보험상품도 물가상승률에따라 보장금액을 변경하는게 좋을까요?
오래전 가입한 보험의 보장금액을 확인해보니 지금은 너무 작은거 같은데 이런경우 리모델링을 진행하는것이 더 유리할지 유지하고 다른상품을 추가 가입하는게 유리할지 궁금합니다.
전문가님들의 의견부탁드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이선희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.오래전에 가입한 상품이라면 젊고 건강할때 가입했기때문에 보험료가 저렴하리라 생각됩니다.
하지만 보장금액의 부족함을 느껴 리모델링보다는 추가가입을 권유드립니다.
왜냐하면 과거의 가입상품은 지금은 찾아볼 수 없는 보장내용이 좋은 담보가 많이 있습니다
예전에 없던 좋은 담보들도 판매되고 있고 새롭게 적용된 법 시행으로 추가가입 필요성이 있어 보입니다.
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
가입시기에 따라 다릅니다. 기존 보험 약관이 현재는 해당이 안되면 본인에게는 좋은것이니
특약 마다 약관 상태를 확인 해보세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 경우 가입 시기에 따라 보장 범위가 달라지게 됩니다.
때문에 예전 보험의 보장 범위와 현재 판매되는 보험의 보장 범위는 많은 차이가 있습니다.
보장 금액이 부족하다면 하나 더 가입을 하시는 것이 좋으며 가급적 기존 보험도 유지하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 리모델링을 하실때는 아래 내용을 확인하시면 좋습니다.
보험 해약을 하시기전 아래 사항을 고려하시는게 좋습니다.
가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.
2. 질병별 면책기간.
면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.
예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.
그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.
3. 납입 여력
현재 빚이 많고 생계가 어렵다고 하셨는데, 꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.
- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.
- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.
결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.
보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다.
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 염규원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일반 고객님들의 가장 큰 숙제가 아닌가 싶습니다.
늘려야되나?
안아프면 꽝인데?
갈아탈까?
추가할까?
실비있으니까~
정답이 없는 문제로 보입니다.
개인의 성향과 경재력, 병력, 가족력, 가족관계, 그리고 현재 가지고 있는 보험과 더 필요하다고 느껴지는 보험의 비교 등등을 통해서
결정해야될 문제입니다.
본인이 혼자 결정하기는 어려움이있을 수 있고
또 설계사말만 듣자니 뭔가 당하는 기분도 있을 수 있습니다.
여러명에게 기존 보험증권과 추가하고싶은 보장을 상담 받으셔서 본인이 내용 정리를 하시는걸 추천드립니다.
지금 덜컥 누가 추천해주는 내용으로만 마무리 해버리면 10년뒤에 똑같은 고민 또 하시게 됩니다.
또 갈아타고 또 갈아타고..
안녕하세요?
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.오래전에 가입하신 보험이면 이미 납입도 많이 하셨을 거고 보장 내용도 아마 좋은 부분이 있을 거에요~! (물론 자세한 건 상품명을 알아야 하겠지만요!)
그러니 해지하고 새로 가입하시는 것 보다는 부족한 부분에 대해서 증액을 하시는게 좋을 것 같아요!
무조건 해지하고 그 돈으로 새로운 걸 가입하라고 하는 사람은 한 번쯤 의심해 보실 필요가 있어요~!
제 지인도 예전에 가입해서 이미 7천만원이나 납입한 거를, 새로 바뀐 담당자가 만나자마자 해지하고 새로 가입하라고....(그럼 2천만원 손해....) 그렇게 말하더라구요. 새로 가입하나 기존꺼 유지하나 완납 후 수익률은 비슷한데도 말이죠~ (오히려 납입 기간만 늘어나는 셈 ㅜㅜ)
새로 가입이 유리한 경우라면 그렇게 하셔도 되지만 무턱대고 해지는 마시고 잘 살펴보시고 결정하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.추가가입을 권해드립니다.
예전보험이 보장범위가넓은 경우가 많고
예전가입한보험은 고객님이 훨더 건강하고 젊었을때가입한거라 지급에 큰문제가없을겁니다.
기존유지하시고 없는담보나 부족한거 업만하십시오
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 가입되어 있는 내용을 확인하여 리모델링을 진행하시는 것은 좋지만 상품에 따라서 변경을 하는 것이 유리한 상품이 있고 기존의 것을 유지하면서 필요한 부분들만 보완하는 것이 유리한 상품이 있습니다.
질문하신 사항은 정답이 정해져 있는 부분이 아니며, 이미 납입한 금액도 고려해야 하는 부분이기 때문에 전문가를 통해 상담 한번 받아보시는걸 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.부족하다고 생각이 든다면 기존보험 유지후 새로 추가 가입하시는게 더 낫습니다.
예전에 가입한것과 지금 가입한거의 단순 보험료차이도 많이 날뿐더러
오래된 보험일수록 가치는 상승하는법이니깐요
