인덱스상품 가입한게 있는데 원금에 대해 수익률 나는게 아닌가요?

Question

저는 인덱스펀드가 원금에 대해 수익률이 나는줄 알았는데 원금에서 손실된 금액이 있으면 손실된 금액 차감하고 수익률이 나는 건가요?예를 들어 원금이 100만원인데 50만원이 되었으면 50만원에 대해 수익률이 나나요?

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

인덱스펀드의 수익률은 최초 투자한 원금을 기준으로 계산하는 것이 일반적입니다. 예를 들어 100만원을 투자했는데 평가금액이 50만원으로 줄었다면 수익률은 -50%입니다. 이후 50만원이 60만원으로 회복되면 최초 원금 대비 수익률은 -40%가 됩니다. 반면 현재 평가금액인 50만원을 기준으로 보면 20% 상승한 것입니다. 즉, 원금 대비 누적수익률과 특정 기간의 수익률은 계산 기준이 다릅니다. 손실을 회복하려면 50만원에서 100만원으로 100% 상승해야 한다는 점도 알아두시면 좋겠습니다.

Answer 2

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

네 현재 남아 있는 금액을 기준으로 수익률이 계산되는 것이 맞습니다.

원금이 얼마였든 상관없이 지금 남아 있는 돈에 수익률이 반영됩니다.

50% 손실이 나서 50만원이 된 상태라면 다시 원금이 되기 위해서는 50%가 올라야 하는 것이 아니라 100% 수익이 나야 원금이 복구 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

맞습니다. 인덱스펀드나 주식형 상품은 전체 최초 원금 기준이 아니라 현재 남아 있는 실제 평가금액을 기준으로 수익률이 계산되기 때문에 만약에 50만원의 손실을 본 상태라면 50만원이 된 시점의 잔액을 기준으로 향후 시장이 상승하거나 하락할 때의 수익과 손실이 반영되기 때문에 원금을 회복하려면 50만원에서 100%의 수익률을 올려야 겨우 원금인 100만원으로 회복됩니다.