최신 실비 실비.변경하는게 좋을까요? 유지하는게 좋을까여?
실비.변경하는게 좋을까요? 유지하는게 좋을까여?
많이 오른다고 하던데 비례적으로 보상 및 납입을 하는게 현명할지 전문가의 의견 구합니다 기존 가입자중에 보상을 아직.받은적이 없다면 바로 바꿔야할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.
내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!
■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!
아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고
치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!
다해주니까
실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......
■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.
1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고
내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.
또한,
2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!
(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)
3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!
(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)
이 3가지가 정말 무서운 겁니다!
칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!
고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이
보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,
보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도
자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!
■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!
"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"
실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!
제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니
'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!
실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.
실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.
실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.
변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.
보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)
보험료를 미친듯이 올려서
[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!
보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!
우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!
개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.
금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.
■ 현재로써 최선의 방법!
치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.
갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.
전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!
부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!
(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)
가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!
그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ
기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,
(25만원씩 저축을 차라리..)
마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!
포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...
여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.
지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"
그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"
라고 결론지었죠.
* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.
소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서
추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.
* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!
실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.
그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.
의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!
소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다
훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.
말이 좀 길어졌는데요.
설계사지만, 저역시 보험고객이고
저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!
최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^
참고하시되,
제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고
좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.
최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.
새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.
현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.
그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 판매되고 있는 의료 실비뿐만 아니라 기존 의료 실비도 매년 보험료가 인상되는 것이며 인상율은 보험상품의 손해율에 따라 달라지게 되는것입니다.
기존 보험가입 상황에 따라 변경 여부를 결정하셔야 하며 무조건 변경하시는것은 좋지 않습니다.
현재 판매되는 상품 과 기존 가입되어 있는 보험의 보장 범위부터 비교해 보시기 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최인우 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.쉽게 바꾸시질 않길 바라겠습니다 왜냐면 바꾸다가 너무 보험료를 더 비싸게 낼 수도 있기 때문입니다 전체적으로 보험사 및 설계사와 확인해본 후 어떤게 더 좋을지 체크해보는게 필요하다고 생각합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 유창준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.선생님께서 정확히 몇세대 실손보험을 가입하셨는지 잘모르겠어서 판단하기 어려우나,
실비를 유지하기 금액적으로 부담스러우시다면 변경을 추천드리지만,
보장범위로는 예전 세대 실비가 좋습니다.
개인적으로 제 할머니께서도 병원을 안가신다고 실비를 삭제하셨다가 고혈압 판정이 나온이후, 실비해지하신걸 많이 후회하십니다.
질병같은경우 개개인의 건강과 생활습관에 따라 다르겠지만, 혹시모르는 질병또는 상해에 대해 대비하는거니,
유지가 부담스럽지 않으시다면 유지하시는걸 추천드립니다.
더 궁금하신점 있으시면 카톡 CJ95 로 문의주시면 성실하게 답변드리겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 동부화재부부설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.기존(1세대,2세대) 실손에서 최근 실손으로 전환을 고민중이시군요.^^
기존(1세대.2세대) 실손에서 3세대 최근 실비로 전환을 하실때 가장 중요하게 생각해야할 부분이 있습니다
우선 기존(1세대.2세대)실비는 보장부분에 있어서는 좋습니다.
1세대 100%보장형. 2세대 비급여.급여 90%보장
3세대 실비 비급여 80%보장, 급여 90%보장. MRI검사/도수치료/체외충격파치료/비급여주사 특약분리
보장부분에 있어서는 1.2세대가 좋지만 보험료가 비싸고, 3세대와 2021년 7월에 나올 4세대 실비는 보험료가 저렴합니다.
1.2세대 실비의 장점은 보장이 좋고, 단점은 보험료가 비쌉니다.
3.4세대 실비의 장점은 보험료가 1.2세대보다는 저렴하지만, 보장이 1.2세대보다는 나쁘죠.
여기서 중요하게 생각해봐야 할것이 실비를 보장으로 초점을 맞춰서 유지를 하느냐, 보험료를 보고 유지를 하느냐입니다.
보험료가 많이 오르지만 보장이 좋은 1.2세대 실비를 유지를 하느냐,
보험료가 부담되니 보장은 조금 나빠도 보험료가 저렴한 3.4세대 실비를 유지하느냐 입니다.
여기서 본인께서 결정을 하셔야합니다.
2가지만 생각하세요. 보장부분이냐. 유지 부분이냐.
분명한것은 1.2세대는 절대절대 100세까지 유지할수 없습니다. 실비만 50만원이 나올수 있다는 이야기가 있습니다.
위 말씀드린것처럼 보장성!!! 유지률!!! 두가지만 생각하고 결정 하시길 바랍니다 ^^
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.기존에 있다면 굳이 바꾸거나 새로 드는것보다 기존을 유지하는 것이 훨신더 좋을 것으로 판단됩니다.
실비보험이나 기존 보험들의 경우 대기기간이나 기존 보험을 해지하고 신규 가입자에 대한 페널티가 있을 수 있기에
오히려 부담이 된다면 기존 설계사님에게 이런 이야기를 하여 필요없는 특약들이 있는지 확인하고 있다면 해지하여 보험료를
인하할 수 있는 방안을 찾는것이 더 나아보입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.
