새마을 금고의 위험성이 높아지는 이유가 궁금합니다
안녕하세요? 우리나라 새마을금고가 점점 더 위험해지고 있다고 인터넷 언론에 나오는데요, 왜 이러한 현상이 벌어지는지 알고 싶습니다.
새마을금고가 점차적으로 부실화 우려가 커지고 있다는 것은 새마을금고가 수익성을 위해서 추진하였던 PF대출의 연체율이 크게 증가하고 이에 더해서 부실화 우려가 커지게 되면서 채권 회수를 하지 못하여 자금 유동성이 악화되고 있기 때문이에요
새마을금고는 개인에게 예적금을 받아 약간의 이자를 돌려주지만 기업은 대출을 해갈때
많은 이자를 약속하고 개인(예금자)의 돈을 줍니다
돌려받아야 하는데 이 건설업자들이 집을 짓고 분양이 어려워 대금을 못갚으니 돈을 회수를 못하는 것입니다
새마을 금고가 최근 위험했던 이유는 부동산PF에 대출이 많이 되었기 때문입니다. 부동산PF의 경우 프로젝트가 어그러지면 대출회수도 어려워질 수 있는데, 이러한 PF에 대출이 많이 승인되어 문제가 되었습니다.
새마을금고 부실은 대출 너무 기준이 낮게 해주어서 상환이 불가능한 사람들에게 많이 해주었다는 점 또한 문제입니다. 소액대출을 대량으로 하고 관리를 제대로 하지 않아 연체가 많아졌습니다.
새마을금고의 위험성이 높아지는 이유는 여러 가지입니다:
1. 부동산 PF 대출 문제: 새마을금고의 위기가 커진 원인 중 하나는 부동산 PF 대출입니다. 작년부터 부동산 경기 침체로 PF 대출 부실이 불거지면서 돈을 빌려준 금융사들의 연체율도 덩달아 높아졌습니다. 특히 새마을금고의 타격이 컸는데요. 대출 상환 연체율이 작년 말에 3.59%였는데 올해 3월 말 5.34%까지 올랐습니다. 이는 농협, 신협 같은 다른 상호금융 연체율의 두 배가 넘는 수준입니다.
2. 직원들의 횡령, 비리 의혹: 새마을금고에서는 연체율 문제뿐만 아니라, 직원들의 횡령, 비리 의혹도 이어졌습니다. 최근에는 10년 넘게 고객 돈을 인출하고, 심지어 대출까지 만들어 129억 원을 횡령한 지역 새마을금고 임직원들이 법원에서 징역형을 선고받기도 했습니다.
3. 관리감독 주체 문제: 새마을금고의 관리감독 주체가 행정안전부인데, 이로 인해 관리가 너무 허술한 것이 아니냐는 의견도 있습니다1. 이에 대해 일부에서는 관리감독 주체를 행안부에서 금융 당국으로 변경해야 한다는 주장이 나오고 있습니다.
4. 건전성과 서민금융의 딜레마: 새마을금고는 '서민금융’을 표방하고 있지만, 가계 대출 심사가 은행권에 비해 너그럽지만 대신 대출 금리는 지금도 더 높습니다2. 따라서 '건전성’과 ‘서민금융’ 이라는 두마리 토끼를 잡을 근본 대책 마련이 요구되고 있습니다.
이러한 이유들로 인해 새마을금고의 위험성이 높아지고 있습니다. 이 점을 유의하시기 바랍니다
새마을금고가 위험해지고 있다는 보도는 여러 요인 때문일 수 있는데 상대적으로 작은 규모로 운영되다 보니 경제 상황이 나빠질 경우 리스크 관리에 취약합니다. 이것은 비효율적인 자금 운용이나 부실 대출 증가로 이어질 수 있습니다.
또한 금융 규제가 강화되면서 새마을금고 같은 중소 금융기관은 규제 준수 비용이 증가되고 경쟁력이 약화되는 문제에 직면합니다. 이런 규제의 부담이 운영상 어려움으로 이어질 수 있습니다.
이런 다양한 요인들이 복합적으로 작용해서 새마을금고의 위험성이 증가하고 있다는 평가가 나오고 있습니다.
✅️ 새마을 금고가 소위 방만경영을 통해 적자가 났음에도 대규모 배당을 하거나, 순이익의 몇 배 수준에 이르는 배당을 하는 등 재정건전성 측면에서 소위 빨간불이 켜짐에 따라(+ 이런 상황에 더해 소위 모럴 해저드까지 겹친 상황 ) 새마을금고의 검사, 감독을 행안부가 아닌 금융감독원으로 이관할 필요성이 꾸준히 제기되고 있는 것이라 할 수 있습니다.
질문하신 새마을 금고가 위험하다는 내용은 다음과 같습니다.
새마을 금고 부실은 바로 부동산 PF 대출 부실이 큰 요인으로 작용하고 있습니다.
다만, 새마을 금고는 사실상 지역별로 다 다른 법인을 지닌 은행으로
정확히 자신이 사용하는 새마을 금고가 그런 위기가 있는지 확인해볼 필요는 있습니다.
안녕하세요
새마을금고는 지역의 기금을 모아 은행을 만든 개념으로 고객들의 돈이 제일 핵심이고 그 깊이는
얕습니다
그러한 만큼 고객과의 신뢰가 중요한데 새마을금고에서 고객의 돈을 마음대로 활용하는 등 금융사고가
끊이지 않고 있고 pf부실 대출 이슈가 겹치면서 뱅크런 사태를 우려하고 있는 상황에 있습니다
감사합니다.
새마을금고와 같은 경우 PF 대출 등을 많이 해주고 이와 더불어서 부실 대출 등이 많아졌기에 연체율이 높아지면서 부실화되고 이에 위험성이 높아진 것입니다.
새마을 금고가 현재 위험하다고 하는 이유는 부실 대출때문입니다.
불법 대출로 인해 파산하기도 하며, 높은 이자율로 대출을 해주다가 채무 불이행 사태가 지속됨에 따라 부실 대출 문제로 인해 재무건전성이 급속도로 악회되고 있습니다.