은행에 가입 했던 연금저축 이전가능하나요
은행에 납부하고있는 연금저축계좌가 있습니다 수익율이 잘안나와서 증권사 이전하고싶은데 연금저축계좌도 이전가능하나요?아니면 해지하고 다시가입해야되나요
연금저축계좌는 해지하지 않고도 **이전(이체)**이 가능합니다. 이는 관련 세제 혜택을 유지하면서 기존 연금저축 계좌를 다른 금융기관(은행, 증권사, 보험사 등)으로 옮길 수 있는 제도입니다. 아래에서 자세히 설명드리겠습니다.
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1. 연금저축계좌 이전(이체)의 가능성
(1) 이전 가능 여부
연금저축계좌는 금융기관 간 이전이 가능하며, 은행, 증권사, 보험사 간 자유롭게 이동할 수 있습니다.
이전 과정에서 해지로 인한 세제 혜택 손실이 발생하지 않으므로, 투자 환경이나 수익률 개선을 위해 이전을 고려하는 것은 합리적인 선택입니다.
(2) 이전 가능한 금융기관
은행 → 증권사, 보험사
증권사 → 은행, 보험사
보험사 → 은행, 증권사
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2. 연금저축계좌 이전 절차
(1) 준비 단계
1. 이전할 증권사 선택:
이전을 고려 중인 증권사의 상품(펀드, ETF 등)과 수익률, 수수료 등을 비교하세요.
2. 기존 계좌 정보 확인:
기존 은행에서 연금저축계좌의 계좌번호, 잔액, 운용 상품 등을 확인합니다.
(2) 이전 신청
1. 증권사 방문 또는 온라인 계좌 개설:
이전하려는 증권사에 방문하거나 온라인으로 연금저축계좌를 개설합니다.
증권사에 이전 신청서를 작성하고, 이전할 계좌 정보를 제공합니다.
2. 기존 은행에 이전 요청:
증권사에서 처리하는 경우가 대부분이며, 고객이 별도로 기존 은행에 요청하지 않아도 됩니다.
(3) 이전 완료
이전 과정은 일반적으로 5영업일 이내에 완료됩니다.
이전 후, 기존 계좌는 해지되고 새로운 금융기관의 계좌로 잔액이 이체됩니다.
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3. 이전 시 유의사항
(1) 이전 비용
이전 수수료: 일부 금융기관은 이전 시 수수료를 부과할 수 있으므로, 수수료 정책을 사전에 확인하세요.
운용 상품 해지 비용: 기존 계좌에서 운용 중인 상품(펀드 등)의 해지 비용이 발생할 수 있습니다.
(2) 세제 혜택 유지
연금저축계좌는 이전 시에도 세액공제 및 과세이연 혜택이 유지됩니다.
단, 이전 후에도 연간 납입 한도(1,800만 원)와 세액공제 한도(400만 원, 또는 700만 원)가 동일하게 적용됩니다.
(3) 운용 상품 변경
은행의 연금저축계좌는 주로 예금형 상품(정기예금 등)으로 구성되지만, 증권사의 계좌는 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품을 선택할 수 있습니다.
이전 후 투자 상품을 변경할 경우 리스크와 수익률을 면밀히 검토해야 합니다.
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4. 연금저축계좌 이전 vs. 해지 후 신규 가입
(1) 이전
장점:
기존 계좌의 세제 혜택 유지.
불필요한 해지 비용 발생 방지.
간단한 절차로 이전 가능.
단점:
일부 이전 비용이 발생할 수 있음.
(2) 해지 후 신규 가입
장점:
새로운 계좌를 선택할 자유.
기존 운용 상품의 제한에서 벗어날 수 있음.
단점:
기존 계좌 해지로 세액공제 받은 금액에 대해 추징 과세가 발생.
연금저축계좌의 장기 투자 목적과 세제 혜택 손실.
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5. 추천 전략
1. 이전 고려:
연금저축계좌는 장기적인 자산 운용이 목표이므로, 기존 계좌를 유지하며 금융기관을 변경하는 것이 유리합니다.
2. 수익률 비교:
이전하려는 증권사의 상품 라인업, 수수료 구조, 과거 수익률을 비교하여 최적의 계좌로 이동하세요.
3. 전문가 상담:
금융 전문가와 상담하여 이전이 적합한지, 어떤 상품이 적합한지 조언을 받으세요.
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6. 결론
연금저축계좌는 해지하지 않고도 자유롭게 이전할 수 있으므로, 수익률이나 투자 환경이 만족스럽지 않다면 증권사로의 이전을 적극 고려해볼 수 있습니다. 이전 절차는 간단하며, 세제 혜택을 유지하면서 더 나은 투자 상품으로 운용할 기회를 얻을 수 있습니다.
이전을 진행하기 전에 금융기관의 정책과 수수료를 면밀히 검토하시고, 최적의 금융기관과 상품을 선택하시길 바랍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문하신 은행에 가입했던 연금저축 이전 가능한가에 대한 내용입니다.
연금저축 역시 이전이 가능합니다.
다만, 이전시 가입일을 선택할 수 있는데 반드시 기존 계좌 기입일을 유지하는
것이 좋다고 합니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
말씀하신 IRP 계좌는 타금융사로 언제든 이전이 가능합니다. 개인연금저축계좌도 이전이 자유롭게 가능합니다. 이전 하시고자 하는 증권사나 은행 등의 조건들을 알아 보시고 이전하시면 될 것 같습니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
연금저축계좌 수익률 때문에 고민하시는 상황, 많은 분들이 비슷한 문제로 이전을 고려하시더라고요. 좋은 선택을 고민 중이신 것 같습니다.
연금저축계좌는 해지하지 않고도 다른 금융기관으로 이전이 가능합니다. 현재 은행에 납입 중인 계좌를 증권사로 이전하면 기존 납입금과 세액공제 혜택을 유지하면서 더 다양한 투자 상품을 선택할 수 있습니다. 이전을 원하시면, 원하는 증권사에 연금저축계좌를 개설한 뒤, 이전 신청을 진행하면 됩니다. 단, 이전 과정에서 기존 운용 상품이 동일하게 유지되지 않을 수 있어, 이전 후의 투자 방향을 미리 계획하시는 게 좋습니다. 이전 시 수수료나 처리 기간(약 1~2주)을 감안해 준비하세요.
해지 없이 이전할 수 있으니 부담을 덜고 수익률 개선을 기대할 수 있습니다. 증권사의 투자 옵션을 비교하며 좋은 결정을 내리시길 바랍니다!
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
은행 연금저축도 증권회사로 이전 가능합니다 저도 은행 연금저축계좌 전부 증권회사로 몇년전에 이전했거든요
가장 먼저 이전할 증권회사에 연금계좌를 개설하고 증권회사 앱 내에서 연금이전하는 화면이 따로 있으니 찾아보고 처리하시면 됩니다 증권회사 연금계좌 개설 후에는 절차는 지점방문안하고 대부분 증권회사 앱내에서 처리가능하니 번거로운것도 별로 없습니다
그럼 오늘도 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.
연금저축계좌는 해지하지 않고도 다른 금융기관으로 이전할 수 있습니다.
이전할 금융기관에 연금저축 계좌 개설 : 이전하려는 증권사에서 새로운 연금저축계좌를 개설합니다.
이전 신청: 새로 개설한 증권사의 앱이나 홈페이지에서 '타사 연금저축 가져오기'등의 메뉴를 통해 이전을 신청합니다.
이전 확인 : 기존 금융기관에서 이전 의사를 확인하는 연락이 올 수 있으며, 이를 통해 이전 절차가 진행됩니다.
이전 완료 및 운용 : 이전이 완료되면 새로운 계좌로 자금이 입금되며, 이를 활용해 원하는 상품에 투자할 수 있습니다.
이전 시 기존 계좌의 자산은 현금화되어 이전되므로, 보유 상품의 환매 기간에 따라 시간이 소요될 수 있습니다.
또한, 이전 과정에서 세액공제 혜택에 대한 불이익은 없습니다.
따라서 연금저축계좌를 해지하지 않고도 증권사로 이전하여 다양한 투자 상품을 활용할 수 있으니, 위 절차를 참고하셔 진행하시기 바랍니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
연금저축 계좌는 다은 금융기관으로 이전이 가능합니다. 연금저축 계약이전으로 해서 해지가 아니기 때문에 계약
유지에 해당하여 세금 혜택은 지속적으로 있습니다.
참고 부탁드려요~
연금저축 계약 이전 제도가 있어 은행에서 가입한 연금저축계좌를 증권사로 이전할 수 있습니다.
이전할 때는 전액 이전만 가능하며, 이체하는 경우에는 인출로 보지 않아 세제 혜택을 계속 부여받을 수 있습니다.
또한 연금저축을 지급하는 모든 금융회사간의 이전이 가능합니다.
하지만 연금 지급 중인 종신보험계약 또는 압류 등이 설정된 계약 등은 계약 이전이 제한됩니다.
이전 절차는 각 금융기관마다 다를 수 있으므로 해당 금융기관에 문의해 보시는 것이 좋습니다.
연금저축 계좌 이전이 가능합니다. 증권사로 이전 하시려는 거 같으신데 일단 가능하다는 점 말씀드리고 세부적인 내용은 네이버에서 검색해 보시면 잘 나와 있네요 여기서 상세하게 이전 방법을 알려드리기는 힘듭니다
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
연금저축계좌도 이전이 가능합니다. 실물자산 이전도 가능하기 때문에 해지하지 마시고 이전기능을 활용해보세요
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
예< 연금저축계좌는 은행에서 증권사로 이전이 가능합니다,.
계쫘를 해지하고 새로 가입할 필요럾이, 이전 절차를 통해 더 좋은 증권사로 옮길 수 있어요