88년생 암보험 갱신형 VS 비갱신형
88년생 남자입니다.
현재 갱신형으로 10만6천원 정도 내고 있습니다.
보장은 일반 2,100 표적 1억 면역 9,400
뇌혈관 3,000 뇌졸중 2,000 허혈성 3,000 심근경색 5,000 암진단비 2억
대략 큰것들은 이렇게 들어가있는데
현재 나이대에서 비갱신으로 20년 완납 100세만기로 들어놓고 나중에 갱신형을 추가하는게 나을지
아니면 갱신형으로 계속 쭉 들고가고 10년마다 갱신되는 비율이랑 해지하고 새로 갱신형을 드는게 나을지 비교해보고 다시 드는게 나을지
감이 안잡힙니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
요즘에는 가입하는 추세가 갱신형으로 가입하는 경우가 더 많습니다.
예전에는 20년납 하고 40대안에 위험리스크 헷지하자는 컨셉이었는데..
지금은 세상이 달라졌어요~ 한 직장에서 롱런하는 경우도 많지 않고 그리고 새로운 질병들이 많아지고 있어서 하나 가입한 후 끝이 아니기 때문에 저는 현재는 갱신형 상품을 추천 드립니다~1명 평가안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
어느정도의 여유가 있고 경제활동을 계속할 수 있는 기간동안에 이왕이면 비갱신형으로 세안기로 어느정도로 과하지는 않을만큼 가입하여 유지하면서 갱신형은 상황에 따라 추가할 수는 있습니다 보장금액을 과하게 준비하면서 갱사형으로 준비하다보면 갱신때마다 부담으로 결국 보장을 줄이게 되고 나중에는 보장은 어느정도 남고 그동안 보험료는 계속 납입한 결과가 될 수도 있습니다 물론 개인적인 생각이며 사람마다 다를 수 있습니다
1명 평가안녕하세요. 이대한 보험전문가입니다.
88년생이신데 현재 갱신형으로 10만 6천원 10년 갱신형으로 들고 계시다면, 일반적인 고객들에겐 무조건 비갱신형으로 완납하게 만듭니다.
보니까 뇌/심 쪽에는 큰 비중을 두진 않으셨으나 암보장은 굉장히 두텁게 하셨는데, 일단 아무래도 젊을때는 암이나 중대질환에 걸릴 확률이 상대적으로 많이 낮습니다. 그럼에도 불구하고 10만원이 넘게 나오고 있는 상황이시구요.
1. 나이가 들수록 중대질병에 걸릴 확률은 늘어나는데 현재는 적은 금액으로 큰 보장을 받는것 같지만 결국 중대질환에 걸리지 않는다면 갱신형 보험료 거의 전액은 없어지는 리스크 관리 비용이됩니다.
2. 마찬가지로 나이가 들수록 중대질환에 걸릴 확률이 높아지므로 갱신된 보험료는 아주 크게 올라갈 수 있습니다. 현재 나이 대략 40일 때 10만원, 50세 때 20만원, 60세 때 40만원, 70세 때 80만원, 80세 때 100만원 이런식으로 늘어나는 보험료를 나이들어서 감당하실 수 있으신가요? 꼭 해당 예시 사례처럼 늘진 않더라도 실제 실손보험만해도 질문자분 나이때에 4~5만원 하던게 60대 되면 20만원대로 뜁니다. 질병보험이라고 크게 다르지 않구요.
3. 그렇다면 구조상 나는 정작 나이들어서 중대질환에 걸릴 확률이 높은 상황이 되서, 돈은 못내고 보험 유지를 못하는 최악의 상황이 될 수 있습니다. 평생 돈만 날리다 정작 보장 받을 때가 되면 돈이 없어서 보험 유지를 못하는 상황이요.
4. 또 하나 혹여 갱신비가 너무 비싸다고 판단하여 해당 계약을 해지하고, 다른 보험을 들려고 하면 다행이 아무런 질병이 없다면 몰라도 나이들어 고혈압/고지혈증 등만 있어도 여러 가입 제한이 따르고, 가입이 가능하다고 해도 더 비싸면서 보장받을 수 있는 금액은 줄어듭니다. 심지어 암까진 아니어도 갑상선 질환 등 일반 질병에 걸리면 가입 거절을 당할 수도 있습니다.
이렇게 봐도 고민이 되시나요?
무조건 갱신형 보험이 나쁜건 아니지만, 내가 소득이 있어 납부 가능한 나이때 최대한 많은 돈을 내서 평생 보장받을 수 있는 비갱신형 보험으로 기본틀을 짜고, 보험료 부담 등으로 비갱신형으로만 전부 채우지 못하는 일부 특약들을 갱신형으로 가져가는게 가장 좋은 전략입니다.
예를들어 표적항암치료가 지금은 고통도 덜하고 효과좋은 신기술 치료이지만 정작 질문자분이 60~70세가 되는 20~30년 뒤에도 유행하는 좋은 치료로 남아있을까요?? 만약 그 시기가 되서 해당 특약이 필요없어진다면 이런 특약은 없애버리면 그만입니다. 다만 진단금은 병이 확인만 되면 지급을 하기 때문에 의료기술 발달과 대부분 무관하므로 비갱신형으로 최대한 준비하는게 낫겠습니다.
도움되셨으면해서 진심으로 긴 글 남깁니다.
궁금하신 점 있으시면 언제든 말씀주십시오. 감사합니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
질병 갱신담보는 나이가들수록 보험료가 인상되어 점점 보험료가 부담스럽습니다.만기까지 계속 보험료를 납부하는 전기납입니다.
지금이라도 비갱신형으로 갈아타시기 바랍니다.
갱신형은 나이가 많은 분들이 가입하는게 유리합니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
해당 연령에는 주류보험을 비갱신형으로 드는것을 추천드립니다.
매우 건강이 염려되신다면 갱신형으로 준비는 가능하나
서브 보험 정도로만 준비가 좋다고 생각합니다.
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.
개인적인 생각이지만 아직 젊으시기때문에 비갱신으로 종신보장으로 메인으로 가지고 계시고 갱신형은 서브로 가지고 가시는게 좋을듯합니다.ㅎ
안녕하세요. 서대승 보험전문가입니다.
지금 나이에서는 비갱신이 가장 합리적인 시기 입니다.
100세만기 보다는 90세 만기로 추천드립니다.
20년만 내고 90세까지 보장 받을 수 있습니다. 50대중반에 납입이 끝납니다.
40대가 넘어가면 보험료가 더 비싸지고 병력이 생기거나 질병이 있을경우에는 인수제한도 늘어나게되며
보장도 축소됩니다.
갱신형은 지금 당장은 싸지만 장기적으로 총 보험료로 계산해보시면 갱신형이 훨씬 비쌉니다.
지금현재는 비갱신으로 가입하시고 나중에 50~60대때 필요하면 갱신형으로 가입하는걸 추천드립니다.