ISA 계좌에서 해외 주식 etf 사는건 어떨까요?

Question

제가 연금저축에서는 미국s&p500 지수 etf, 미국 나스닥 100 지수 etf, 미국배당다우존스 etf 이렇게 3개를 같은 비율로 투자하고 있습니다. ISA에서도 동일하게 해도 효과 좋을까요???

Answer 1

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

결론부터 말씀드리자면 ISA 계좌에서 해외 지수형 ETF를 투자하는 것은 절세 측면에서 매우 뛰어난 선택입니다.

하지만 연금저축과 ISA의 포트폴리오를 똑같이 구성하는 것은 절세 및 운용 효율성 측면에서 살짝 아쉬운 점이 있습니다.

연금저축과 똑같이 3개 종목을 가져가셔도 일반 계좌보다 비과세나 분리과세 혜택 덕분에 훨씬 유리하며 ISA 3년 만기 후 해지한 금액을 연금저축 계좌로 이체하면 이체 금액의 10%를 추가 세액공제 받을 수 있어서 절세 효과가 배가 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

예, 다만 ISA 계좌에서도 해외 주식 ETF를 직접 구매하기는 어렵고

해당 지수를 추종하는 국내 상장 ETF를

매수하셔야 할 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.

기존 연금저축의 투자비율이 본인의 위험 성향에 잘 맞는다면 ISA에서도 같은 비율로 시작할 수 있지만 반드시 세 종목을 동일한 비중으로 맞춰야하는 것은 아닙니다. ISA의 장점은 계좌 안의 과세 대상 손익을 합산하고 일반형은 순수익 200만원까지 비과세하며 초과분에는 9.9%분리과세를 적용한다는 점입니다. 세가지 ETF를 같은 비율로 투자하면 미국 대표기업의 성장, 기술주 중심의 성장,배당수익을 함께 추구할 수 있습니다. 다만 S&P500에도 대형기술주들이 많이 포함되어있고 나스닥100은 기술주 비중이 높아 세자기에 똑같이 투자해도완전히 분산되는 것은 아니겠습니다. 장기노후자금은 연금저축에서 꾸준히 운용하고 ISA는 중장기 목돈 마련과 절세에 활용하는 식으로 역할을 나누는 방법도 좋을 것 같습니다.

Answer 4

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

네 오히려 추천드립니다. ISA의 경우에는 절세혜택이 있기에 배당소득세가 과세되지 않고 분리과세가 됩니다. 특히 차익에 대하여는 9.9%의 세금이 매겨지기에 일반적인 양도소득세 22% 대비하여 10%정도 더 수익이 나온다고 볼 수 있습니다. 그렇기에 개인적으로는 3~4년정도 모아서 목돈을 만드실 것이라면 추천드립니다.

감사합니다

Answer 5

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

세금 측면에서는 연금저축이나 IRP계좌가 가장 유리하고 그다음이 ISA계좌입니다.

일반계좌에서는 해외거래소에 상장 etf는 매매차익이 22프로가 과세가 되며 국내상장이 해외지수형이나 해외자산 추종 ETF는 배당소득으로 분류가 되어 15.4프로가 과세가되고

ISA계좌에서는 200비과세이후 9.9프로가 절세가 되므로 당연히 일반 위탁계좌보다 ISA계좌에서 투자하는게 더 좋습니다.

Answer 6

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA계좌에서도 마찬가지로 미국 S&P500, 나스닥100, 미국배당다우존스 ETF를 가져가면서 분리과세 혜택을 극대화하면 좋은데, 연금계좌는 55세 이후 연금 수령시 연금소득세를 내야하지만, ISA계좌는 의무 가입 기간 이후 언제든 인출이 가능하고 세금을 낮출 수 있어서 중단기 자금 목적이라면 ISA에서 노후 대비 장기 목적이라면 연금저축에서 투자를 하시면 좋습니다.