건강보험 설계 관련하여 문의 드립니다.

Question

안녕하세요

실비를 별도 가입해야 하는 상관인데

설계 받은 30년 90세 비갱신 설계안이 벌써 15만이더군요

20년 비갱신으로 하면 19만원인데

항목 중 불필요하거나 중복되는 항목이 어떤 것이 있는지 문의드립니다.

특히 치료비, 수술비 쪽에 중복되는 항목 부탁드리겠습니다

추가로 2대주요치료비와 암주요치료비/비급여암주요치료비/비급여항암약물 치료비 로 준비하라는 조언을 받았는데

현재 항목들 중에 심장, 뇌 수술비 내용이 있으니 2대주요치료비가 이미 포함되어 있는건지

암주요치료비/비급여암주요치료비/비급여항암약물 치료비 로 변경 시 비용이 더 저렴해지는 것인지 문의드립니다.

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Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

[보험 가입기준의 견해]

비갱신형은 20-30대에 20년납으로 경제적으로 돈이 많이 들어가는 40-50대 진입전에 위험리스크를 최소화 하기 위함입니다. 암뇌심같은 치료비와 생활비가 필요한 담보를 보상하는 겁니다. 나머지 살면서 잘 생기는 고혈압 당뇨병 고지혈증 지방간 위염 디스크 장트러블 오십견 무릎 관절증 물혹 결절 근종 선종 등은 생활질환으로 실비로 일부 헷지하는겁니다.[초음파 비급여 MRI는 척추체 비권장 한국만 자주 찍어댐]

그 외 본인의 선택에 따른 위험노출 운전사고 운동사고 주택보유로 인한 사고 등은 그에 따른 보험 가입하시면 됩니다.

반대로 젊을 때 보험니즈가 없으시다가 40-50대 생기신 분들에게 70세 기점으로 재갱신되는 갱신보험이 유리합니다. 70세이상 수술 중 깨어나지 못하는 경우 체력등으로 수술을 잘 권하지 않고 암도 수술보단 항암방사선치료를 하는 경우가 많아서 그 시점 유지여부를 결정하시는게 낫다고 보입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

보험 설계는 정말 중요한 부분이라 중복되는 항목들은 보장 범위와 필요성을 꼼꼼히 따져보시는 게 좋습니다.

암이나 수술 관련 특약은 각각의 보장 내용이 다르니 어떤 치료에 더 집중하실지 고려하셔야 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.

중복항목인 N대수술비, 심장, 뇌 수술비는 제거하고 암보장은 암주요치료비와 비급여 항암약물 치료비로 변경하고요. 가능하면 20년납으로 조정하는 것이 좋습니다.

보험설계에서 질병수술비, 1~5종 수술비, N대 수술비 이 항목들은 보장범위가 겹칠 수 있습니다. 일반적으로 보장범위는 질병수술비 >1 ~ 5종 수술비 > N대 수술비 순으로 넓어집니다. 이러면 중복 가입시 보험료만 높아지고 실효성이 떨어집니다. 따라서 N대 수술비는 제외하더라도 무방한 편입니다. 심장 뇌 수술비는 수술만 보장하구요. 반면 2대 주요치료비는 수술뿐만 아니라 혈전제거술, 중환자실 입원 등 비수술까지 포함되어 보장범위가 넓습니다. 이미 2대 주요치료비가 있다면 심장, 뇌, 수술비는 중복 가능성이 높습니다. 암관련 특약에서 암 주요 치료비는 암 진단 후 치료에 필요한 비용을 포괄적으로 보장하구요. 건강보험에서 보장하지 않는 고가의 치료인 표적항암제, 면역항암제 등에 대해 비급여 암 주요치료비, 비급여 항암 약물 치료비에서 보장합니다. 최근에는 비급여 항암약물 치료비의 중요성이 커지면서 암 관련 보장을 강화하려면 비급여 항암약물 치료비를 유지해야 합니다. 총 납입액 기준으로 보면 20년납이 더 경제적입니다. 대신 월 부담이 크다면 30년납을 고려할 수 있는데 30년납은 월 보험료가 15만원이고 20년납은 약 19만원입니다. 총 납입액은 30년납이 5400만원 20년납이 4,500만원입니다. 유연성이 30년 납보다 20년납이 낮습니다.

Answer 4

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

대부분 제안을 받으실 때 20년납 90세 혹은 100세로 받으십니다.

30년납이 당장의 보험료는 적어보여도 카드 할부처럼 총 납입 금액은 더 높기때문입니다.

뇌, 심장 수술비는 2대주요치료비의 일부항목이라 볼 수 있습니다.

말그대로 뇌, 심장 수술비는 수술에만 해당하지만

2대주요치료비는 수술뿐만 아니라 혈전용해, 혈전제거, 중환자실 도 같이 포함 되어 있어 보다 넓은 범위입니다.

질병수술비>1-5종수술비>N대수술비 순으로 보장범위가 넓습니다.

보험료를 줄이고 싶으시다면 N대수술비는 빼셔도 됩니다.

어떠한 치료를 받으실지 모르기에 각각의 특약들로 구성하는것보단

주요치료비와 같은 보장범위가 넓은 특약들로 구성하여 리스크를 줄이는것을 추천드리는 편입니다.

Answer 5

안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.

대수술비가 중복이고 담보가 너무 많습니다. 그러니 30년납 90세 만기로 해도 비싸죠.

어떤 목적의 설계를 받으신 건지 모르겠으나 최근 추세의 보험은 아닙니다.

다양하게 상담받아보세요.