연금저축과 퇴직연금을 1년에 900만원씩 납입하면 노후가 편안할까요?
연금저축과 퇴직연금을 1년에 900만원씩 납입하면 노후가 편안할까요?
노후대비를 미리 하고싶은 1인입니다.
1년에 900씩만 납입하더리도 노후준비가 어느정도는 될까요?
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
연간 900만원 정도가 기본적인 세금공제 혜택 한도입니다. 이 정도면 일반적인 기준으로 판단이 되며 30년 납입시 약 200만원정도 월 지급 예상이 됩니다.
이 정도면 풍요롭게 생활하는 것은 조금 어려울 수 있으나 도움이 될 수준으로 판단됩니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
연금저축과 퇴직연금을 합쳐 연 900만 원씩 꾸준히 납입하면 노후 준비의 기본 틀을 갖췄다고 볼 수 있습니다. 다만 실제 노후의 편안함은 납입 기간 수익률 그리고 국민연금과 추가 자산 여부에 따라 크게 달라집니다.
안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.
대략적으로 30년 넣는다고 하더라도 900으로는 약 6억정도로 약 260만원 씩 나오는데
30년 뒤에 260만원은 현재 100만원선정도로 가치가 낮아질 것입니다.
대략적으로 현재기준 생활비 300만원정도로 계산하면 약 9억~10억 정도로 맞춰야하며 실질적으로 현재보다 2배 가량 높은 금액으로 준비하셔야 합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
단순히 900만원을 쌓는 것에서 멈추면 의미가 없습니다
그러나 그 900만원을 꾸준히 투자하여 불린다면 의미가 생길것입니다.
900만원씩 30년을 모아도 2.7억원이지만 이것이 복리가 되어 불어나서 10억이 넘어간다면 그 때는 의미가 생길 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
운용성과나 개인이 느끼는 체감에 따라 다르나 큰 도움이 될 것 같습니다.
현재 나이나 앞으로 어느정도 납입을 하시는 지는 모르겠으나,
1년에 900만원씩 20년만 납부한다고 해도 1.8억입니다.
여기에 이 돈을 투자하실테니 그 성과에 따라서 자산이 훨씬 더 크게 불어날 것이라 생각합니다.
노후에 퇴직금이나 국민연금 외에도 이러한 여윳돈이 생긴다는 것은 든든한 자산이 될 것이라 생각합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 연금저축과 개인형 퇴직연금인 IRP계좌는 세액공제가 중첩되어 적용되지 않습니다. 연금저축은 600만원 한도 IRP는 900만원 한도이며 이런 부분을 고려한다면 IRP계좌를 추가로 개설하여 매년 900만원을 납입하여 세액공제혜택을 받으시는게 좋습니다.
5500만원 총급여 이하에서는 16.7%의 세액공제율이 나오며 초과분은 13.2%의 공제율이 나오게 됩니다. 이런 부분을 고려한다면 IRP계좌를 활용하시는게 좋다고 보입니다. 또한 일부는 ISA계좌를 활용하는것도 좋은 선택이며 이는 200만원까지는 일반형 계좌에서는 비과세한도 혜택을 보기 때문입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 연금저축과 퇴직연금에 대한 내용입니다
1년에 900만원씩 납입을 하게되면
어느 정도 노후 준비가 되지만 이것으로 충분하진 않을 것입니다.
국민 연금에 연금저축 그리고 퇴직 연금 까지 충분히 넣으면
그래도 노후 대비가 될 것입니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대하여는 어떤 상품을 투자하는지에 따라 다르다고 판단됩니다. 개인적으로는 미국 주식의 과거 성장률을 보았을때 지수투자로 꾸준하게 가져갈 수 있으며 어느정도 소득이 있다면 노후가 해결되지 않을까 생각됩니다. 과거 사례로 비추어보았을때 30년 나스닥 연 평균 수익률은 약 11%정도입니다. 따라서 이러한 금액으로 11%의 금액이하로 생활이 가능하다면 자산이 꾸준하게 성장할 듯 합니다.
감사합니다
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
매년 900만원씩 연금에 납입할 경우 연말정산에서 약 118~148만원을 즉시 환급 받으면서 노후 자금을 모을 수 있는 가장 효율적인 방법입니다. 30년간 연 5% 수익률로 굴릴 경우에는 약 6억(원금 2.7억+이자 3.3억) 이상의 큰 자산도 만들 수 있습니다. 국민연금과 병행한다면 1인 기준 기본적인 생활은 충분히 가능하지만 아주 여유로운 노후를 위해서는 운용 수익률 관리가 필수적입니다. 정리하자면 연간 900만원 납입은 직장인으로서 할 수 있는 최선의 노후준비라고 생각합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
두 상품에 연간 최대 900만원을 납입하면 연말정산 시 최대 148만 5천원까지 세액공제를 받을 수 있고, 또한 연금 계좌 안에서 발생하는 투자 수익에 대한 세금을 55세 이후 연금 수령 시점까지 미뤄주는 과세 이연 혜택도 누릴 수 있어 장기적인 자산 증식에 매우 유리하다고 할 수 있죠. 다만, 편안한 노후의 기준은 개인마다 달라서 확실한 답변은 어려운데, 이렇게 꾸준히 세금 혜택을 받으며 노후 자산을 불려나가는 것은 기초를 다지는 중요한 자산이 될 것입니다.