Nice 신용점수가 하락됐어요 ..
Kcb는 886 -> 898
나이스는 913 -> 860 하락
기존댸출 1건 있었는데 추가로 받았습니다
신용카드 지난달 개설 4개
총한도 늘리려다보니 어쩔 수 없이...
신용카드
5월달 한도대비 36% 사용
신용카드 거래는 작년 11월부터 했습니다.
할부한도가 많아서 다 정리하고
28% 정도 한도대비입니다.
근데 kcb는 올랐는데 나이스는 확떨어져서
대출이 문제면 kcb도 내려야할텐데 오르고
도통 감이 안옵니다..
올해 11월 대출 만기 심사인데 880점 대였는데 860점이면 자동승인 안될 수도 있나요?
53점이나 하락하다보니 연체도 없거든요
복합적으로 문제인가요?
이틀전 받을때는
Kcb 886점
Nice 913점 이었거든요
신용점수가 하락하는 주요 원인은 다음과 같습니다:
1. 신용카드 할부금액 증가: 할부금액 및 할부 횟수가 증가하면 카드 대금도 증가하며, 이 때 카드대금은 부채로 인식됩니다.
2. 신용카드 결제 대금 및 대출금 연체: 카드 결제 대금 또는 대출금을 연체하는 것은 신용점수에 매우 안 좋은 영향을 줍니다.
3. 카드론 및 현금서비스 사용: 신규 대출은 신용등급을 하락시키는 원인이 될 수 있습니다.
4. 해외여행 시 인출 사용: 해외여행 시 ATM기를 이용해 인출을 하게되면 현금서비스 이용으로 들어가게 됩니다.
5. 마이너스 통장 한도 감소: 3개월 동안 마이너스 통장 대출 한도의 소진율이 계속해서 높다면, 신용점수에 좋지 않은 요인이 됩니다.
6. 통신비 및 공과금 연체: 휴대폰 요금, 각종 세금, 건강 보험료 등 필수로 내야하는 돈을 연체하는 것도 신용등급 하락의 원인이 됩니다.
7. 제 2금융권, 제 3금융권 대출: 대출을 할 시 제 1금융권에서 하는 것이 좋습니다.
8. 신규대출건수 증가: 대출기관 뿐만 아니라 대출금액도 신용점수에 영향을 줍니다.
귀하의 경우, 신용카드 개설 4개와 추가 대출을 받은 것이 신용점수 하락의 주요 원인일 수 있습니다. 신용카드 개설과 대출은 신규 신용 거래로 간주되며, 이는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
KCB와 NICE의 신용점수가 서로 다른 방향으로 변동하는 것은 두 기관이 신용점수를 산정하는 방식이 다르기 때문입니다1. 두 기관 모두 상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용형태, 비금융/마이데이터의 내역을 신용평가에 활용하지만, 적용하는 비율이 다릅니다.
자동승인에 대한 기준은 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 신용점수가 높을수록 대출 승인 확률이 높아집니다2. 그러나 신용점수만이 대출 승인의 유일한 기준은 아닙니다. 대출 심사 과정에서는 신용점수 외에도 소득, 직업, 재직 기간 등 다양한 요소를 고려합니다. 따라서 신용점수가 약간 하락했다고 해서 자동승인이 거절될 것이라는 확신은 할 수 없습니다.
신용점수를 관리하고 향상시키는 방법 중 하나는 신용카드 사용액을 총 한도의 30% 이내로 유지하고, 대출금을 정시에 상환하는 것입니다. 또한, 신용카드 개설이나 대출은 신중하게 결정해야 합니다.
이러한 정보를 바탕으로 신용점수에 대해 알아보시고, 필요하다면 전문가의 도움을 받으시는 것이 좋습니다. 신용점수는 금융 거래에 중요한 요소이므로, 신용점수 관리에 충분히 신경 쓰시는 것을 권장드립니다.
모든 대출과 관련한 상담이 필요하신분은 010 - 2270 – 2292 로 문자로 연락주시면 도움드리겠습니다. 감사합니다
860점대라면 대출이 연장되는데 크게 문제가 되지 않을 것 같으며 새롭게 대출을 신청하셨기에 신용점수가 떨어진 것으로 보이며 크게 문제는 없어보이니 참고하세요.
KCB와 NICE의 경우에는 신용점수를 산출하는 '방법'은 비슷하지만 '가중치'를 적용하는 것이 다르기 때문에 동일한 패턴을 가지더라도 신용점수의 하락이나 상승폭이 다르게 일어나게 되는데 다음의 사진을 참고해주세요
KCB, NICE의 신용점수 계산 로직은 다릅니다. KCB는 소득과 자산 대비 부채의 규모, NICE는 신용거래 이력, 소득 등을 더 중요시 합니다.
만기 대출의 연장은 말씀하신 800점대 이상의 양대 신용점수면 문제가 없는데 소득대비 대출 규모가 큰 경우 일부 상환 요청을 들어올 수도 있습니다. 대게 한 달이나 두 달 정도 전에 대출 만기 관련 전화가 본사 만기센터에서 오는데 잘 설명하셔서 만기 연장 하시기 바랍니다.
안녕하세요
신용카드의 개설은 신용점수에 영향을 주지 않다보니 아마 추가대출에 문제가 있었을 것으로 보이고
소득대비 과도한 소비의 증가도 신용점수에 악영향을 줍니다.
자동심사는 신용점수도 체크를 하지만 최근 금융기관 전체적으로 대출의 한도 자체를 줄이고 있기 때문에
연장 승인이 좀 더 까다로울 수 있습니다.
감사합니다.
신용점수가 하락한 이유와 KCB와 NICE의 차이에 대해 설명드리겠습니다. 우선, 신용카드를 지난달에 4개나 개설하신 것이 신용점수에 영향을 미쳤을 가능성이 큽니다. 새로운 신용카드 계좌의 개설은 잠재적인 부채 증가로 간주되며, 이는 신용평가 기관에서 위험 요소로 인식될 수 있습니다.
신용카드 사용률도 중요한 요소입니다. 5월에 신용카드 한도 대비 36%를 사용하셨고, 현재는 28%로 줄이셨지만 여전히 높은 사용률은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 일반적으로 신용카드 사용률은 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
추가 대출도 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 기존 대출에 더해 추가로 대출을 받으셨기 때문에 대출 총액이 증가하여 신용평가 기관에서 이를 부정적으로 볼 수 있습니다. 그러나 KCB 점수가 오른 이유는 KCB가 신용카드 사용 내역이나 대출 상환 내역을 긍정적으로 반영했기 때문일 수 있습니다.
또한, 신용카드를 작년 11월부터 사용하셨기 때문에 신용 이력이 비교적 짧습니다. 신용 이력이 짧으면 신용평가 기관에서 이를 신용 위험이 높다고 평가할 수 있습니다. KCB와 NICE는 서로 다른 평가 모델을 사용하므로, 한 기관에서는 긍정적으로 반영된 요소가 다른 기관에서는 부정적으로 반영될 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드 개설 수나 사용률에 대한 가중치가 다를 수 있습니다.
이를 해결하기 위해서는 신용카드 사용률을 더 낮추고, 가능한 한도 내에서 사용을 줄이시는 것이 좋습니다. 대출 상환을 꾸준히 하고, 추가 대출을 자제하는 것이 필요합니다. 새로운 신용카드 개설을 자제하고, 기존 신용카드를 잘 관리하세요. 신용점수 회복을 위해 신용 이력을 길게 유지하고, 연체 없이 꾸준히 사용 내역을 쌓는 것이 중요합니다.
신용점수는 다양한 요소에 의해 영향을 받기 때문에 각 기관의 평가 기준을 이해하고, 꾸준히 관리하는 것이 필요합니다. 신용평가 기관의 점수 변동은 복합적인 요인에 의해 발생할 수 있으므로, 신용카드 사용 습관과 대출 관리를 신중히 하여 신용점수를 회복하는 것이 좋습니다.
