ISA 계좌개설시 중개형 일임형 신탁형 차이는?
ISA계좌를 개설하려고 하는데요.
중개형 일임형 신탁형으로 구분이 되어있는데 어떠한 차이가 있는것인지 궁금합니다.
답변부탁드립니다.
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
ISA(Individual Savings Account) 계좌를 개설할 때 여러 종류의 계좌 유형이 있어서 혼란스러울 수 있죠. 중개형, 일임형, 신탁형 세 가지로 나뉘어지는데요, 각 유형마다 특징이 다르니 잘 이해하고 선택하시는 것이 중요합니다.
먼저, 중개형 ISA는 본인이 직접 투자 상품을 선택하고 운용하는 방식입니다. 주식, ETF, 펀드 등을 스스로 매매할 수 있어요. 투자 선택의 자유도가 높고 수수료도 비교적 낮은 편이지만, 투자에 대한 경험과 지식이 필요합니다. 따라서 적극적으로 투자를 관리하고 싶은 분들에게 적합합니다.
일임형 ISA는 금융사에 계좌 운용을 맡기는 방식입니다. 여기서 금융사의 전문가가 고객의 투자 성향에 맞춰 자산을 운용해 줍니다. 투자 결정에 대한 부담을 덜 수 있지만, 수수료가 중개형에 비해 다소 높을 수 있고, 운용 성과에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 바쁜 일상 속에서 직접 투자할 시간이 없거나 전문가의 도움을 받고 싶은 분들에게 추천됩니다.
마지막으로 신탁형 ISA는 고객이 투자 방향을 지정하면, 금융사가 그에 맞춰 자산을 운용하는 방식입니다. 이는 일임형과 비슷해 보이지만, 고객의 직접적인 투자 방향 지정이 더 강조된다는 점에서 차이가 있습니다. 수수료는 중개형보다는 높지만, 일임형보다는 낮을 수 있습니다. 투자에 관심은 있지만, 구체적인 상품 선택에는 어려움을 느끼는 분들에게 적합합니다.
각 유형의 특징을 잘 이해하고 본인의 투자 스타일과 목적에 맞는 ISA 계좌를 선택하는 것이 중요합니다. ISA 계좌는 절세 혜택도 크기 때문에 신중하게 고려하시길 바랍니다.
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 중개형 ISA = 증권사에서 개설 가능, 개별 주식 편입 가능, 예,적금 불가능(직접 운용), 신탁형 ISA = 은행에서 개설 가능, 개별 주식 편입 불가능, 예,적금 가능(직접 운용), 일임형 ISA = ISA의 운용을 금융기관에 맡기는 형태의 ISA입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 중개형, 일임형, 그리고 신탁형의 차이에 대한 내용입니다.
신탁형이란 은행에서 개설이 가능하면서
정기예금, 펀드, ETF, ELS등에 고객이 직접 투자 상품을 선택하고 운용하게 되고
일임형이란 은행과 증권사 모두 개설이 가능하고
펀드에 해당 금융사의 투자전문가에게 운용을 일임하는 것이고
중개형이란 증권사에서 개설이 가능하고
구갠주식, 채권, 펀드, ETF, 리츠 등에 고객이 직접 투자 상품 선택 및 운용을 하게 됩니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
먼저, ISA 신탁형은 은행과 증권사에서 가입할 수 있습니다. 신탁형에서는 예금, ETF, ELS, 펀드, 리츠, RP, ELB 등 상품을 내가 직접 골라서 투자할 수 있습니다. 일임형보다는 내가 직접 운용할 수 있다는 장점이 있지만, 신탁형은 수수료가 있다는 단점이 있습니다.
그 다음 일임형은 운용 전문가가 고객의 투자 성향과 시장 상황에 맞게 투자 포트폴리오를 구성해서 알아서 관리해 주기 때문에 관리가 편하다는 장점이 있습니다. 다만 전문가가 관리해 주기 때문에 수수료를 내야 합니다.
마지막으로 중개형은 신탁형처럼 고객이 직접 투자 상품을 선택해서 투자합니다. 신탁형과의 차이점은 중개형에서는 국내 주식도 투자할 수 있다는 점으로, 중개형에서도 펀드, ETF, 채권, ELS, ELB, RP, 리츠 등 상품에도 투자할 수 있습니다. 다만 중개형에는 예금은 없습니다.
신탁형은 고객이 직접 금융상품을 선택하고 운용하는 방식입니다. 고객이 스스로 상품을 선택하기 때문에 수수료가 저렴하며, 개인의 투자 성향과 목적에 맞춰 운용할 수 있습니다. 하지만 금융 지식이나 경험이 부족한 경우에는 운용에 어려움이 있을 수 있습니다.
일임형은 금융기관이 고객의 자금을 대신 운용해주는 방식입니다. 전문가가 자산을 운용하기 때문에 편리하지만, 수수료가 비교적 높습니다. 금융기관은 고객의 투자 성향과 목표에 맞춰 다양한 금융상품을 선택해 운용합니다.
중개형은 고객이 직접 주식을 매매할 수 있는 방식입니다. 주식 매매를 통해 높은 수익을 기대할 수 있지만, 주식 시장의 변동성에 따라 손실이 발생할 위험도 있습니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
-중개형 ISA
투자자가 직접 투자 상품을 선택하여 운용합니다. 주식, ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
중개형 ISA는 투자자가 원하는 상품을 자유롭게 선택하여 투자가 가능합니다. 그만큼 투자에 대해 분석하고 공부해야 수익 실현을 할 수 있습니다.
-일임형 ISA
전문가에게 투자를 맡겨 운용합니다. 투자자는 자신의 투자 성향에 맞는 포트폴리오를 선택합니다. 이를 전문가가 운용해 주는 방식입니다.
일임형 ISA는 전문가의 금융 지식을 믿고 맡기는 형태입니다. 또한 전문가가 알아서 해주기 때문에 하나하나 신경 쓸 필요가 없습니다. 하지만 수수료가 발생하게 됩니다.
-신탁형 ISA
신탁 계약을 통해 운용합니다. 신탁형 ISA는 예금성 상품 위주의 투자입니다. 안정적인 운용이 가능하지만, 수익은 낮을 수 있습니다.
안녕하세요.
ISA걔좌 개설시 중개형은 고객이 다양한 상품들을 자유롭게 직접 운용하는 방식 입니다.
일임형은 운용사에게 완전 일임을 하는 것 입니다. 고객이 금융사 포트폴리오 중 하나를 선택하면 이후 모든 운용은 금융사가 진행하게 됩니다.
신탁형은 투자자가 직접 운용을 지시 합니다. 고객이 직접 다양한 상품들을 선택하고, 운용전문가는 고객의 지시에 따라 운용하게 됩니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
ISA 계좌에는 중개형, 일임형, 신탁형이 있습니다. 중개형은 본인이 직접 주식이나 펀드를 고르고 투자하는 방식입니다. 그래서 자유롭게 투자할 수 있지만 스스로 관리해야 합니다.
일임형은 전문가가 대신 투자해 주는 방식으로 전문가의 도움을 받을 수 있지만 수수료가 있습니다. 신탁형은 본인이 직접 투자 상품을 고르지만 전문가의 관리 도움을 받으면서도 직접 통제할 수 있는 방식입니다. 그래서 어느 정도 전문가의 도움을 받지만 일임형보다 더 적극적으로 참여할 수 있습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
중개형과 일임형은 증권사에서 개설하며 중개형은 내가 직접 투자할 수 있는 계좌이고 일임형은
투자 전문가에게 맡기고 일정 수수료를 지불하는 방식입니다.
신탁형은 은행에서 개설이 가능하며 이 계좌로 예금을 가입할 수 있습니다.
감사합니다.