ISA 증권 계좌는 3년에 꼭 해지해야 하나요?

Question

ISA 증권 계좌 만들 때 약정기간이 3년으로 알고 있거든요. 그래서 제가 30년으로 기간을 늘려서 만들었는데 3년 후에 꼭 해지를 해야 하나요? 그냥 이대로 두면은 아무런 혜택을 받지 못하는 건가요?

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

ISA 계좌는 의무가입기간 3년만 유지하면 세제 혜택 조건을 충족할 수 있는 것이지, 반드시 3년 후에 해지해야 하는 것은 아닙니다.
따라서 30년으로 설정해 두었다면 그대로 계속 유지하면서 투자할 수도 있고, 3년 이후에도 계좌를 유지한다고 해서 혜택이 바로 사라지는 구조는 아닙니다.

다만 ISA의 비과세·분리과세 혜택은 실제로 계좌를 해지하거나 만기 처리할 때 적용되는 구조에 가깝습니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 3년 뒤에 해지해야 하나에 대한 내용입니다.

일단 ISA 계좌 만드는 이유 중에 하나가 200-400만원 비과세 혜택을 받는 것인데

3-4년 정도 지나면 이 비과세 혜택이 모두 사용되기에

다시 만드는 것이 유리한 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

결론부터 말씀드리면 3년이 지났다고 해서 꼭 해지하실 필요는 없습니다.

정부가 주는 비과세 혜택을 받기 위해서 지켜야 하는 최소한의 기간이기 때문에 만기를 길게 잡아 두거나 해지를 따로 하지 않으셔도 됩니다.

그냥 두셔도 계속 혜택을 받으며, 3년마다 해지하라고 하는 이유는 비과세 한도를 다 채웠다면 해지해서 수익을 실현하고 다시 가입해야 새로운 비과세 한도가 생기기 때문 입니다.

도움 되셨길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

ISA 계좌의 의무 가입 기간인 3년이 지났다고 해서 반드시 해지해야 하는 것은 아니며, 설정하신 30년 만기까지 그대로 유지하셔도 모든 세제 혜택은 동일하게 적용됩니다. 의무 가입 기간 3년은 '비과세 혜택을 받기 위해 최소한으로 유지해야 하는 기간'일 뿐이며, 이 기간이 지나면 언제든 해지해도 혜택을 받을 수 있는 권리가 생기는 것입니다. 만기를 길게 잡으셨다면 해지 없이 계속 운용하시면서 배당금 비과세와 9.9% 저율 분리과세 혜택을 장기간 누리실 수 있습니다. 다만, 많은 투자자가 3년마다 해지 후 재가입을 고려하는 이유는 비과세 한도를 '초기화'하여 혜택을 더 자주 챙기기 위해서입니다. 만약 현재 계좌에서 발생한 수익이 이미 비과세 한도를 꼭 채운 상태라면, 해지 후 재가입하여 새로운 비과세 한도를 부여받는 것이 절세 측면에서 훨씬 유리할 수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 증권계좌는 기본 약정기간이 보통 3년이 맞아요. 하지만 30년 등 장기 약정을 선택하셨다면, 3년 후에 꼭 해지해야 하는 건 아니에요. 약정 기간이 끝나면 계좌는 자동으로 연장되거나 만기 시점에 해지할 수 있는데, 중도 해지하면 세제 혜택을 받을 수 없으니 주의해야 해요.3년이 지나도 계속 유지하면 장기간에 걸쳐 세제 혜택을 받을 수 있습니다.