상호금융기관의 부동산 대출 부실이 얼마나 심각한가요?
최근 새마을금고의 부동산PF규모가 17조원에 이르지만 상대적으로 리스크관리가 부실하여 대출의 부실가능성이 높다고 합니다. 실제 PF대출이 부실화될 가능성이 얼마나 높은가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
현재 새마을금고의 PF대출 연체율이 9%를 넘어섰다고 하는데, 이 9%라는 수치가 작은 수치로 보이겠으나 실제 은행에서는 자산의 9%가 연체되었다면 해당 지점은 엄청난 위기 상황에 빠진 상황이라고 보시면 됩니다. 이익이 발생하더라도 이 9%의 연체가 부실화되는 경우 손실이 되다 보니 결국에는 파산을 할 가능성이 매우 높아지게 됩니다.
그렇기에 현재 새마을금고의 부실화 가능성은 매우 높은 상황이며, 가급적이면 새마을금고에 예치해둔 자산은 다른 곳으로 옮기시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
최근 새마을금고의 부동산PF규모가 크게 증가하면서 리스크 관리의 취약점이 제기되고 있는데, 이는 부동산시장의 불확실성과 예기치 못한 변동성이 원인 중 하나로 지목되고 있습니다.
부동산PF의 부실 가능성은 다양한 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 금리 상승이나 경기 침체 등 부동산시장의 불확실성이 증가할 경우 대출 채권자들의 상환능력에 영향을 미치게 되어 부실 가능성이 높아질 수 있습니다.
하지만, 부동산PF의 대출 채권에 대한 적절한 리스크 관리가 이루어진다면 이러한 부실 가능성을 줄일 수 있습니다. 이를 위해서는 대출 채권자들의 신용평가와 대출금액 대비 담보비율 등을 철저하게 검토하여 적정한 대출금액과 이자율을 책정하고, 대출 채권자들의 월 상환 능력 등을 모니터링하는 등의 대출 관리가 필요합니다
도움이 되셨다면 추천+좋아요 부탁드립니다. 감사합니다.
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.
마을금고의 부동산 PF 규모가 17조원이라는 것은 매우 큰 규모입니다. 하지만, 대출의 부실 가능성에 대한 정확한 평가는 어려운 일입니다. 이는 많은 요인들이 포함되어 있기 때문입니다.
부동산 PF 대출이 부실화될 가능성을 평가하는 데 영향을 미치는 요인들은 다음과 같습니다.
경제 환경 변화: 대출금리 상승, 경제성장률 하락 등의 요인으로 인해 대출 상환 능력에 영향을 줄 수 있습니다.
부동산 시장의 변화: 부동산 가격 하락이나 부동산 시장의 불확실성이 대출 상환 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.
대출자의 신용도: 대출자의 신용도가 낮거나 대출 상환 능력이 부족할 경우 대출이 부실화될 가능성이 높아집니다.
대출 포트폴리오의 다양성: 대출 포트폴리오가 다양할수록 대출이 부실화될 가능성이 낮아집니다.
리스크 관리 체계: 금융기관이 적절한 리스크 관리 체계를 갖추고 있으면 대출이 부실화될 가능성이 낮아집니다.
이러한 요인들을 고려하여 평가를 해야 하기 때문에, 대출이 부실화될 가능성에 대한 정확한 평가는 어렵습니다. 그러나, 대출금리 상승과 경제성장률 하락 등의 요인이 나타날 경우 부동산 PF 대출의 부실 가능성이 높아질 수 있습니다. 따라서, 대출자들은 상환 능력을 고려하여 적절한 대출금액과 상환 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 또한, 금융기관들도 적절한 리스크 관리 체계를 갖추어 대출이 부실화될 가능성을 최소화하는 노력을 계속해 나가야 합니다.
안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
상호저축은행과 새마을금고의 경우 상대적으로 리스크는 높지만 금리가 좋은 중후순위 대출에 많이 참여하여 최근 부동산 시장이 악화되면서 상대적으로 리스크가 크게 우려되고 있는 상황입니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
새마을금고의 부동산 PF 대출 규모가 17조원에 이르지만 상대적으로 리스크관리가 부실하여 대출의 부실 가능성이 높다는 이야기가 있습니다. 하지만 새마을금고는 일부 건전성 우려에 대해 “부동산시장 불황에 따라 관련 연체율이 증가하고 있으나, 충분히 관리할 수 있는 수준”이라고 해명하고 있습니다.
하지만 새마을금고가 2020년 말 이후 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대출을 10조원 이상 늘린 것으로 나타났습니다. 이로 인해 부실 위험이 커졌다는 전문가들의 우려도 있습니다.
따라서 실제 PF 대출이 부실화될 가능성은 상대적으로 높다고 볼 수 있습니다.
