isa계좌 기간을 어떻게 설정하는게 좋을까요

Question

isa계좌 가입하려고 하는데 기간을 어떻게 설정하는게 좋을까요? 최소 3년 설정하는거같은데 3년으로만 해두면되나요???

Answer 1

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

의무 가입 기간은 최소 3년이지만 만기를 어떻게 설정하고 관리할지는 비과세 혜택과 절세 전략에 결정적인 영향을 미칩니다.

1) ISA 계좌를 만들 때 설정하는 약정 만기는 길면 길수록 유리합니다.(만기를 길게 잡아도 중도해지 불이익 없음)

2) 3년 주기로 해지 후 재가입하는 것이 비과세 및 납입 한도 관리 측면에서 유리합니다.

적절하게 판단하면 될듯합니다. 3년이내 비과세 한도를 채웠다면 3년 도래시 해지하고 재가입, 못채웠다면 3년이상에서 비과세 한도 채운후 해지하고 재가입...

Answer 2

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

결론부터 말씀드리자면 ISA 계좌 만기는 처음에 무조건 가장 길게 설정하시는 것이 훨씬 유리합니다.

최소 의무 가입 기간인 3년과 계좌 만기의 개념이 다르기 때문 입니다.

만기를 최대한 길게 해두어도 3년만 지나면 원할 때 언제든지 해지하여 비과세 혜택을 받고 돈을 찾을 수 있으며 아무런 불이익이 없습니다.

만기를 3년으로 짧게 설정하면 3년 뒤 만기 연장 신청을 깜빡했을 때 계좌가 자동으로 해지되거나 연장 시 절차를 다시 거쳐야 합니다.

도움 되셨길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

ISA 계좌는 세제 혜택을 받기 위한 의무가입기간이 3년이므로 반드시 만기를 3년으로 설정할 필요는 없습니다. 단기적으로 절세 혜택을 활용하고 재가입할 계획이라면 3년 만기가 적합할 수 있으며, 장시적으러 자산을 운용하려면 만기를 길게 설정하는 것도 방법입니다. 의무가입기간이 지나면 만기 전에도 세제 혜택을 유지하며 해지할 수 있습니다. 다만 만기 연장은 기존 만기일 이전에 신청해야 하므로 투자 기간과 자금 사용 계획을 고려해 결정하는 것이 좋습니다.

Answer 4

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

isa계좌는 만기를 만19세나 80세처럼 길게 설정을 하고 의무기간 3년이 지난 뒤에 필요할때를 춰서 해지하는 것이 좋습니다

만기를 길게 해둬 3년만 지나면 언제든 세금혜택을 받으면서 해지를 할 수 있고

만기연장의 번거로움도 없습니다