미국 직투,연금저축,isa 우선순위가 뭘까요?

Question

28살입니다. 미국장만 매수중이에요

요새 하락추세라서 매수하려합니다

Isa계좌에 매달 50씩 s&p500,나스닥100 매수하고잇고 미국계좌엔 qqq,voo 등 매수중이에요

좀 큰 목돈으로 하락오면 매수하려는데 어떤 계좌에서 사는게 절세적으로 좋은 걸까요?

세액공제는 솔직히 제 연봉이 3천정도라 크게 아직은 중요하진않을거같거든요

어떤 계좌에서 매수하는게 좋을지 말씀들 부탁드려요

Answer 1

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.

절세 목적이면 당연히 isa가 좋을 것입니다. 다만 그 외에 의무보유기간이나 투자상품이 제한적인 것 등을 종합적으로 고려하여 판단하긴 해야할 것 같습니다. 이에 적절히 분산하여 투자하는 것이 어떨까 싶습니다. 만약 한쪽에 좀 더 크게 넣고 싶다면 절세 목적이라는 가정 하에 isa가 보다 적합하고, 시드머니가 연 250만원 수준으로 수익울 창출하실 예정이라면 미국 직투도 좋을 것 같습니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 수익화를 하면서 갈 예정이라면 ISA계좌에 투자하는 것을 추천드리며 꾸준히 모아갈 것이라면

  미국 직접투자나 연금저축펀드 투자를 추천드립니다.

• 그 이유는 미국에 직접투자해도 배당에 대한 과세는 나오지만 ISA계좌는 배당이나 미국 ETF 판매로

  인한 세금에 비과세처리가 되는 장점이 있기 때문에 3년단위로 끊어가기 유리한 측면이 있기 때문입니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.

투자를 할 때 절세 효과를 극대화하기 위해서는 어떤 계좌를 사용하는지가 매우 중요합니다. 일반적으로 세금 부담을 줄이기 위해서는 장기 보유에 적합한 투자는 과세 계좌(브로커리지 계좌)에 두고 세금 부담이 큰 투자(단기 매매 등)는 세금 혜택이 있는 계좌(IRA, 401(k))에 두는 것이 좋습니다.

세금이 부과되지 않는 Roth IRA와 같은 계좌에서는 투자 수익이 비과세 처리되어 장기적인 투자에 유리합니다. 다만, 각 계좌의 연간 납입 한도와 인출 시 세금 규정을 고려해야 하고 세금 혜택이 없는 연봉 3천만 원 정도의 경우 직접적인 세금 혜택보다 투자 목적과 전략에 따라 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.

Answer 4

안녕하세요. 곽주영 경제전문가입니다.

주식투자는 장기적인 관점에서 하는 것이 좋다고 생각하기 때문에 isa, 연금계좌, 미국직투 순이라고 생각합니다. isa계좌에서 매수 후 3년 만기가 지나면 연금계좌로 이전하는 방법이 좋을것 같습니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연봉과 무관하게 ISA계좌에서 최대치로 세액공제, 비과세 등 세금혜택을 보실 수 있으므로 ISA계좌에서 구매하시고, 그 다음 연금저축, 일반계좌 순으로 투자를 하시면 좋습니다.