주식계좌 어떤걸 해야할지 모르겠어요.

Question

남편 46세 연금주식 (개인사업)

본인 48세 isa (수익적음)

(비트코인 투자중)

자녀 8세 미국직투

어떨까요?

isa vs 연금계좌

자녀

일반계좌 미국직투 vs 연금계좌

아무리 정보를 보고 들어도 모르겠네요.ㅜㅜ

각자 매월 20,30정도 매수할 생각입니다.

세법은 공부해서 다 알고는 있습니다.

가족이야기라면 어떻게 하실것인지 의견 듣고 싶습니다. .

고견부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 가족들의 계좌에 대한 내용입니다.

남편 분은 연금저축/IRP 등을 최대한 활용하시는 것이 좋고

아내 분은 ISA 계좌를 활용해서 비과세 혜택을 받는 것이 좋고

자녀라면 미국 직투를 원하시면 일반 계좌를 유지해야 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

남편분은 개인사업자이므로 절세 효과가 큰 연금저축/IRP를 최우선으로 운용하여 과세표준을 낮추는 전략을 유지하시는게 좋을 것 같습니다. 본인 명의의 ISA는 3년 만기 후 비과세 혜택이 핵심이니, 수익률이 낮다면 개별 종목보다 시장 지수 ETF로 교체해보시기 바랍니다. 8세 자녀는 10년 이상 장기 투자가 가능하므로 세금 250만 원 공제에 매몰되기보다 우량 지수 ETF를 적립식으로 모아가는 것이 좋을 것 같습니다. 비트코인은 자산 전체의 포트폴리오 관점에서 변동성을 고려하여 전체 자산의 일정 비중 이하로 엄격히 관리하는 것이 좋습니다. 매월 20~30만 원 수준이라면 복잡한 전략보다 미국 S&P500 등 저비용 ETF를 모든 계좌에서 꾸준히 매수하는 것이 가장 효율적입니다.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

남편은 연금계좌를 통한 국내 상장 S&P500 등 ETF를 꾸준히 매수하는게 세금 절감하며 노후자금 형성에 도움이 되실 수 있습니다.

본인께서는 ISA를 통해 동일한 S&P500 ETF나 배당주 ETF 를 매수하는 전략이 안정적이면서 세금 절감도 도움이 되며 자녀는 엔비디아나 마이크로소프트, 애플, 알파벳 등 우량주에 장기적으로 적립식 투자를 해 주시면 도움이 될 것 같습니다.

모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.