소득 증빙 및 대출 심사 실무에 대해 궁금합니다

Question

• 청년주택드림대출 실행 시, 취업 후 1~2개월 치 급여명세서만으로 '연환산 소득'을 적용받아 3억 원 한도의 대출을 신청하려고 합니다. 실제 1금융권 창구 심사 시 재직 기간이 짧다는 이유로 한도가 대폭 축소되거나, 병원 규모(종합병원 vs 개인의원)에 따라 심사 기준이 까다로워지는 실무적 변수가 있습니까?

• 전문의무병 전역 시점에 수령하는 장병내일준비적금 만기액을 청년주택드림청약통장에 일시납(최대 5,000만 원)할 계획입니다. 이때 은행 시스템상 즉각적인 원금 및 이자 비과세 한도 적용이 문제없이 이루어지는지 궁금합니다.

• 청년주택드림청약통장 및 연계 대출의 가입/유지 기준이 '연소득 5,000만 원 이하'입니다. 방사선사 취업 시 군 호봉(2호봉)을 인정받아 수당 포함 초임이 4,000만 원대 중반이 될 경우, 향후 연봉 인상으로 대출 실행 시점에 5,000만 원을 초과하게 되면 대출 자격이 전면 박탈되는지, 아니면 금리만 일부 할증되는지 명확한 지침이 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

1. 금융권에서는 보통 재직 3개월 이상을 기준으로 보고 있습니다.

2. 요건에 충족한다면 문제없기에 은행에 한번더 문의부탁드립니다.

3. 3개월이상 재직시 3개월 평균 급여로 연봉을 계산합니다. 이러한 연봉이 5천만 안넘으면 됩니다.

감사합니다

Answer 2

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

1번 답변/

1) 연환산 소득 적용 여부 --> 취업 후 1~2개월 치 급여명세서로 연환산 소득 인정 가능

2) 한도 축소 변수 --> 재직 기간이 1년 미만인 경우 대출한도(3억원)에 제약될 수도 있음(은행직원과 상담필요)

3) 병원 규모의 영향 --> 심사의 기준이 개인의원의 경우는 더 엄격할 수 있습니다.

2번 답변/

1) 일시납 적용 --> 네, 일시납으로 즉각 처리 가능합니다.

2) 즉각적인 원금 및 이자 비과세 한도 적용여부 --> 연 소득 3,600만원 이하인 경우에만 이자소득 500만 원까지 비과세가 적용됩니다. 그러나 질문자님께서는 연소득이 5000만원이 보입니다. 따라서 비과세 제외될 가능성 높습니다.

3번 답변/

미혼으로 연 소득 7,000만원 이하면 가능합니다.

금리의 경우 소득 구간에 따라 차등 적용됩니다. 따라서 소득이 높을수록 금리는 할증됩니다.