28살 남자 입니다. 제가 들고 있는 보험이 괜찮은지 봐주실 수 있을까요 ?

Question

안녕하십니까 선생님.

도움을 받고자 이렇게 글을 쓰게 되었습니다.

28살 남자이며 운전자 보험 제외 보험 내역입니다.

집안 내력으로는 당뇨와 뇌경색이 있습니다.

월 23만원 정도 더 나가고 어머니 지인 분께 가입 했는데 이제와서 또 보장이 너무 약하다고 11만원짜리 하나 더 들으라고 해서요...

23만원도 많이 낸다 생각하고 있고, 34만원은 너무 과한거 같은데 이렇게하는게 맞나요 ?

자꾸 하나 더 넣어야 안전하다고 해서 스트레스 너무 받습니다 .......

추가로 가입하는게 맞는지,아니라면 뭐가 잘못되었는지, 손봐야한다면 어디를 손봐야하는지 말씀 주시면 대단히 감사하겠습니다 !

내역은 아래와 같습니다

한화생명 , 한화 암보험

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메리츠 1만원

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메리츠 15만원

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추가로 가입 권유받은 보험

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Answer 1

안녕하세요. 유재경 보험전문가입니다.

보험의 보장에는 끝이 없습니다. 적당한 선에서 보장을 받는 것이 적당한 보험료가 나오는 것으로

현재가지고 계씬 보험에서 암진단금이 조금 낮은 것이 걸리네요.

그렇다고 해서 추가보험은 암에 집중된 보험이 아니라 전체적으로 가입되는 것으로

추천을 드리지 않습니다.

Answer 2

안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.

핵심만 설명 드릴게요.

실비를 제외한 모든 견적서에 문제가 있습니다.
우선 실비는 잘 유지하세요.

• 한화생명 'GI보험' 은 사망보험금이 주목적인 상품입니다.
  3대질병(암/뇌혈관/심혈관)을 보장하기는 하지만 보장범위가 좁으며
  애초에 생명보험사는 손해보험사에 비해 뇌혈관/심혈관이 말도 안되는 수준으로 비쌉니다.
  더군다나 다수의 특약이 갱신형으로 구성되어 있습니다.

  갱신형으로 가입하면 초반엔 보험료가 저렴하지만

  비교적 빠른 시일내에 보장을 받는게 아닌 이상은

  시간이 지나면 지날수록 결국 비갱신형이 유리해지기 때문에

  확률적으로 20대 나이에는 비갱신형으로 가입하는게 일반적이고 유리합니다.

  그리고 여러 매체를 통해 "GI보험" 을 검색해 보세요. 추천하는 사람 100명 중 1명도 없을겁니다.

• 가입중인 메리츠보험의 문제점은

  일단 보험료가 매우 비싼 보험사입니다.

  보험은 본인이 가입하려는 달에 가장 저렴한 보험사를 찾아 가입하는게 중요합니다.

  그리고 안그래도 비싼 보험사로 가입했는데 표준형(환급형)으로 가입해서 더 비쌉니다.

  해지를 하면 해지환급금 약 450만원 정도 나오는 상태인데 원래 저게 '0원' 이어야 정상입니다.

  그리고 굳이 안넣어도 되는 효율이 떨어지는 다수의 특약까지 포함되어 있습니다.

  비싼 보험사 + 표준형(환급형) + 효율이 떨어지는 다수의 특약 = 보장에 비해 비쌀 수 밖에 없습니다.

  이 보험사의 유일한 장점이 있다면 암진단비 2,000만원에 "유사암진단비가 2,000만원 이라는점" 입니다.

  요즘에는 유사암진단비는 암진단비의 20%만 설정이 가능합니다.

  예를들어 요즘은 암진단비 2,000만원 설정시 유사암은 최대 400만원 입니다.

  이 부분을 제외하고는 딱히 장점이 없습니다.

→ 보험을 새롭게 가입하는데 있어, 병력사항 때문에 제한이 있는게 아니라면
손해보험사 + 어린이보험 + 비갱신형 + 핵심 담보만 설정 + 부담스럽지 않는 월 보험료로
다시 갈아타는게 훨씬 이득입니다.

• 제안 받은 한화손해가 손해보험사 + 어린이보험 + 비갱신형에 충족합니다.

  다만, 핵심 담보로만 설정하지 않고, 그냥 모든 특약 다 때려넣은 견적서입니다.

  특약이 많다고 절대 좋은 보험이 아닙니다. 이러면 자연스레 보험료 부담될 확률도 높아집니다.

보험 가입 팁을 말씀드리면

1. 2023년 6월 어린이보험 기준(보험나이 30세 이하 기준)
   농협손해 + DB손해 or 한화손해 + DB손해
   이렇게 2개 보험사를 조합해서 가입하는게 보험료, 보장범위, 보상금액 측면에서 모두 유리합니다.

2. 납입기간 도중 해지시 해지환급금이 '0원' 인 무해지 상품을 선택하고

3. 20년납 or 30년납 / 80세 만기 or 90세 만기 (대중적은 20년납 90세만기)

4. 핵심 담보로만 구성

   [진단비]

   암 : 일반암, 유사암

   뇌 : 뇌혈관

   심 : 허혈성, 심혈관(심장질환)

   [후유장해]

   상해3-100%

   질병3-100%(80세만기)

   [수술비]

   뇌혈관+허혈성(보장범위가 넓으면 특약 이름이 다릅니다)

   질병

   질병1-5종

   상해

   [기타]

   가족일상생활중배상책임, 유사납입지원, 양성뇌종양진단비, 주요심장염증질환진단비, 혈전용해치료비 등..

   → [진단비 + 가족일상생활중배상책임 + 유사납입지원] 정도만 필수이고, 나머지는 선택입니다.

   가족력에 당뇨와 뇌경색이 있다면 뇌/심 진단비 높게 설정하고 + 질병후유장해까지 구성하는걸 추천드립니다.

5. "부담스럽지 않는 월 보험료" 에 맞춰 준비하시면 됩니다.

   보장이 아무리 높아봤자 보험료 부담으로 유지하기 힘들다면 아무 의미가 없습니다.

   그리고 질문자님은 단순 보험료 부담의 문제뿐만 아니라 23만원, 34만원 값어치를 하고 있지 않는게 더 문제입니다.
   
   

Answer 3

안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.

경제적 여건이나 상황 등을 자세히 알아야 정확한 상담이 가능하나

우선 올려주신것 기준으로 봤을때는 한화생명을 해지하고 한화손해보험 상품을 가입하면 될듯해 보입니다.

메리츠 상해보험도 해지하시고 운전자보험을 2만원 선에서 가입하시면 보완이 될듯합니다.

한화손보가 진단비는 많이 저렴한 편이라 메리츠 보험이랑 중복되는 보장 제외하고 가입하시면 훨씬 저렴하게 가입가능할 듯 보입니다.

Answer 4

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.

어머니 면 살려 준다고 쉽사리 거절을 못한거 같습니다.

해당 설계사는 설계기준도 없고 본인에 대해 어느부분도 맞춘것도 없고

그냥 있는 특약들 다떄려 넣고 가입 시킨 것이니,

실비빼고 모든걸 해지후 재대로 된 설계안이 필요해 보입니다.

Answer 5

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

우선 100세만기는 지나칩니다

지금 신생아의 기대수명도 100세가 한참 안됩니다

보험료 더많이 걷으려는 보험사의 수작 + 언론사의 협업입니다

요즘 100세세상 떠드는 이유죠

가족력이 있고 식습관이 비슷하다면 혈관질환 당뇨 암에 대해서 각각 진단비만 가입합니다

한 3만원-5만원정도 80세보장하면 되고요

한화 삼성 대한 교보 다 쓸모없이 비싸기만 합니다

그러하니 모두 해약하고 메리츠에 실비하나 2-3만원과

암 뇌졸중 급성심근경색 각 각 3천만원이상 진단비 가임하면 됩니다

그래도 부족하다면 입원비 수술비 주는 건강보험 5년 갱신형 정도 도 2-3만원으로 가입합니다

저도 1년차 설계사 할때는 풀셋팅 연금까지 가입했지만

수년이 지나면서 보면 사실 다 필요없습니다

양파 마늘 많이 드시고 부추요리 야채 많이 먹고 운동이 중요합니다

보험사가 재벌인 이유는 통계적으로 받는 돈보다 덜 나가기 때문이고 그렇게 설계한 상품을 팝니다

유독 부자인 회사가 바로 한화 삼성 등이죠

지금 건강에 이상없고 진단 치료중 투약하는게 없다면 싹 갈아버리기 바랍니다

실비도 없어도됩니다