21살 경제-장기투자 및 자산 조언 부탁드립니다
안녕하세요 타지에서 학교생활중인 21살 대학생입니다. 점점 자산배분과 투자에 대한 관심이 많아져서 조언 구하고자 글 올려봅니다.
<재정>
본가에서는 주거비 제외, 월 50만원 정도를 지원받고 있습니다.(소모성, 저축이나 이월×)
현재 학업과 일을 병행하며 월 평균 140만원 정도를 벌고 있고, 경조사비&개인지출&구독료 정도만 빠져나가니 최소 100만원은 변동 없이 매월 저축 가능합니다.
2024~현재까지의 총자산을 정리해보니 대략 유동현금+예적금으로 1800만, 주식 평가금 120만, 760달러(약160만) 정도가 나왔습니다. 주식은 시작한 지 얼마 안 되었고, 미장 기술주 위주 느낌가는 대로 의도치않은 스윙투자만 계속 하고 있습니다...
<고민 및 질문>
1. 제 저축 및 상태가 어느 정도 수준인지 제3자의 눈에서 평가해주시면 좋겠습니다. 스스로 2000을 모았다는 생각에 자꾸 자만심에 빠지게 되어서요.
2. 2026년 하반기 유럽 교환학생으로 약 2000만원 정도의 지출이 예상되는데, 이 2000만원을 지금부터 묶어두고(예금) 투자를 해야할지, 혹은 일부만(1000만?) 보전해둘지 고견을 여쭙고 싶습니다. RP나 단기 미국채도 고려중입니다.
3. 주식에 대해 잘 모르고, 그냥 사고 오르면 팔고를 반복하다보니 내실이 없는 느낌입니다. 장기 투자, 향후 연금이나 퇴직 이후의 먼 미래를 바라보는 투자(etf, 금 포함)도 해보고 싶은데 SnP를 해라, QQQ 모으기를 해라 와 같은 이야기만 잔뜩이라... 전문가분들의 조언을 직접 들어보고 싶습니다. 얼마나 저축비중을 두어야 할지, 설립해야하는 계좌나 가입상품 종류가 있는지 등 추천도 궁금합니다.
4. 앞으로를 위한 조언 부탁드려도 될까요? 사실 집은 정말 평범한 가정이라 집에서 큰 금전적 지원을 부탁드리기 힘들고, 제가 빨리 경제적 독립을 이루어서 보탬이 되어야 할 것 같습니다...ㅠㅠ
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.
1)2000만원을 모으신 것은 정말 잘하고 계신 겁니다. 하지만 자만심에 빠질 만큼 엄청난 돈을 모은 것은 아니에요.
투자를 할때나 돈을 모을때 가장 중요한 것은 겸손한 마음을 유지하는 겁니다.
2)2026년에 2000만원을 써야한다면 2000만원 빼서 예금을 하거나 RP,CMA넣어두시는 것이 맞습니다. 이 돈을 가지고 투자를 해서 수익을 올릴 수도 있지만 손해가 발생할 수도 있습니다.
3)지금 명확하 본인의 기준이 없이 감을 투자를 하고 계신 것으로 보입니다. 이러한 투자방법은 굉장히 위험합니다.
투자를 할때 제일 중요한 것은 손해를 최소화시키고 원금을 잃지 않는 것입니다.
그렇게 주식시장에서 버티면 결국에 수익을 얻을 수 있게 됩니다.
투자는 본인의 판단이나 경험보다는 좀 더 기계적이고 단순하게 할 수 있는 원칙이 있는 것이 좋습니다.
아래 방법은 원금손실을 최소화하고 상승시에 수익을 챙기고 하락시에 과감히 투자를 할 수 있게 기계적으로 만들어주는
방법입니다. 참고하세요
<추천 투자포트폴리오>
미국 ETF(S&P500,나스닥) 50%
미국채권 ETF 50%
이렇게 투자를 하시고 6개월에서
1년 기준으로 리밸런싱을 추천드립니다.
<예시>
미국 ETF 200만
미국채권 ETF 200만
1년후 리밸런싱
미국 미국 ETF 250만 => 230만
미국채권 ETF 210만 => 230만
1년마다 반복
이 방법은 장기적으로 가장 수익률이 높은 방법으로 알려져 있습니다.
4)돈을 모으고 자산을 만드는 것은 어렵지 않습니다 .자산을 모으는 것이 어렵고 실패를 하는 이유는 단기간 빨리 부자가 되려고 하거나 돈을 모으려고 하기 때문입니다. 제일 중요한 것은 옳은 방법을 꾸준히 실천하는 것입니다.
<부자가 되기 위한 방법>
1.소득과 예상소비를 정합니다.
2.소비를 제외한 금액을 저축합니다.
3.예상치 못한 지출을 대비해서 긴급예비비를
준비합니다. 예비비는 2~3개월치 소득을
준비합니다.
4.저축포트폴리오를 구성합니다.
<저축 포트폴리오 구성>
저축금액 - 소득의 50%로 추천
단기 - 적금(저축금액의 50%)
중기 - 펀드,ETF(저축금액의 30%)
장기 - 노후자금(저축금액의 20%)
보험 - 소득의 5%이내(상황에 따라 다름)
추천 ETF=> S&P 500, 나스닥 ETF 추천
5.1년 주기로 연봉과 소비를 점검하고
다시 소비와 저축을 재구성합니다.
일반적으로 연봉은 매년 올라가기 때문에
늘어난만큼 소비도 늘리지만 저축도
늘려야 합니다.(이 5번이 자산을 늘리는
가장 큰 핵심입니다.)
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 21살 자금에 대한 내용입니다.
일단 지금 잘하시고 계시고 있고
2026년도 비용 지출이 확실하다면
이로 절대 투자하지 마시고
파킹 통장이나 단기 예금에 넣어두세요.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
저축을 단순히 하는것은 인플레이션 발생한 상황에서 실질적 수익으로 이어지진 않을것으로 보입니다. 따라서 저축보다는 배당주 등에 투자를 하시는것이 좋습니다. 21살임에도 알바등알 통해 꾸준한 수익을 발생시키는 모습은 좋은것같습니다.