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적금 vs 투자 무엇이 더 유리할까 선택 고민
요즘 자산을 모으려는 사람이라면 안정적인 적금이 나을지, 수익률을 기대할 수 있는 투자가 나을지 고민되는데요. 위험 부담, 수익 가능성, 기간 등을 고려했을 때 어떤 선택이 더 합리적인지 궁금합니다.
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
어느 한 쪽 만을 선택한다는 내용부터 이미 합리적이지 않다고 볼 수 있습니다.
보통 저축의 경우 크게 보면 세가지로 분류할 수 있습니다.
1) 이자 효율이 낮지만, 안정적이며, 언제든 사용가능한 [은행 저축]
2) 이자 효율이 높지만, 중도활용이 까다롭고, 해지시 손해를 보는 [보험 저축]
3) 원금손실 가능성은 있지만, 잘만 굴린다면 앞선 방법보다도 높아질 수 있는 [증권사 투자]
가 있죠.
① 은행 저축은 아무리 풍차돌리기를 해봐도 현실적으로는
원금의 가치를 유지하는데 그칩니다.
하지만 내가 급전이 필요한 상황에서는
무리없이 깰 수 있고, 이자도 챙길 수 있죠.
그래서 무조건 일부는 적금을 해야합니다.
저축보다는 비상금의 개념으로서 말이죠.
② 보험 저축은 은행보다 이자가 훨씬 높지만
최소 조건이 10년을 유지해야 한다는 점이 단점으로 꼽힙니다.
하지만 조건만 채운다면 '비과세' 혜택을 받을 수 있죠.
또한 연금도 현재 은행 특판 수준인 7~8%를 20년 동안 보증해주기에
현재 시점이 가장 노후 연금 구축에 유리합니다.
내가 만약 적금을 쉽게 깨는 사람이다?
강제적인 저축 방법으로서는 가장 유리합니다.
③ 투자의 경우 누군가는 단기적인 수익 운영을 하지만
결국 투자도 보험처럼 장기를 바라봐야 합니다.
개인이 투자공부를 하거나, 수수료를 내고 펀드매니저를 통하거나 하는
번거로움이 있지만
어느정도의 시드머니와 운영지식이 있다면
충분히 수익을 거둘 수 있죠.
다만 삐끗하면 손해를 볼 수 있고,
그만큼 스트레스도 안고가야하죠.
주저리 주저리 말이 많았지만
결론적으론 어느 하나 만을 선택하면 안된다는 겁니다.
안녕하세요. 강현석 손해사정사입니다.
나눠서 하시는게 좋습니다.
공격적으로 하시고 싶으면 적금(30%) 투자 (70%)
위험성이 걱정되시면 적금(70%) 투자 (30%) 이런식으로 비율을 맞춰
재테크 하시는게 합리적입니다.
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.
자산을 모으려는 목적과 성향에 따라 선택이 달라집니다. 적금은 원금이 보장되고 예측 가능한 이자가 쌓이므로 안정성을 중시하는 사람에게 적합합니다. 반면 투자는 원금 손실 가능성이 있지만 장기적으로는 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 결론적으로 안정성 우선이면 적금, 장기·수익률 추구라면 분산 투자가 합리적이며, 개인의 재정 상황과 위험 감내 정도를 반드시 고려해야 합니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
투자방식에는 답이 없습니다.
위험리스크가 있더라도 고수익을 원하시는 분은 주식.부동산등 직접 투자하는거고, 어느정도 수익과 안정성을 원하시는 분들은 펀드, ISA, IRP,ETF 등 하시는 건데, 시기에 따라서 돈이 묶일 수 있어서 최대 3년까지 돈을 융통 못하는 리스트도 있고, 장기상품은 더욱 중간해지시 손해볼 수 있으나 통상적으로 연간 4~5%수익을 볼 수 있다는 것이고, 그것도 불안하고 원금회수 되어야 한다면 적금 예금 등으로만 운영하시는 겁니다.
안녕하세요. 추연욱 손해사정사입니다.
적금이냐 투자냐를 하나로 고르기보다는 분산이 가장 합리적이라 생각합니다.
생활비, 비상자금처럼 반드시 지켜야 할 돈은 적금이나 예금으로 안정성을 확보하고, 당장 쓰지 않는 여유자금만 투자 하는거죠.