55세 연금저축,irp,isa 알려주세요

Question

남편은 71년생, 저는 73년생인데요.

남편은 정규직,저는 계약직이라 매년 회사가 바뀌지만 거의 꾸준히 다니고 있어요.

저희는 연금저축이나 irp,isa 계좌가 없는데 지금이라도 만들어도 될까요?

만든다면 어디에 얼마를 넣고 어떻게 운용하면 좋은 지 알려주세요.

그리고 저 계좌들에는 입금을 하면 돈이 묶이는 거죠?

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

연금저축·IRP·ISA는 세액공제·절세·노후자산 분산 효과가 커서 만들면 충분히 의미가 있고, 보통 연금저축·IRP는 안정형과 주식형을 섞어 장기 운용하고 ISA는 단기·중기 자금의 절세 계좌로 활용하면 됩니다.

연금저축·IRP는 60세 이후 연금 형태로만 인출해야 해 중도 인출이 거의 불가한 묶이는 돈이고, ISA는 만기(보통 3년) 이후에는 자유롭게 사용할 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연금저축과 IRP는 연간 납입액에 대해 최대 900만원(50세 이상은 IRP에 추가 200만원 한도 적용)까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어서 꼭 활용하시는 걸 추천합니다. 운용은 두 분의 투자 성향과 목표에 따라 달라지겠지만, 장기적인 관점에서 S&P 500 ETF나 배당주 ETF 등으로 분산 투자하는 것이 안정성과 수익성을 동시에 잡는 좋은 방법이 될 수 있고요. ISA 계좌는 3년 의무 유지 기간이 있지만, 만기 시 연금 계좌로 전환하면 세금 혜택을 극대화할 수 있고, 국내 상장 ETF나 펀드 등 다양한 상품에 투자하며 비과세 혜택도 받을 수 있어 중단기 자산 형성에도 유리합니다.

이 계좌들은 노후 대비를 위한 장기 저축 상품이기 때문에 연금저축과 IRP는 특별한 사유 없이 55세 이전에 인출하면 세금 혜택이 사라지거나 패널티가 있을 수 있고, ISA는 3년 의무 가입 기간이 있다는 점은 염두에 두시는 게 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

55세 이상이라도 충분히 절세와 노후자산 구축이 가능합니다. 연금저축은 연 4백만원, IRP는 연 7백만원까지 세액공제가 유리합니다. ISA는 비과세계좌로 단기, 중기 자금 운용에 적합합니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금저축 등에 대한 내용입니다.

일단 71, 73년 생이시라면 대략 남편분은 55세, 아내분은 53세일 것인데

지금이라도 드시는 것이 좋지만 최소 10년은 돈이 묶이게 됩니다.