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통장에 돈이 자주 들어왔다 나갔다 하면 문제 되나요?
통장에 돈이 자주 들어왔다 나갔다 하면 문제 되나요?
계좌로 소액 입출금이 자주 반복되는데 이런 패턴이 은행이나 금융기관에서 이상 거래로 인식될 수 있는지 걱정됩니다. 평범한 개인도 주의해야 할 부분인지 궁금합니다.
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
통장에 자주 소액 입출금이 반복될 경우, 은행이나 금융기관에서는 이상 거래로 의심할 수 있습니다. 특히 입출금 횟수가 많거나 패턴이 규칙적이고 금액이 일정하면, 자금세탁 방지나 불법 거래 점검 차원에서 추가 확인을 요청받거나 거래가 일시 중지될 수도 있습니다. 평범한 개인이라도 정상적인 생활비 관리 외에 반복적으로 큰 금액이 빈번히 오가면 금융기관에서 문의가 올 수 있으니, 거래 목적을 명확히 하고 필요시 거래 내역을 보관하는 것이 좋습니다.
채택된 답변안녕하세요. 경제전문가입니다.
일상적인 생활 거래는 문제되지는 않습니다. 다만 고액 반복 거래나 제3자 자금 순환은 금융사 모니터링 대상이 될 수 있어 주의가 필요합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
소액 입출금의 반복은 일반적인 개인이시라면 크게 문제가 되는 것은 아닙니다.
보통 1000만원 정도의 입출금이 보고가 되는데 이를 회피하기 위한 쪼개기 거래가 수시로 발생하거나 소액이 지속적으로 들어온 것을 한번에 큰 금액으로 출금하는 경우등 이상거래로 보여질 수 있습니다.
이상 거래로 등재되면 소명하라고 연락이 오는데 이때 개인의 경우 큰 문제없으면 소명하는데 문제는 없습니다.
사업적으로 사용되는게 아니며 보이스피싱과는 무관한 거래로 소명하기 때문에 큰 문제까지는 아닙니다.
진짜 문제는 사업성이냐, 불법적이냐를 소명 못하는 경우이기 때문에 정상적으로 수시 입출금은 문제가 안될 수 있습니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
일반적인 생활비, 송금, 카드대금 결제처럼 합리적인 사유가 있는 소액 입출금이라면 문제 될 가능성은 낮습니다. 다만 짧은 시간에 반복적인 대규모 자금 이동이나 제3자 자금 대리 입출금처럼 비정상적 패턴은 이상거래로 인식될 수 있으므로, 본인 자금 위주로 투명하게 사용하는 것이 안전합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 통장에 돈이 자주 들어갔다 하면 문제가 되나에 대한 내용입니다.
정말 엄청난 빈도로 돈이 오가는 것이 아니라면
자주 돈이 들어왔다 나갔다 해도
문제 삼지 않고 금융기관에서도 이상 거래로 인지하지 않습니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
평범한 개인이 소액으로 자주 입출금하는 것만으로는 거의 문제가 되지 않습니다.
일상생활에서 흔이 있는 월급 입금, 카드값 이체, 생활비 이체, 중고거래, 가족간송금처럼 용도가 자연스럽고 금액이 소액인 반복 거래는 정상거래로 보는 것이 일반적입니다.
요즘은 간편송금, 계좌이체를 자주 쓰기때문에 하루에도 여러번 돈이 들어왔다 나갔다하는 패턴 자체는 매우 흔합니다.
은행이 실제로 더 민감하게 보는 경우는,
입출금이 잦다는 점이 아니라 패턴이 비정상적인 경우입니다.
예를 들어,
출처가 불분명한 돈이 여러 사람에게서 계속 들어왔다가 곧바로 빠져나가거나,
본인 생활 수준에 비해 갑자기 큰 금액이 반복적으로 움직이거나,
짧은 시간에 여러 계좌를 거쳐 돈이 이동하는 경우 등
자금의 흐름이 설명되지 않는 형태일때 점검 대상이 됩니다.
소액이 자주 들어왔다 나갔다한다는 이유만으로 은행이나 금융기관이 이상 거래로 보는 경우는 거의 없습니다.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
단순히 소액이 자주왔다 갔다 하는것만으로는 큰문제가 되지 않으니 안심하셔도 돼요. 은행 시스템은 일상적인 거래 패턴을 충분히 이해하고있으며, 1,000만 원 이상의 현금 입출금이나 출처 불명의 거액이 반복될때만 주의 깊게살핍니다. 평범한 개인 이체라면 신용 점수에도 영향이없으니 걱정마시고요, 혹시라도 모르는 사람의돈이 잘못입금됐을 때만 즉시은행에 알리면 안전합니다. 감사합니다.