연금보험 해지 문의드립니다...!

Question

생명보험사연금보험

공시율(변동) - 현재 2.45%

최저보증 - 0.75%

65세 개시 - 종신형

10년동안 40만원씩 (6년납입완료)

현 35세

지금 공시율이 유지가된다면

65세 개시, 매달 36만원 정도 받는다고합니다..

그런데 30년 후에 36만원이 화폐가치로서 큰돈일지도 잘 모르겠고…당시 공시율이 더 낮으면 어떡하지란 생각이들고..

특히나 4~6년내로 내집매매 계획을 하고있다면..

해지가 답일까요? 지금 해지하면 24만원정도만 손해고..

한 3천돈 돌려받을 수 있는듯 합니다.

해지금을 예금으로 자금 운용하고, 보험에 저축했던 40만원을 isa나 저축으로 굴리는 식으로해서 운용하다가

40대에 내 집 마련하면 그때 아이알피든 개인연금을 다시 준비하는게 나을까 문의드려봅니다.. 감사합니다.ㅠ

Answer 1

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

현재 판매되고 있는 변액연금 상품들만 보셔도 질문에 적어주신 것보다 더 나은 최저보증이 되는 상품이 많습니다.

고객센터에 연락하여 정확한 해지환급금이 어느정도 되는지 문의해보시고,

해당 상품이 단순한 연금저축보험인지, 변액보험인지, 어떠한 상품인지 상품명과 같이 말씀해주시면 더 상세한 답변을 해드릴 수 있을 것 같습니다.

또한 ISA는 절세/세액공제 상품이라 중도해지시에는 공제받은 세금이 다시 부과되는 단점이 있으며, 만기가 되어 수령한다고하면 분리과세로 세금이 부여되는 상품입니다.

은행의 예금의 경우는 해지시 원금손해가 없다는 장점은 있으나, 수령때 매번 이자소득세를 부과하고, 이자/배당 소득이 연 2천만원을 넘게 되면 분리과세가 됩니다.

그렇기에 해당 상품이 해지시에도 환급률이 좀 높은 상품이라면 해지or 중도인출 기능을 이용하여 일반 은행 예금 상품보다는 보험사의 일시납 거치형 상품으로 준비해두셨다가 내 집 마련과 같은 큰 목돈이 필요할때 중도인출이나 해지하여 자금을 다른 방향으로 운용하시는 방법을 추천드립니다.

질문에서 해지시 3천만원 가량의 금액을 되돌려받으신다하면

2천만원 정도는 보험사 일시납 상품 거치, 1천만원을 변액연금과 주식 등 으로 나누어 운용하시는게 어떠한가 조언드려봅니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

4~6년 내 집을 살 계획이면 해지해서 유동성을 확보하는 게 낫습니다.

손해가 24만원 뿐이라 부담도 적고 30년 후 월 36만원은 물가를 못따라갈 가능성이 큽니다.

다만 해지 전에 최저보증 연금액을 꼭 확인하시기 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

현재 질문자님 상황이라면 해지도 충분히 검토할 만합니다

특히 4~6년 내 주택 구입 계획이 있다면 연금보험에 자금이 장기간 묶이는 것보다 주택자금의 유동성을 확보하는 게 더 중요할 수 있습니다

지금 해지 손실이 약 24만 원 정도라면 부담도 크지 않은 편이고, 해지환급금은 예금이나 ISA 등으로 관리하면서 월 40만 원도 별도로 모으는것도 하나의 방법일 것 같습니다

다만 65세 월 36만 원은 현재 공시이율을 가정한 예상액인지, 최저보증 기준 금액인지 반드시 확인해야 합니다

또 연금보험은 수익률만 보는 상품이 아니라 종신연금으로 오래 살 때 평생 지급받는 장점도 있으니, 해지 전에 비과세 요건,현재 환급금, 최저보증 연금액까지 확인한 뒤 결정하시는 게 좋을 것 같습니다 ^^

Answer 4

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

현재 조건과 4-6년 안에 주택 구입 계획을 함께 보신다면 저라면 무조건 65세까지 유지 보다는 해지환급금, 향후 납입액, 연금액을 비교한 뒤 해지하고 주택자금으로 유동성을 확보하는 쪽을 우선 검토할 것 같습니다