경제
isa 계좌 3년 만료시 그 후 운용 방법
성장주랑 배당주를 isa 계좌에서 사다가
3년 만기시엔 어떻게 운용하는게 좋은가요??
연저펀계좌로는 옮기기 싫습니다. 55세까지
묶여버리기때문에요.
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
ISA 만기 시에는 계좌를 해지하지 않고 재가입해 비과세 혜택을 이어가거나, 만기 해지 후 일반계좌로 이전해 계속 운용하는 방식이 현실적인 선택입니다. 성장주와 배당주를 유지할 경우 세금 부담과 투자 목적을 고려해 ISA 재가입 후 동일 전략을 이어가는 것이 가장 효율적입니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
연금저축펀드로 옮기기 싫으시다면 만기된 ISA 자금을 효율적으로 재투자 하기 위해서는 두가지 방법이 있습니다.
3년 만기 시 계좌를 해지하여 수익에 대한 비과세 혜택을 받고, 그 후 즉시 새로운 ISA 계좌를 개설 하여 자금을 다시 넣는 방법 입니다.
두번째는 계좌를 해지하지 않고 만기 날짜만 뒤로 미루는 방법인데, 기존에 보유한 종목을 매도하지 않고 그대로 가져갈 수 있지만 비과세 한도가 새로 늘어나지 않는다는 단점이 있습니다.
도움 되셨으면 좋겠습니다 ^^
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
네 연금저축펀드 계좌로 옮기는 것은 매우 소수라고 생각합니다
3년이 지나고 나서 현재 계좌를 해지하고 다시 신규계좌를 만들어 운용하는 것을 추천드립니다.
이렇게 하면 새롭게 한도가 들어오기 때문에 추가적인 이득을 볼 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 3년 만료시에 대한 내용입니다.
일단, 말씀대로 연금저축으로 옮기게 되면 만 55세까지 묶이게 되기에
일단 세금 혜택이 남아있다면 1년 연장,
그렇지 않다면 해지 이후 다시 개설해서 세제 혜택을 추가로 받는 것입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
IRP로 이전하기 싫으시다면 손익통산하여 정리하시고 해지 후 새로 가입하시는게 좋습니다.
연간 한도가 리셋이 되기 때문에 3년 만기후 정리 하시고 새로운 ISA계좌를 만들면 비과세 한도도 리셋이 되기 때문에 계속 이어 투자를 하실 수 있습니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
네, 충분히 이해합니다.
일반적으로 만기일이 다가오면 연장하거나 해지해야 합니다.
만기일 경과 후 30일이후에는 주식등의 투자금을 매도화 하지 않으면 ISA 혜택(비과세)은 사라지고 일반 과세 적용됩니다.
따라서 가장 현실적인 방법은,
1) 성장과 배당주로 보유 목적이라면 만기 연장이 좋습니다.
(주의할점: 이미 비과세 한도를 채우고 연장하는 경우 비과세 혜택없음, 분리과세 9.9%만 그대로 적용)
2) 이미 비과세 한도를 꽉 채우셨다면 해지 후 재가입이 유리합니다.