만 나중에 큰돈이 필요해지면 해지 시 세제 혜택이 사라질 수 있습니다. 그래서 여유자금으로만 ISA나 연금저축에 넣는 것이 좋고 큰돈이 필요할 때 쉽게 꺼낼 수 있는 일반 계좌나 파킹통장에 일부 자금을 남겨두는 게 안전합니다. 이렇게 하면 투자와 절세 혜택을 누리면서도 필요할 때 돈을 사용할 수 있습니다. 중요한 것은 자금을 다양한 계좌에 나눠서 활용하여 유동성과 절세 효과를 동시에 유지하는 것입니다.