개인연금저축 및 IRP로 절세와 노후 준비 둘다된까요?

Question

​노후 대비와 절세를 동시에 할 수 있는 최고의 재테크 수단으로 연금저축펀드와 IRP(개인형 퇴직연금)를 추천받았습니다. 매년 최대 900만 원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있다고 해서 가입을 고려 중인데요. 막상 계좌를 개설하려고 하니 연금저축과 IRP의 차이점이 뭔지, 그 안에서 어떤 상품(ETF, 펀드 등) 운용해야 하는지 너무 복잡하게 느껴집니다. 사회인으로서 연금 계좌를 활용해 세금을 아끼고 노후를 준비하는 실전 세팅법을 알려주세요.

Answer 1

안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.

연금저축에 50만원, 개인IRP에 25만원해서

매월 75만원 불입하면 연간 세액공제한도 딱 900만원이 됩니다.

이 둘의 차이점은 연금저축은 누구나 가능하고, IRP는 소득이 있어야만 가입 할 수 있습니다.

투자상품에서 연금저축은 제한이 없고, IRP에서는 주식형상품이 최대 70%까지만 가능하고 안정형자산을 필수로 넣어야 합니다.

중도인출에서 연금저축은 비교적 자유롭고, IRP에서는 불가하다고 생각하면 쉽습니다.

Answer 2

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

연금저축과 irp는 매년 낸세금을 돌려받는 효과와 노후자금으로 불려나가는 저축통장입니다

안정한 운용을 위해 먼저 한도가 넉넉하고 100프로 주식형 etf투자가 가능한 연금저축계좌에 먼저 돈을 채우고 남는것을 지수추종 etf로 담으면 됩니다

Answer 3

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

순서는 연금저축 먼저 그리고 자금이 여유가 된다면 IRP를 추가로 진행하는것이 좋습니다 ^^

사회초년생이나 직장인이라면 구조를 아주 단순하게 보는 게 좋다고 생각합니다

우선순위로 비상자금 확보하시고

연금저축펀드 연 600만 원준비하고

추가 여유가 된다면 IRP 300만 원 준비하시면 되세요

즉, 연금저축 600 + IRP 300 = 연 900만 원

세액공제 한도라고 기억하면 가장 쉽습니다.

다만 무조건 900만 원을 꼭 채워야 이득은 아닙니다.

월 생활비가 빠듯하다면 연금저축에 월 20만~30만 원부터 시작해도 충분하겠죠?

절세 혜택을 받으려고 당장 필요한 돈을 장기간 묶는 것보다 감당 가능한 금액을 꾸준히 투자하는 것이 더 중요하다고 봅니다^^

결국 선택은 질문자님께서 하셔야하니 잘 고민해보고 좋은 선택 하는 것을 추천드립니다^^