50대 초반 노후 준비 어떻게들 시작하고 계신가요?
50대 초반인지라 노후 준비에 대한 생각이 큰데요. 다들 이 연령대에 어떻게들 노후 준비를 하고 계신지 궁금합니다. 개인적으로 국민연금, 개인연금, 미국 주식(약간)은 노후 대비용으로 가지고 있는 상황입니다. 고수분들의 좋은 가르침 부탁드려요~.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
50대 초반이시면 지금부터 노후 준비를 꼼꼼히 하는 게 중요하답니다.
국민연금과 개인연금은 기본이고 추가로 부동산이나 투자 상품도 고려하시면 좋습니다.
자산 배분과 연금 수령 시기를 잘 계획하는 게 핵심입니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
올려주신 질문이 '보험'이신 만큼 보험의 관점에서 노후 준비를 말씀드리자면
첫번째는 보장
두번째는 생활 자금
세번째는 상속세로 나눠 말씀드려보겠습니다.
-보장 준비-
인터넷상에서 30대만 되어도 몸이 삐그덕거리고 아프다곤 하지만
실질적으로 정말 병들고 아픈시기는 50대부터가 본격적이죠.
암을 준비하는 가장 기초작인 이유인 암의 발병률도 많이 늘어나고요.
만약 건강하다 하시더라도 어쩔 수 없이 찾아오는
노인성 질환, 그러니까 백내장이나 디스크, 여성분들은 인공관절 수술같이
어쩔수 없이 큰 비용의 수술의 하는 경우가 많기 때문에
'수술비' 보장을 준비하시는것이 좋습니다.
서울권이 아닌 지방에서 거주하신다고 하시면
노후에 연금보험처럼도 활용가능한 '재가급여' 보험을 준비하시는 것도 굉장히 도움이 됩니다.
-생활 자금 준비-
보험으로 생활자금을 준비하는 방법은 크게 두가지입니다.
연금보험과 단기납 종신보험이 있죠.
연금보험은 말그대로 노후에 연금을 받을 수 있는 보험을 뜻합니다.
일반적으로 65~70세부터 연금을 개시하시는데
10년을 납입하시고 5~10년정도 복리 이율을 굴린 뒤 '종신'연금으로
받으시는것이 유리합니다.
추천하자면 일반 연금보험보다는 '변액종신연금'보험을 추천드립니다.
단기납 종신보험은 연금보험과 달리 은행에서 적금을 넣듯
추후에 한번에 이자를 받고 되찾기 위해 이용되는 보험입니다.
물론! 환급금 활용을 그렇게 할 뿐
기본적으로 사망 보험금을 보장하는 '보장성' 보험이란 점은 인지하셔야합니다.
현재 기준으로 10년차에 원금대비 120%의 환급률을 보여주고있습니다.
-상속재원 준비-
이부분은 질문자님께서 상속에 뜻이 있으실 때 의미가 있겠습니다만
우리나라의 상속세가 타국에 비해 꽤나 높다보니
자녀분들이 심히 부담되는 경우가 많아 많이 말씀드립니다.
위에서 설명한 단기납 종신보험이 아닌
20년이상 납입의 장기납 종신보험이나 90세 만기 정기보험등으로
준비하시되
계약자와 수익자를 상속 대상 자녀분으로
피보험자만 질문자님으로 설정해야만, 자녀분이 납부해주셔야
상속세 대상에서 제외됩니다.
보험료 부담은 10년당 5천만원한도까지 증여세 면제가 되니
이부분을 이용하여 넘겨주셔도 좋고요.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
50대 초반에는 국민연금, 개인연금, 주식을 포함한 다양한 장기적인 자산 관리 전략을 세우는 것이 중요합니다.
고수들은 주식과 채권, ETF 등 다양한 투자 상품을 활용해 자산 배분을 하며, 연금 상품을 통해 안정적인 수익원을 확보합니다.
또한, 부동산 투자나 연금형 상품을 통한 지속 가능한 수익을 목표로 하고, 조기 은퇴나 유산 계획도 함께 고려합니다.안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.
은퇴를 할 시점이 가까워 질수록 내가 보유하고있는 자산을 어떻게 활용해야 할지 고민해 보는 것이 좋습니다.
저는 그걸 연금디자인 이라고 표현하는데요.
국민연금,퇴직연금, 개인연금(연금저축펀드와 IRP, 비과세 연금),퇴직연금 등을 어떻게 수령할지를 고민해보는 것이 좋습니다. 각 연금을 언제 연금개시하고 얼마씩 수령가능할지 등을 파악하여 고민해 보는 것이 좋습니다.
예를 들어
60세부터 69세까지
퇴직연금과 금융자산 활용
70세 부터 국민연금과 개인연금 활용
같이 고민해 볼 수 있습니다.
물론 각 자산 별로 운용 방안을 모니터링하여 수익성을 개선할 수 있는지 체크해 보는 것이 좋습니다.