노후준비를 위한 연금과 IRP이 궁금해요

Question

만 53세 직장인입니다만

따로 연금은 없어요(직장에서도) IRP 자기 주도형?으로 개설해서 연금형태로 자유납입 형태로 운용해도 괜잖은가요?

증권사에서 ISA계좌와 연계해서 직접 제가 운영하려고 하는데 전문가의 의견을 듣고 싶어요

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

일단 IRP의 경우라면 최소 10년을 유지해야 합니다.

그렇기에 이 기간 동안 최대한 납입하시면서

잘 관리하시면 은퇴 시점에 도움이 될 수 있을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

네 맞습니다. 다만 이에 대해서는 일단 세제혜택을 받을 수 있는 범위 내에서 운영하는 것을 추천드리며 추가적으로 노후목적이라면 주거도 해결하시는 것을 추천드립니다. 만약에 이미 내집마련이 되어 있다면 주담대가 얼마나 남았는지 그리고 이를 어떻게 처리할 것인지 등에 대해서 고민해보시고 내집이 없다면 어떻게든 노후에 거주를 해결할만한 곳을 알아보시길 바랍니다.

감사합니다

Answer 3

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

만 53세이시라면 만기 후 연금 전환이 가능한 ISA와 IRP를 연계하는 전략은 매우 훌륭한 노후 준비 방법입니다 IRP는 연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받으며 자유롭게 납입할 수 있고 추후 연금으로 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%)만 부과되어 절세에 유리합니다

특히 ISA 계좌를 먼저 개설해 3년 만기를 채운 후 그 만기 자금을 IRP로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있어 혜택이 극대화됩니다 증권사에서 자기주도형 IRP를 개설하면 ETF 등 다양한 상품에 직접 투자할 수 있어 성향에 맞는 운용이 가능하므로 지금 바로 시작하시는 것을 추천합니다

Answer 4

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

IRP의 경우, 퇴직 IRP 외에 따로 개설하셔서 납입하시면 연금저축펀드 포함 연 900만원까지 세액공제가 가능합니다. ISA의 경우는 3년 의무가입 이후에는 인출이 가능하고 일정 부분 비과세 혜택이 있어 좋습니다. 두개를 적절히 활용하는 걸 추천드립니다!