최근 긴축 때문에 퇴직연금 관리를 어떻게 해야 할지 고민인데 괜찮을까요?

Question

최근 금리 인상과 긴축 정책 때문에 퇴직연금 관리를 어떻게 해야 할지 정말 고민입니다... 현재 DC형 퇴직연금에 가입되어 있는데, 공격적으로 투자하는 게 맞을지, 아니면 안전 자산 위주로 옮기는 게 좋을지 판단이 잘 안 서네요... 금리 인상 시기에는 어떤 식으로 관리하는 것이 일반적인지, 그리고 앞으로의 시장 전망에 대한 전문가분들의 의견을 듣고 싶습니다... ㅠㅠ 퇴직연금은 노후 자금이라 신중하게 결정해야 하는데, 요즘처럼 변동성이 큰 시기에는 더욱 어렵게 느껴지네요... 혹시 비슷한 고민을 하시는 분들이나, 퇴직연금 관리에 대한 경험이 있으신 분들의 조언을 구하고 싶습니다... 어떤 전략을 세우는 것이 좋을지 알려주세요...

Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

지금은 포트폴리오를 분산하고 채권이나 안정형 상품으로 일부 옮기는 게 좋습니다.

장기 투자라는 점도 잊지 마시고, 적립식으로 분할 매수하는 전략도 유효하니, 신중하게 계획 세우시길 추천드립니다.

Answer 2

안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.

좋은 고민이고, 요즘 같은 불확실한 시장에서는 더욱 신중해야 할 타이밍입니다.

지금은 수비적인 포트폴리오가 유리한 시기입니다. 금리 인상 국면에서는 공격적인 주식 중심 운용은 오히려 손실 위험이 큽니다. 일시적 반등이 있어도, 전체적인 방향성은 '불확실성 확대'로 보는 시각이 많습니다.

일반적으로 추천되는 대응 전략으로는 포트폴리오 분산, 주식 비중 축소, 채권형 or 예금형 상품 확대, 안정형 상품 활용(DC형에서는 원리금보장형+채권형 펀드로 일시 이동 고려)입니다.

하지만 ‘장기 관점’에서는 성장 자산도 일부 유지하면 좋을 것 같습니다.

퇴직연금은 보통 20~30년 장기 투자라는 점을 잊지 마세요. 지금처럼 하락장에서는 일정 부분 ‘적립식’으로 주식형 펀드에 분할 매수하는 전략도 장기적으로 유효합니다.