카드론을 받으면 왜 신용등급이 하락하나요?
안녕하세요? 서민의 경우 주택을 살땐 어쩐수없이 대출을 많이 하잖아요. 대출을 많이 받음 개인 신용등급이 하락하는 경우가 많은데 여기서 궁금한점은 카드론을 받으면 왜 신용등급이 하락하는지 궁금합니다.
안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.
일반적인 대출과는 달리 카드론의 경우 대출에 대한 여유가 없는 상황에서 급전이 필요한 경우 활용되는 경우가 많기 때문에 채무자의 신용점수에는 안좋은 영향을 줄 수 밖에 없습니다.
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
안녕하세요. 장효진 경제·금융전문가입니다.
간단히 말씀드리자면, 카드론을 받는 사람은 재정상황이 급박하다는 인식을 줄 수 있기 때문입니다.
상식적으로, 우리는 저렴한 이자로 대출을 받기 원하지, 고금리로 대출을 받기 원하진 않을 것입니다.
그러나, 그럼에도 불구하고 카드론을 통해 고금리 대출을 받는다?
대출자에게 무언가 급박한 경제적 사유가 발생했다고 생각되게 됩니다.
따라서 금융기관에서는 대출을 받으려는 사람의 경제상황에 대해 의심(신용도 하락)을 하게 되고.
그 결과 신용등급이 떨어짐은 물론 평균적인 대출금리도 오를 수 있습니다.
물론 이와 같은 경우가 100% 맞는 것은 아니고, 그 예외 상황도 충분히 가능하지만.
대다수는 이러한 원리로 신용등급이 하락한다고 보시면 되겠습니다.
제 답변이 도움이 되셨다면 좋겠습니다.
감사합니다 : )
안녕하세요. 이상훈 공인중개사/경제·금융전문가입니다.
카드론 관련 문의주셨습니다. 카드론의 경우 일반 신용대출과는
조금 다릅니다. 현금이 없어서 급하게 카드에서 높은 금리를 부담하고
빌리는 것으로 이는 신용도가 낮아서 제2, 3 금융권의 돈을 빌리는 것과
비슷한 신용도를 의미한다고 해석됩니다
그러므로 신용도와 밀접한 관련이 있습니다
감사합니다
안녕하세요. 손유근 경제·금융전문가입니다.
카드론을 하셔도 대출을 제 때 갚으시면은 오히려 신용등급이 하락하는 것이 아니라 상승합니다. 아마 시기를 놓치신 것 같습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 경제·금융전문가 잔망루피입니다.
원래 대출이 쉬울수록 신용점수는 많이 하락하는 법입니다. 카드론은 정말 쉽게 대출이 가능하죠. 때문에 신용점수가 많이 하락합니다. 현금서비스도 마찬가지 입니다. 다만 금액이 크지 않고 연체 없이 상환을 한다면 신용점수는 금방 회복됩니다
감사합니다.
카드론 금리는 12% ~ 15% 가량됩니다. 그에 비해 신용대출, 마이너스, 담보대출 금리는 3.6%에서 최대 12%가량 됩니다. 12%는 신용등급이 7등급이하로 낮은 경우에 해당되니 일반적으로 적용되는 금리는 이보다 낮습니다. 최대 대출금리가 12%임에도 불구하고, 이보다 높은 금리가 적용되는 카드론을 쓰는 사람이라면 신용등급이 낮아서 유리한 금리를 적용받기 어려워 선택의 여지가 없다고 판단합니다. 대출금을 잘 상환하고, 이자를 잘 갚았다면, 신용등급이 하락할 일이 없고, 신용등급이 하락하지 않았다면 굳이 높은 금리의 카드론을 쓰지는 않는다고 봅니다.
신용등급이 낮으니 높은 금리의 대출을 받게되고, 그런 이유로 또 등급이 하락하고...
저는 부득이하게 2금융권의 대출을 일으켰다는 이유로 신용등급이 1단계 하락했으니 말이죠.
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
카드론의 경우도 대출의 일종 입니다.
일반 신용대출에 비해 이자율이 높은 대출이라고 보시면 되며 대출의 경우 신용 등급에 영향을 미치게 됩니다..
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
일반적으로 신용카드사의 단기대출(현금서비스)와 카드론을 받으면 신용점수가 하락합니다. 카드론이나 현금서비스의 이자율을 보시면 힌트를 얻을 수 있는데 1, 2금융권보다 훨씬 높습니다. 즉, 해당 대출을 받는 사람의 리스크가 크다는 것을 의미하고 신용점수에도 당연히 부정적 영향을 끼칩니다. 예전에는 현금서비스 몇 만원 받은 것 때문에 은행 대출이 막히는 경우도 있었습니다.
다만, 완납하면 신용점수가 원복됩니다.
자금을 필요로 할때 보통 대출을 받는데,,마이너스통장,,또는 부동산대출등 또는 예금담보대출등을 받습니다.
예금담보대출은 본인 돈에서 받기때문에 해당사항이 없고, 부동산대출은 금액은 크게 나오지만 대출기간이 길죠.
카드론경우는 자금이 급하게 필요하신분들이 많이 사용하기엔 다른 대출보다 대출금리가 월등히 높습니다.
단기에 갚으면 신용등급하락 후 바로 회복되지만 혹시나 연체가 발생되면 신용점수에 좋지 영향을 많이 주므로 가급적
카드론은 피하셔야합니다..금리도 비싸기도 하구요.
