매달 일정한 금액만 쓰는 '선불 충전형 카드', 신용카드 대비 연말정산과 신용점수에 미치는 영향은?

Question

사회초년생으로서 무분별한 신용카드 소비를 줄이고 예산 안에서만 생활하기 위해 '선불 충전식 카드(체크카드 형태)'를 메인으로 사용해 보려고 합니다. 매달 정해진 금액만 충전해 쓰니 지출 통제에는 확실히 도움이 될 것 같은데요. 이 경우, 연말정산 소득공제율이 일반 체크카드(30%)와 동일하게 적용되는지 궁금합니다. 또한, 신용카드를 아예 쓰지 않고 선불 카드만 사용하면 신용점수를 올리는 데 불이익이 있는지도 금융 전문가분들께 여쭙고 싶습니다

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

선불 충전식 카드는 연말정산 시 일반 체크카드 및 현금영수증과 동일하게 30퍼센트의 소득공제율이 적용되므로 신카보다 세금 환급에 유리합니다 다만 신용카드를 아예 쓰지 않고 선불 카드만 사용하면 금융 거래 이력이 부족한 금융이력부족자로 분류되어 신용점수를 높이거나 고득점을 유지하는 데 불리할 수 있습니다

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

일반 체크카드와 동일한 30% 소득 공제율이 적용됩니다.

다만 연체 리스크는 없지만 대신 신용점수 상승에 도움이 되지는 않습니다.

신용카드를 건강하게 사용하는 경우 오히려 신용활동으로 인해 신용점수 상승에 도움이 되나 일반 선불카드는 신용점수 산정에 도움이 되지는 못합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 3

선불 충전형 카드(지역사랑상품권, 토스뱅크 외화통장 기반 카드, 네이버페이 머니카드 등)도 연말정산 시에 체크카드와 현금영수증과 동일한 30%의 소득공제율을 적용받습니다. (신용카드:15%)

신용카드를 쓰지 않고 선불 카드나 체크카드만 사용한다고 해서 신용점수가 떨어지는 등의 불이익은 전혀 없습니다.

연체 없이 꾸준히 체크카드나 선불 카드를 사용하면 금융 당국에서 건전한 소비자로 인식하여 신용점수에 가점을 주기도 합니다.

다만, 신용카드나 여신거래를 하는 경우보다는 신용점수 상승폭이 낮을 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

두 가지 모두 중요한 포인트입니다. 연말정산 소득공제는 선불 충전카드가 체크카드와 동일하게 30% 공제율이 적용됩니다. 신용카드 15%보다 유리합니다. 신용점수 측면에서는 선불카드만 사용하면 신용 이력이 쌓이지 않아 장기적으로 불리합니다. 신용점수는 신용카드를 성실하게 사용하고 연체 없이 갚는 이력이 핵심입니다. 현실적인 방법은 선불카드로 지출을 통제하면서 신용카드 한 장을 한도의 20~30$만 사용하고 전액 결제하는 방식을 병행하시길 바랍니다.