개인연금 디폴트옵션 제도가 주는 이점이 있나요?
퇴직연금 디폴트 옵션 제도가 시행이 되고 있는데... 이게 개인에게 돌아오는 이점들이 있나요?
아니면 예전처럼 직접 상품에 투자하는게 오히려 더 나은 건가요?
디폴트 옵션 제도로 인해서 개인이 얻을 수 있는 장점과 유의 사항은 어떤게 있을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
디폴트옵션 제도는 투자에 소극적인 가입자들도 보다 효율적으로 자산을 운용할 수 있는 제도인데요. 디폴트 옵션제도는 운용 지시 없이 방치된 자금이 자동으로 지정된 포트폴리오에 투자되어 장기적으로 자산 증식 가능성이 높아지구요. 디폴트옵션 전용상품은 일반 펀드보다 운용보수가 낮고 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있고요. 장기투자에 유리한 자산 배분 전략이 자동 실행되며, 복리의 힘을 활용할 수 있습니다. 미국, 영국, 호주 등의 선진국에서는 디폴트옵션을 통해 연평균 6~9% 수익률을 기록한 바 있습니다.
실적배당형 상품은 시장 변동성에 따라 손실이 발생할 수 있어서 투자 성향에 맞는 선택이 중요하구요. 자동 운용이라고 해도 연 1~2회는 성과를 점검하고 필요시 변경하는 것이 바람직합니다. 금융기관이 수익성 위주로 상품을 구성할 경우 제도의 취지가 퇴색될 수 있어 가입자의 주의도 필요합니다. 그래서 투자에 관심이 많고 능동적으로 관리할 수 있다면 디폴트 옵션 없이 직접 투자도 좋은 선택이지만 대부분의 가입자가 연금 자산을 방치하거나 예금에만 넣는 경우가 많아서 디폴트 옵션은 노후 자산을 자동으로 관리해주는 유용한 제도로 작용합니다.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
디폴트옵션 제도는 연금 가입자가 별도의 운용지시를 하지 않았을 때 자동으로 지정된 상품에 자금이 운용되도록 하는 장치로, 개인에게 여러 가지 장점과 주의할 점을 동시에 안겨줍니다.
우선 장점부터 보면, 많은 사람들이 연금계좌를 개설해두고도 상품 선택을 미루거나 예·적금 형태로 방치하는 경우가 많습니다. 이런 상황에서는 물가상승률조차 따라가지 못해 자산이 사실상 제자리걸음을 하게 되는데, 디폴트옵션은 이를 방지해 자동으로 투자 상품에 배분되도록 해줍니다. 또한 금융회사에서 미리 설계한 포트폴리오를 활용할 수 있어 투자 지식이 부족한 사람도 전문가가 짜놓은 장기·분산 투자 전략의 효과를 볼 수 있습니다. 덕분에 장기투자의 습관을 들일 수 있고, 시장에 대해 잘 알지 못하거나 상품을 고르기 어려운 사람들에게는 불필요한 고민을 덜어주는 심리적 이점도 있습니다.
하지만 유의해야 할 부분도 있습니다. 디폴트옵션은 평균적인 가입자를 기준으로 설계되다 보니 개인의 나이, 은퇴 시기, 위험 성향 같은 세부적인 상황까지 반영하지 못합니다. 또한 펀드나 ETF 같은 투자 상품이 포함되기 때문에 단기적으로는 손실이 발생할 수 있고, 투자 경험이 많고 본인만의 전략이 확실한 사람에게는 오히려 제약이 될 수도 있습니다. 게다가 금융사마다 디폴트옵션의 구성과 수수료 체계가 다르므로 상품 구조를 꼼꼼히 확인할 필요가 있습니다.
결국 디폴트옵션은 투자에 익숙하지 않은 사람에게는 자산을 방치하지 않고 기본적인 수익을 확보할 수 있게 도와주는 안전장치 역할을 하지만, 투자 경험이 충분하고 직접 관리할 자신이 있는 사람이라면 본인의 전략에 맞춰 직접 운용하는 것이 더 나을 수 있습니다. 다시 말해, 디폴트옵션은 최소한의 안정 장치이고, 적극적으로 관리할 수 있는 사람에게는 선택지가 될 뿐이라는 점을 기억하면 좋습니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
디폴트옵션은 퇴직연금을 가입한 가입자가 별도의 내용을 선택하지 않아도 이전에 정해진 방식 및 계약서에 작성된 내용을 토대로 자동투자가 되도록 설정한 방식으로 이전의 방식에서는 이러한 안내가 없다면 이는 투자가 되지 않고 현금화 상태로 유지가 되었다면, 현재에는, 이러한 개인의 성향이나 성향에 따른 관점을 반영해 자동 투자가 되도록 하는 것이라고 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.
개인연금과 퇴직연금에서 도입된 디폴트옵션 제도는 가입자가 별도 운용 지시를 하지 않을 경우 자동으로 사전에 지정된 투자 포트폴리오로 자금을 운용해 주는 제도입니다. 이 제도의 가장 큰 장점은 연금 자금이 방치되어 예금이나 현금성 자산으로만 머무르는 것을 방지하고, 자동으로 적절한 포트폴리오에 분산 투자하여 장기적으로 수익률을 높일 수 있다는 점입니다. 또 투자 성향(초저위험부터 고위험까지)에 맞춰 선택할 수 있어 투자 상품을 일일이 비교하거나 결정하기 어렵거나 시간이 없는 개인에게 편리합니다. 반면, 직접 상품에 투자할 경우 투자자의 적극적 운용과 시장 분석이 가능해 더 높은 수익을 얻을 수 있지만, 운용 실패 위험과 선택의 어려움에 노출됩니다. 디폴트옵션은 특히 투자에 익숙하지 않은 가입자에게 안정적이면서도 효율적인 자산 관리를 돕고, 수익률 저하 위험을 줄여줍니다. 다만, 원금 손실 가능성이 있는 펀드 투자 상품을 포함할 수 있어 투자 위험도를 이해하고 적절히 선택하는 것이 중요합니다. 전반적으로 디폴트옵션이 개인의 연금 관리를 자동화하고 수익률 개선에 기여하는 유용한 제도이나, 투자 성향과 목표에 따라 직접 운용과 조합 고려가 필요합니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
디폴트옵션제도는 금융지식이 부족하거나 투자를 관리할 시간이 없는 사람들에게 편리하고 장기적으로 안정적일 수 있는 운용 방식을 제공하므로 개인에게 실질적인 장점이 있지만 개인 맞춤형 투자는 아니며 수익률 보장이 안되는 점과 운용사마다 옵션 차이가 크기 때문에 적극적인 관리가 필요하다는 유의사항이 있다고 보시면 됩니다
장도연이 추천하는 아하!
앱으로 편리하게 사용해 보세요.